數字化時代如何增強金融韌性？未來聚集四大趨勢
作者：橘安
近年來，隨著數字化進程的加速，金融服務越來越依賴信息通信技術，全球由于網絡與信息系統故障、人為失誤、惡意攻擊、自然災害、疫情甚至戰爭等行為導致的金融業務中斷、金融機構失效、金融市場劇烈波動、金融資產損失的事件常有發生。
根據國際貨幣基金組織2023年更新的《全球金融穩定報告》，自2022年10月的《全球金融穩定報告》發布以來，金融穩定風險迅速上升，全球金融體系的韌性面臨多重考驗。如何增強和維護一個國家、組織或企業在面臨經濟和金融危機時的穩定性和恢復能力越來越受到關注。
數字韌性成為數字金融安全與穩定的重要保障，兩者的融合成為全球經濟和金融領域中備受矚目的議題。在此背景下，強化企業數字安全韌性能力，進而全面構建行業數字安全韌性屏障，顯得尤為迫切。
基于此，中信改革發展研究基金會金融實驗室、中國科學院大學、中科信工創新技術公司共同發布《企業數字安全韌性建設指數白皮書》(下稱“《白皮書》”)，重點關注了數字時代下的金融安全問題。
《白皮書》指出，近年來，隨著全球經濟環境的變化，對金融韌性的研究變得尤為重要。一方面，許多研究關注金融韌性與生活滿意度、金融安全、金融發展等之間的關聯；另一方面，如何在數字時代確保金融安全，以及如何利用數字技術提高金融韌性，也成為業內共同關心的話題。此外，金融韌性的研究還涉及宏觀經濟、微觀個體、組織結構等多個層面。
針對關于金融韌性的熱點研究領域，《白皮書》總結了五個方向：一是數字安全態勢下的金融韌性研究，該領域主要關注如何增強和維護一個組織或企業在面臨經濟和金融危機時的穩定性和恢復能力，既涉及宏觀經濟政策，還涉及到微觀個體的金融行為和決策；
二是關注在宏觀經濟沖擊下如何確保企業和家庭的財務穩定性和經濟增長，該領域聚焦政府決策、網絡結構、數字金融聚焦以及金融素養等因素對經濟韌性產生的影響；
三是關注老年人的財務健康和負債情況，從宏觀經濟和社會層面來探討與金融安全相關的問題；
四是數字時代對金融安全韌性能力體系建設的影響，側重于多國公司從數字服務中獲得的收入稅收、財務和會計信息的安全性、數字化對金融行業的影響，以及如何提高銀行業及其他非銀金融機構的韌性；
五是探討數字金融如何影響經濟和金融系統的穩定性和韌性，該領域聚焦數字金融發展過程中移動金錢、數字鴻溝等現象對經濟體帶來的風險和挑戰。
基于當下五大熱點研究方向，《白皮書》總結出以下特點：在金融韌性方面，有研究指出金融系統的彈性在某些情況下可能會帶來高昂的代價。同時，金融素養對于提高中老年人的金融韌性也起到了關鍵作用。此外，隨著數字化的發展，金融領域的透明度、金融經濟關系以及金融機構的數字安全等問題也日益受到重視。
從上述特點展望未來數字安全與金融韌性研究發展趨勢，《白皮書》稱，可以在四個方向進行進一步探索：首先，進一步理解和評估金融韌性與多個維度及其相互關系；其次，深入研究數字技術對金融韌性的影響，尤其是在面對不斷變化的外部環境時如何保持金融穩定；再次，加強金融教育和培訓，以提高公眾和金融機構的金融素養和應對風險的能力；最后，為金融機構提供更為有效的安全防護措施，以應對日益復雜的網絡安全威脅。
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