21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)研究院 研究員吳文汐，實(shí)習(xí)生楊柳靜 近期發(fā)布的中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2024中，公布了全國(guó)36個(gè)重點(diǎn)城市（包括省會(huì)城市和計(jì)劃單列市）2023年的住戶存款余額情況。
梳理來(lái)看，2023年，全國(guó)省會(huì)城市和計(jì)劃單列市中，北京、上海、廣州、重慶、深圳、成都、杭州、天津、西安、武漢、南京、寧波、沈陽(yáng)、石家莊、鄭州、青島、濟(jì)南、大連、長(zhǎng)沙、哈爾濱、長(zhǎng)春、福州22座城市住戶存款余額超過(guò)萬(wàn)億元。
同時(shí)，有29座城市人均住戶存款水平超越了全國(guó)平均線，其中，北京、上海、杭州、太原、天津、南京、廣州、深圳、大連、沈陽(yáng)人均存款余額在15萬(wàn)元以上，這也說(shuō)明這些城市經(jīng)濟(jì)活躍度、居民財(cái)富水平以及住戶儲(chǔ)蓄意愿高漲。
根據(jù)央行公布數(shù)據(jù)，2023年底，中國(guó)住戶存款余額達(dá)到136.9萬(wàn)億元，一年增加了16.6萬(wàn)億元，住戶存款增幅遠(yuǎn)超企業(yè)存款和其他存款。
長(zhǎng)期以來(lái)，居民存款多、儲(chǔ)蓄率高是我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的一大特點(diǎn)。不過(guò)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)研究院認(rèn)為，居民儲(chǔ)蓄不能過(guò)度“沉淀”，要與消費(fèi)、投資等領(lǐng)域做好平衡。從最新出爐的各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，2024年以來(lái)，隨著宏觀調(diào)控各項(xiàng)存量和增量政策的持續(xù)顯效，樓市、股市回暖信號(hào)的不斷釋放，居民收入加速流向存款的趨勢(shì)正在發(fā)生改變。
北京、上海人均住戶存款超20萬(wàn)元
2023年，全國(guó)36個(gè)省會(huì)城市和計(jì)劃單列市中，有22城住戶存款余額超萬(wàn)億元，相較2022年又新增了長(zhǎng)沙、哈爾濱、長(zhǎng)春、福州4座城市。且與2022年相比，有24座城市住戶存款余額增量在千億元以上。
其中，北京突破了6萬(wàn)億元大關(guān)，2023年住戶存款余額為64020億元；上海距離6萬(wàn)億也僅剩臨門一腳，達(dá)到58320億元。隨后的廣州、重慶、深圳、成都、杭州、天津6座城市2023年住戶存款余額處于2萬(wàn)億元梯隊(duì)，依次為29715億元、28899億元、27342億元、25769億元、23199億元、21997億元。
北京、上海是城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的排頭兵，地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍、人口基數(shù)大、人均可支配收入高。2023年，北京、上海兩座城市常住人口規(guī)模為2185.8萬(wàn)人、2487.45萬(wàn)人；人均可支配收入為81752元、84834元，是36個(gè)重點(diǎn)城市中僅有的兩個(gè)人均可支配收入破8萬(wàn)元的城市，這也是兩地住戶儲(chǔ)蓄充沛的重要原因。
一座城市的住戶存款總量，主要受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍度、人口數(shù)量、人均可支配收入、居民儲(chǔ)蓄意愿及資產(chǎn)持有方式等因素的影響。觀察發(fā)現(xiàn)，住戶存款余額TOP10的城市，均是GDP破萬(wàn)億、常住人口規(guī)模過(guò)千萬(wàn)的“雙萬(wàn)城市”，除重慶和西安外，其余城市人均可支配收入均在5萬(wàn)元以上水平。
而人均住戶存款余額，是一個(gè)更能反映某個(gè)地區(qū)居民財(cái)富水平、儲(chǔ)蓄意愿和資產(chǎn)持有偏好的指標(biāo)。根據(jù)人口數(shù)量計(jì)算，2023年我國(guó)居民人均存款在9.7萬(wàn)元左右水平。
雖然中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2024中并未公布官方數(shù)據(jù)，但通過(guò)城市住戶存款余額和常住人口規(guī)模粗略計(jì)算，36個(gè)省會(huì)城市和計(jì)劃單列市中，共有29座城市超過(guò)了全國(guó)平均線，這也在一定程度上說(shuō)明，省會(huì)城市和計(jì)劃單列市人均財(cái)富水平在全國(guó)城市中領(lǐng)先。其中，北京、上海人均存款余額超過(guò)20萬(wàn)元，分別為29.29萬(wàn)元、23.45萬(wàn)元；杭州、太原、天津、南京、廣州、深圳、大連、沈陽(yáng)8座城市人均存款余額也在15萬(wàn)元以上。
2023年，杭州人均存款余額為18.53萬(wàn)元，在36個(gè)重點(diǎn)城市中僅次于北京、上海。這與杭州經(jīng)濟(jì)“藏富于民”有關(guān)，杭州的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)非?；钴S。2023年，杭州全年民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占GDP的比重為61.2%。年末私營(yíng)企業(yè)87.0萬(wàn)家，占企業(yè)總量的90.6%。規(guī)模以上工業(yè)民營(yíng)企業(yè)6132家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)的88.5%，實(shí)現(xiàn)增加值2552億元，占規(guī)模以上工業(yè)增加值的58.6%。民間投資占固定資產(chǎn)投資總額的51.9%，比上年提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。民營(yíng)企業(yè)貨物出口4047億元，增長(zhǎng)9.4%，占全市貨物出口的75.8%，比上年提高4.0個(gè)百分點(diǎn)。
2023年，杭州GDP成功邁上兩萬(wàn)億元臺(tái)階，達(dá)20059億元。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是拉動(dòng)杭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力之一，2023年，杭州數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)5675億元，比上年增長(zhǎng)8.5%，占GDP比重28.3%，創(chuàng)歷史新高。
值得關(guān)注的是，太原住戶存款余額總量?jī)H排在36個(gè)重點(diǎn)城市中第24位，但人均存款余額卻位居前列。2023年，太原人均住戶存款余額為16.24萬(wàn)元，緊隨杭州之后，位居第4。
分析來(lái)看，太原過(guò)去與大多數(shù)資源型城市類似，資源富足的同時(shí)人口較少，拉高了當(dāng)?shù)氐娜司?cái)富水平，近年來(lái)的大規(guī)模城市改造貨幣化安置，也帶動(dòng)了人均存款的上漲。同時(shí)，太原生活成本相對(duì)較低，居民更傾向于選擇儲(chǔ)蓄的方式安放資產(chǎn)。不過(guò)，隨著近年來(lái)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，太原等城市正著力從資源驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，城市轉(zhuǎn)型的“陣痛期”中，如何穩(wěn)固“民富”，也是太原需要思考的問題。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)研究院認(rèn)為，存款只是居民財(cái)富中的一部分。近年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、就業(yè)形勢(shì)、投資與消費(fèi)環(huán)境震蕩下，居民的消費(fèi)習(xí)慣以及資產(chǎn)安置偏好受到影響，居民選擇存款作為保守型投資的傾向更加明顯，而對(duì)于房產(chǎn)、股票等更多持有觀望態(tài)度。但若居民儲(chǔ)蓄過(guò)度“沉淀”，或會(huì)擠占投資和消費(fèi)增長(zhǎng)的空間，需以各項(xiàng)調(diào)控政策兼顧好其中的平衡。
居民存款流向“生變”
根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022年，人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，同比多增6.59萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加17.84萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款增加5.09萬(wàn)億元，財(cái)政性存款減少586億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.38萬(wàn)億元。
興業(yè)證券分析認(rèn)為，2022年，隨著房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)一步調(diào)整，居民購(gòu)房資金占比下降，疊加理財(cái)凈值化之下波動(dòng)放大，居民的資金運(yùn)用中存款的比例明顯擴(kuò)張。也就是說(shuō)，更多人愿意將錢放在更保險(xiǎn)的銀行存款里，而非用于購(gòu)買房產(chǎn)或有虧損風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資。
不過(guò)，這一趨勢(shì)從去年開始出現(xiàn)了一些波動(dòng)。從數(shù)據(jù)上看，2023年，全國(guó)住戶存款增加16.6萬(wàn)億元，相較2022年17.8萬(wàn)億元的增量有了一定放緩。同時(shí)，2023年，全國(guó)居民人均消費(fèi)支出實(shí)際增長(zhǎng)9.0%，超越了全國(guó)居民人均可支配收入6.1%的增幅。
這與全國(guó)消費(fèi)和投資市場(chǎng)的回暖不無(wú)關(guān)系。尤其是2024年以來(lái)，隨著各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策的落地顯效，住戶存款快速增長(zhǎng)的局面出現(xiàn)了扭轉(zhuǎn)。
央行最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，住戶存款增加11.28萬(wàn)億元。而此前數(shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，住戶存款增加了11.85萬(wàn)億元。這意味著，僅10月，住戶存款大幅下降了5700億元。
與之相對(duì)應(yīng)的是，樓市、股市活躍度的回升。一方面，隨著政策的不斷落地，城市潛在的購(gòu)房需求階段性釋放；另一方面，股市回暖帶來(lái)的資金虹吸效應(yīng)顯現(xiàn)。
從部分重點(diǎn)城市的情況來(lái)看，根據(jù)中國(guó)人民銀行上海總部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，上海市住戶存款在10月份減少了39億元，同比多減239億元。同時(shí)，深圳市住戶存款比9月末減少了80億元；重慶市住戶部門存款比上月減少146.4億元，住戶部門貸款比上月增加126.4億元；廣州市住戶短期消費(fèi)貸款降幅收窄1.9個(gè)百分點(diǎn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)研究院分析認(rèn)為，我國(guó)居民的存款多、儲(chǔ)蓄率高，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的一大特點(diǎn)，高儲(chǔ)蓄也是支撐投資和資本積累的重要因素。但居民收入不能過(guò)高比例的停留于“銀行保險(xiǎn)柜”中，也應(yīng)通過(guò)其他形式進(jìn)入消費(fèi)和投資領(lǐng)域，以及促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年以來(lái)，在一系列政策“組合拳”的提振下，我國(guó)房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)釋放回暖信號(hào)，經(jīng)濟(jì)活躍度有望進(jìn)一步提升，帶動(dòng)“活錢”增加。此外，一攬子增量政策出臺(tái)后，央行11月LPR繼續(xù)維持低位運(yùn)行，這也有利于配合近期各項(xiàng)穩(wěn)樓市、股市政策效果的釋放，更好促進(jìn)投資和消費(fèi)。
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