21世紀經濟報道記者張欣 北京報道
2024年3月27日晚間，中國工商銀行（SH:601398;HK:1398，下稱“工商銀行”）公布2023年年報。報告期內，該行資產總額達44.7萬億元，較上年增長12.8%；凈利潤增至3651億元，比上年增加30.06億元，增長0.8%；營業收入8430.70 億元，同比下降 3.7%。
從年報可見，銀行業息差持續收窄、LPR下調、資本市場波動影響導致了收入下滑。
利息凈收入方面，2023 年工商銀行利息凈收入6550.13 億元，比上年減少 369.72 億元，下降 5.3%，占營業收入的 77.7%。利息收入 1.41萬億元，比上年增加1263.65 億元，增長近10%；利息支出 7500.26 億元，比上年增加 1633.37 億元，增長 27.8%。
手續費及傭金凈收入方面，2023年工行這一數據為1193.57 億元，比上年減少 99.68 億元，下降 7.7%。對此，工商銀行解釋稱，受資本市場波動、投資者風險偏好變化、公募基金費率改革等因素影響，個人理財及私人銀行、對公理財、資產托管等業務收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，收入有所減少。
值得注意的是，工商銀行還表示，受貸款市場報價利率 （LPR）下調、存款期限結構變動等因素影響，報告期內凈利息差和凈利息收益率分別為 1.41%和 1.61%，比上年均下降31個BP。
2023年8月17日，央行在二季度貨幣政策執行報告中的專欄中曾表示，商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。但同時也指出，商業銀行維持商業銀行盈利狀況也會隨著經濟周期波動，對此應理性看待，不必過度解讀。
從信貸投放力度來看，工商銀行表示，其持續加大對綠色金融、制造業、普惠金融、戰略 性新興產業、科技創新、鄉村振興等重點領域信貸支持力度。截至2023年年末，工商銀行客戶貸款及墊款總額26.09萬億元，增加2.88萬億元，增長12.4%；其中，公司類貸款為16.15萬億元；個人貸款為8.65萬億元。
資產質量方面，截至2023年年末，工商銀行不良貸款3535.02億元，增加323.32億元，不良貸款率1.36%，下降0.02個百分點。撥備覆蓋率 213.97%，比上年末提高 4.50 個百分點；貸款撥備 2.90%，與上年末持平。
從客戶增長和存款方面來看，2023年工商銀行個人客戶增加近 2000 萬戶，對公客戶首家突破1200 萬戶。客戶的增長也帶動了存款。2023 年末，工商銀行客戶存款33.52萬億元， 比上年末增加3.65億元，增長12.2%。從客戶結構上看，公司存款增加1.54萬億元，增長10.5%；個人存款增加2.02萬億元，增長13.9%。從期限結構上看，定期存款增加 4.18萬億元，增長27.6%；活期存款減少6171.11 億元，下降4.4%。
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