2023年銀行被罰金額同比增三成 央行加大對非銀機構處罰力度
2023年金融機構共收到金融六司13382張罰單，合計被罰33.99億元，同比增加25.42%，主要由于銀行機構2023年被罰金額大增推動。2023年銀行機構共收到8139張罰單，合計被罰27.51億，同比大增29.7%；2023年非銀機構共收到5243張罰單，合計被罰6.48億。
近年來金融監管部門對相關責任人處罰、追究力度加大，2023年個人罰單數量依然明顯多于機構罰單，其中個人罰單數量7965張，是機構罰單數量的1.47倍，機構罰單數量5417張。
以處罰金額論，股份行、城商行2023年處罰力度相比2022年均明顯加大，民營銀行處罰力度明顯減輕，同比減少40.32%。股份行中信銀行、民生銀行因大額罰單較多或金額巨大，成為2023年被罰最狠的兩家銀行。其中中信銀行收到銀行業2023年最大的一張罰單，被罰1.52億，也是近年來銀行最大的一張罰單，涉及違法違規行為多達56項。
銀行2023年共有5條失信被執行人記錄，其中被列為失信被執行人次數最多的銀行是九江銀行廣州荔灣支行，有兩條失信被執行人記錄。
央行2023年明顯加大了對非銀機構反洗錢不力的處罰力度，據不完全統計，至少有55張罰單處罰非銀機構違反反洗錢法，合計處罰金額5442.28萬元。重罰之下央行對非銀機構的合計處罰金額同比大增181.89%。
股份行、城商行處罰金額同比增七成左右
2023年銀行機構共收到8139張罰單，合計被罰27.51億，其中國家金融監督管理總局及原銀保監會開出的罰單最多，共6533張，涉及處罰金額20.7億。其次是央行1356張罰單、處罰金額4.77億。以外管局開出的罰單平均單張金額最大，達119.64萬元。
從季度分布來看，2023年以3季度的罰單數量最多，4季度的合計處罰金額最大。
與2022年以農商行的罰單數量、處罰金額最多不同，2023年雖然罰單數量最多的是依然是農商行，然而處罰金額最多的是股份行，農商行排第二，城商行排第三，2022年處罰金額排第二的國有銀行在2023年排名降至第4。
以處罰金額論，股份行、城商行2023年處罰力度相比2022年均明顯加大，處罰金額分別同比增長71.79%、69.1%。國有行、民營銀行處罰力度則有所減輕，處罰金額分別同比減少2.43%、40.32%。
信貸領域以信貸資金被挪用被罰力度最大
信貸領域依然是2023年銀行業被罰最多的領域，2023年銀行收到超過4000張罰單處罰信貸領域違規問題，重點處罰挪用信貸資金、信貸管理不到位等。
數據顯示，2023年信貸領域被處罰次數最多的五大違規案由為貸后管理不到位/不盡職、貸款三查不到位/不盡職、違規發放貸款、信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等、貸款/授信管理不到位，被罰次數分別為764、727、650、549、522次。
若論罰沒金額，信貸領域被罰力度最大的三大違法違規行為是信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款、貸款/授信管理不到位、貸款風險分類不準確/不真實或人為調整分類等，罰沒金額分別為6.82億、6億、5.92億。
違反反洗錢法為央行2023年重點處罰的違法違規行為，其中處罰銀行最多的違法違規行為是反洗錢管理不規范、違反反洗錢法，其次是未按照規定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告處罰頻次排第三，處罰頻次分別達到882次、604次、266次。
若輪罰沒金額，則反洗錢管理不規范/違反反洗錢法、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的處罰力度較大，合計罰沒金額均超過4億。
按照《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度、應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
配合監管也是2023年銀行業處罰重罰的領域，共有超過1000張罰單涉及配合監管。其中處罰最多的違法違規行為是未按規定向監管提供資料或報送信息(不及時/錯報/漏報)，處罰頻次達766次，合計罰沒金額近10億。其次是向監管機構提供虛假/隱瞞重要事實的資料，處罰頻次206次，合計罰沒金額3.25億。
央行加大對非銀機構反洗錢處罰力度
2023年非銀機構共收到5243張罰單，合計被罰6.48億。其中國家金融監督管理總局和原銀保監會開出的罰單最多，其次是證監會。
央行2023年明顯加大了對非銀機構的處罰力度，合計處罰金額達5987.78萬元，同比大增181.89%。央行重點處罰非銀機構違反反洗錢法，據不完全統計，86張罰單至少有55張罰單處罰違反反洗錢法，合計處罰金額5442.28萬元。
除了重罰反洗錢不力外，央行還對非銀機構拒收現金，以及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定等違法違規行為進行了處罰，多家保險公司因拒收現金被罰。
2023年不同類型非銀機構受罰力度來看，保險、券商的罰單數量和處罰金額均分別排第一、第二，處罰金額排第三的非銀機構為資產管理公司。2023年四大資產管理公司被罰力度明顯加大，處罰金額同比增3.54倍。保險、券商處罰金額分別為3.77億、7172.21萬，分別同比增35.61%、32.56%。
非銀機構有197條失信被執行人記錄
截至2024年1月3日，2023年銀行共有461條被執行人信息(不少已撤銷)，其中商都縣農村信用合作聯社被法院列為被執行人的次數最多，其次是盛京銀行，工商銀行排第三。
非銀機構被法院列為執行人的記錄更多。截至2024年1月4日，2023年非銀機構共有733條被執行人記錄。非銀機構中被列為被執行人次數最多的公司為中國人民財產保險，其次是中國平安財產保險，寶塔石化集團財務有限公司排第三。
有履約能力而不配合執行的機構則可能進入失信被執行人名單，截至2024年1月4日，2023年非銀機構共有197條失信被執行人記錄，其中安心財產保險被法院列為失信被執行人次數最多，達33次，其次是泛海投資基金管理有限公司24次，鉅洲資產管理(上海)有限公司13次排第三。
銀行2023年共有5條失信被執行人記錄，其中被列為失信被執行人次數最多的銀行是九江銀行廣州荔灣支行，有兩條失信被執行人記錄，此外，郵儲銀行長沙火星大道營業所再上失信被執行人名單(2022年曾上失信被執行人名單)，太原農村商業銀行迎澤大街支行也上了失信被執行人名單。
(作者：唐曜華)
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