南方財經全媒體記者 龐成 廣州報道
3月28日晚間，港股上市銀行廣州農商銀行（01551.HK）發布2024年年度業績報告。
報告顯示，2024年，廣州農商銀行實現營業收入158.32億元，同比減少12.79%；實現凈利潤24.16億元，同比減少25.89%。凈利息差為1.06%，不良貸款率為1.66%。截至2024年末，該行資產總額為13624.08億元，較年初增加483.65億元，增幅3.68%，資產規模保持增長。
值得注意的是，廣州農商銀行自2023年起啟動實施中小額資產業務“三千億工程”，要在2至3年內實現中小額公司信貸業務、普惠小微業務和零售信貸業務規模各達1000億元。
廣州農商銀行董事長蔡建在業績公告中稱，2024年，該行全年累計投放中小額貸款超1000億元，同比增長近50%，中小額資產業務核心競爭力初步形成，中小額資產業務已成最重要增長點。
此外，該行董事會同日還通過建議，擬發行規模不超過400億元，每年度發行規模不超過150億元的金融債，募集資金以用于該行優化資產負債期限匹配結構，增加中長期穩定負債來源并支持中長期資產業務的開展。
資產質量實現逐步回穩
廣州農商銀行表示，2024年，該行聚焦打造中小銀行高質量發展的廣州樣本，持續發力效益提升，加速調優業務結構，全面加強資產質量管理，著力提升管理水平，經營發展總體保持穩健。
不過，從上述公告來看，該行2024年經營業績繼續承壓，主要是受利息收入減少、手續費及傭金收入減少等因素影響。
利息收入方面，2024年，該行實現利息凈收入億元136.15億元，同比減少17.90%。該行整體生息資產平均收益率較上年同期下降42個基點至3.09%，整體付息負債平均成本率較上年下降15個基點至2.03%，凈利差較上年同期下降27個基點至1.06%，凈利息收益率較上年同期下降28個基點至1.11%。
非利息收入方面，2024年，受市場環境、代銷政策等因素影響，銀行非息收入的重要組成部分——手續費及傭金凈收入普遍受到影響，這一情況亦在該行業績中有所體現。2024年，該行手續費及傭金收入凈收入5.62億元，同比減少2.86億元，降幅為33.71%。此外，2024年，該行實現交易凈收入3.84億元，同比增長251.83%；金融投資凈收益12.26億元，同比增加251.19%。
資產規模方面，該行實現穩步擴表。截至2024年末，該行資產總額13624.08億元，較上年末增加483.65億元，增幅3.68%。
資產質量方面，該行不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率實現“一降兩升”。不良貸款率為1.66%，較上年末的1.87%下降0.21個百分點，降至近5年來最低水平。撥備覆蓋率184.34%，較上年末上升19.71個百分點。資本充足率為14.52%，較上年末上升0.85個百分點。
中小額資產成重要業績增長點
廣州農商銀行自2023年起啟動實施中小額資產業務“三千億工程”，旨在力爭用2到3年時間，實現該行中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產規模各達1000億元，推動中小額資產業務發展邁上新臺階。
此前，該行董事長蔡建在接受媒體采訪時稱，中小額資產業務具有金額小、風險分散的特點，發展中小額資產業務是農村金融機構發展定位的本質要求，也是防范金融風險的必然要求。蔡建還表示，該行選擇發展中小額資產業務，關乎該行的“生死之戰”，要解決該行過往資產結構不優、創利能力不足、資產質量不高的問題，以更為科學的資產配置提升該行資產創利能力和盈利能力。
從2024年業績公告來看，上述部署初步顯現成效。數據顯示，2024年該行零售貸款余額860億元，較年初增加123.7億元，增幅16.8%。截至年末，產業園區和專業市場累計發放貸款1099筆、貸款規模21.01億元；普惠型涉農貸款余額106.91億元，惠及農戶和涉農企業近萬戶；普惠型小微企業貸款余額516.68億元、較年初增長13.62%。全年累計投放中小額貸款超1000億元，同比增長50%，年末5000萬元以下中小額貸款占客戶貸款比例顯著提升。
此外，該行自2021年起接續開展“資產質量年”“合規建設年”“效益提升年”系列主題年活動，2025年則是定調為“資產效益年”。對此，廣州農商銀行方面解釋稱，“資產效益年”活動將通過“壓大額，增中小；壓三產，增二產；壓流貸，增固貸；壓風險，增效益”等核心舉措，用2到3年時間推動資產質效明顯提升，實現資產收益率達到或接近上市銀行平均水平的目標要求。
本文鏈接：2024年實現凈利24.16億元 廣州農商銀行：中小額資產業務已成最重要增長點http://www.lensthegame.com/show-3-137529-0.html
聲明：本網站為非營利性網站，本網頁內容由互聯網博主自發貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。
上一篇： 利率3%以下銀行消費貸或被叫停