開年以來超10家支付機構“領罰” 罰沒金額合計超千萬元
記者 李冰
進入2024年，支付行業嚴監管態勢持續。
日前，中國人民銀行多地分行相繼發布的行政處罰公示信息顯示，多家持牌第三方支付機構違規被罰。包括銀盈通支付有限公司(以下簡稱“銀盈通支付”)、金運通網絡支付股份有限公司(以下簡稱“金運通支付”)、山東省電子商務綜合運營管理有限公司(以下簡稱“山東電商”)等機構。
縱觀行業來看，據《證券日報》記者不完全統計，截至2月23日，今年以來已有超10家支付機構收到罰單，被罰金額合計超千萬元。綜合來看，違反賬戶管理規定、未按照規定履行客戶身份識別義務等是被罰主因。
“開年罰”現百萬元級罰單
具體來看，銀盈通支付存在未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等違法行為，對此，央行對銀盈通支付罰款403.97萬元。與此同時，張某鵬(時任銀盈通支付有限公司總經理)對該公司上述違規行為負有直接責任，被罰款9.72萬元。
事實上，銀盈通支付此前也曾因上述原因獲得過罰單，2020年，其因存在未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務等違法行為被罰。
資料顯示，銀盈通支付于2005年成立，注冊資本1億元，于2013年獲得支付牌照，業務類型為預付卡的發行與受理(僅限北京市、山西省、云南省、貴州省)、互聯網支付。
此外，金運通支付因未按規定履行客戶身份識別義務，被央行罰款50萬元。時任金運通支付董事長王樹斌對該上述違法行為負有責任，被罰款1.5萬元。資料顯示，金運通支付成立于2013年1月份，注冊資本1.06億元，由山東金升集團投資成立，是一家建立在實體批發市場基礎上的互聯網支付公司，可在全國范圍內開展互聯網支付業務。
山東電商因違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定兩項違法行為，被央行罰款16萬元。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“從近期監管部門開罰單的原因看，主要涉及機構在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞等，監管部門在該方面嚴查是謹防支付通道被灰黑產利用，造成用戶和商戶的損失。只有支付產業鏈上下游機構均依法依規運營業務，才能營造良好的行業環境。”
機構應堅守合規底線
除了因違反賬戶管理規定被罰外，也有機構因未嚴格落實特約商戶收單銀行結算賬戶管理規定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結算服務等原因被罰。
對于支付機構“開年罰”情況，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“從2024年開年罰單情況來看，監管總體仍在保持高壓態勢，支付行業嚴監管持續。”
蘇筱芮認為：“從開年支付機構被罰原因來看，違反賬戶管理規定、未按照規定履行客戶身份識別義務等是支付機構踩到紅線的‘重災區’。從業務流程看，依規實施賬戶管理、履行客戶身份識別義務既是合規的重要工作內容，同時也是支付業務的關鍵風險防線。因此，支付機構需要充分重視合規工作，并通過招聘合規人才、健全內控體系、強化商戶巡檢等方式不斷提升合規水平。”
對于2024年支付行業重點監管領域，王蓬博認為：“反洗錢領域仍是監管重點。”
他進一步表示：“目前支付行業從嚴監管一直在持續，特征上罰單金額的多少與違規性質呈正比。在2024年，支付機構一方面需要加強合規意識，另一方面要直面行業變局。同時，隨著《非銀行支付機構監督管理條例》發布，可以預見，未來監管部門將進一步有效遏制支付行業違法行為、嚴厲打擊行業亂象。支付機構要緊守合規性發展的行業底線，加強各業務條線合規化建設。”
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