南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 周妙妙 深圳報(bào)道
1月30日，深圳市七屆人大五次會(huì)議正式開(kāi)幕，會(huì)議確定了2024年深圳發(fā)展的總體思路和主要目標(biāo)。
深圳金融業(yè)2024年發(fā)展預(yù)期目標(biāo)也隨之浮出水面：新增制造業(yè)貸款1800億元、科技型企業(yè)貸款2100億元、綠色貸款1800億元。此外，深圳2024年金融業(yè)增加值目標(biāo)增長(zhǎng)6%以上。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者此前從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局了解到，截至2023年末，深圳制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)28.60%；科技型企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)32.34%；綠色貸款較年初增加2699.43億元。
產(chǎn)融深度融合 助力制造業(yè)引擎加速
2023年，深圳制造業(yè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)不俗。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，深圳規(guī)模以上制造業(yè)增加值增長(zhǎng)5.6%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)8.8%，占深圳GDP總值比重提升至41.9%。此外，制造業(yè)投資拉動(dòng)作用顯著，增長(zhǎng)53.8%，高技術(shù)制造業(yè)投資增長(zhǎng)64.0%。
這與深圳金融業(yè)持續(xù)將金融資源投向制造業(yè)有關(guān)。記者從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局了解到，截至2023年末，深圳制造業(yè)貸款余額1.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.60%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額8680.02億元，同比增長(zhǎng)38.75%。
為了拉動(dòng)先進(jìn)制造業(yè)這一經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重要引擎，“產(chǎn)融結(jié)合”成為深圳金融業(yè)的重要發(fā)力點(diǎn)。
以增速最為迅猛的新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)為例，在2023年年初，深圳人行在全國(guó)率先出臺(tái)十二條金融舉措支持新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展；同時(shí)，聯(lián)合多個(gè)部門(mén)梳理產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)企業(yè)名單，組織深圳銀行業(yè)開(kāi)展融資對(duì)接，以滿足企業(yè)穩(wěn)鏈延鏈和“出海”等發(fā)展需求。
據(jù)了解，一輛新能源汽車(chē)的零部件可達(dá)近20000個(gè)，以整車(chē)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈條較長(zhǎng)，包括新能源電氣動(dòng)力總成、底盤(pán)系統(tǒng)、電子電器、智能座艙、智能駕駛、車(chē)身及內(nèi)外飾等多個(gè)領(lǐng)域，每個(gè)領(lǐng)域又可進(jìn)一步細(xì)分零部件。
在新能源汽車(chē)行業(yè)加速競(jìng)爭(zhēng)的背景下，管理和協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈上下游成為新能源汽車(chē)廠商提升效率控制成本的重要手段；此外，作為深圳外貿(mào)出口“新三樣”，新能源汽車(chē)出海面臨許多新需求。
深圳銀行業(yè)通過(guò)深入一線調(diào)研，加強(qiáng)行業(yè)研究和跟蹤，了解新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)的金融需求，通過(guò)金融科技、供應(yīng)鏈金融、綜合金融服務(wù)、專營(yíng)機(jī)制等打法，為新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈提供精準(zhǔn)的全方位的服務(wù)。
在這一過(guò)程中，深圳銀行業(yè)誕生了針對(duì)新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”、“全國(guó)做一家”服務(wù)模式；同時(shí)不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，探索供應(yīng)鏈金融“脫核”，為中小企業(yè)提供更普惠的服務(wù)。
針對(duì)有出海需求的企業(yè)，深圳銀行業(yè)聯(lián)合海外分支機(jī)構(gòu)為企業(yè)出海提供全方位的支持和服務(wù)，幫助企業(yè)掃清障礙。
在產(chǎn)融加速融合下，深圳加快建設(shè)“新一代世界一流汽車(chē)城”。2023年，深圳規(guī)模以上汽車(chē)制造業(yè)增加值增長(zhǎng)47.3%，新能源汽車(chē)滲透率達(dá)67.9%；2023年前11個(gè)月，深圳市汽車(chē)制造業(yè)增加值同比增長(zhǎng)超過(guò)50%。
利率掛鉤企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果 “騰飛貸”解決科技企業(yè)發(fā)展難題
科技企業(yè)是深圳金融業(yè)另一重要投放領(lǐng)域。
2023年，深圳銀行業(yè)通過(guò)創(chuàng)新和重構(gòu)信貸模式，解決科技企業(yè)融資難題。其中，“騰飛貸”成為2023年不可忽視的重要產(chǎn)品。
相較于其他信貸模式，利率掛鉤企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果是“騰飛貸”的主要特色。通過(guò)創(chuàng)新利率定價(jià)和利息償付方式，關(guān)注科技企業(yè)的技術(shù)和增長(zhǎng)潛力，這一信貸模式打通了高成長(zhǎng)期科技企業(yè)信貸融資“不解渴”、銀行貸款收益風(fēng)險(xiǎn)不匹配等堵點(diǎn)。
記者了解到，“騰飛貸”是2023年由深圳人行率領(lǐng)深圳金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出的業(yè)務(wù)模式，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，平安銀行深圳分行、中國(guó)銀行深圳市分行、工商銀行深圳市分行、深圳農(nóng)商銀行、浦發(fā)銀行深圳分行、北京銀行深圳分行等多家機(jī)構(gòu)已落地相關(guān)業(yè)務(wù)。
“近年來(lái)，深圳金融機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)，深圳科技型企業(yè)的信貸融資總體滿足度較高。但經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，其中仍存在結(jié)構(gòu)性痛點(diǎn)。”深圳人行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)吳燕此前在科技金融“騰飛貸”模式創(chuàng)新專題新聞發(fā)布會(huì)上表示。
深圳人行發(fā)現(xiàn)，對(duì)高成長(zhǎng)期科技型企業(yè)而言，信貸融資不是“有沒(méi)有”的問(wèn)題，而是充分不充分的問(wèn)題。
“經(jīng)多家企業(yè)反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬(wàn)）、期限偏短（1年期以內(nèi)），僅能滿足人員工資等日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。”她表示。這對(duì)高成長(zhǎng)期科技企業(yè)的貸款接續(xù)帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，企業(yè)難以將資金投入長(zhǎng)期研發(fā)和投產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)中。
記者從南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)舉辦的多場(chǎng)“高成長(zhǎng)企業(yè)俱樂(lè)部”產(chǎn)融賦能私享會(huì)上也了解到，在經(jīng)過(guò)初級(jí)融資輪且未上市的企業(yè)對(duì)于間接融資的需求較高，以獲取企業(yè)快速發(fā)展所需的資金。
平安銀行深圳分行將這類企業(yè)定義為“停機(jī)坪”企業(yè)，“處于中間階段的高成長(zhǎng)期企業(yè)，營(yíng)收增長(zhǎng)較快，但銀行信貸支持力度還跟不上企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展速度。”平安銀行深圳分行副行長(zhǎng)梁東暉表示。
因?yàn)榇祟惼髽I(yè)雖成長(zhǎng)性強(qiáng)、科技含量高，但也呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)波動(dòng)性大、利潤(rùn)未釋放等特征，貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行方可獲得的利息收入有限，整體風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配。
“騰飛貸”通過(guò)設(shè)立差異化授信評(píng)價(jià)體系及打分模型，區(qū)別于傳統(tǒng)強(qiáng)調(diào)企業(yè)過(guò)往規(guī)模效益的授信體系，關(guān)注科技企業(yè)的創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿皩I(yè)投資者的市場(chǎng)認(rèn)同等因素，解決“停機(jī)坪”企業(yè)的融資難題。
在這一模式下，銀行方也能通過(guò)貸款利率與企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負(fù)擔(dān)與盈利能力，平衡銀行貸款收益與風(fēng)險(xiǎn)，提升業(yè)務(wù)可持續(xù)性。
綠色產(chǎn)業(yè)、綠色建筑、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)成綠色金融三大“掘金地”
深圳是我國(guó)首個(gè)發(fā)布綠色金融法規(guī)的城市。
2023年是《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》頒布的第三年。三年來(lái)，深圳綠色金融發(fā)展成績(jī)顯著。深圳人行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，深圳綠色貸款余額9114.1億元，同比增長(zhǎng)41.3%，比各項(xiàng)貸款增速高33個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，深圳銀行業(yè)不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，以契合深圳綠色發(fā)展趨勢(shì)。據(jù)了解，深圳銀行業(yè)推出了碳減排項(xiàng)目貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等綠色信貸；發(fā)行綠色金融債、碳中和債券、藍(lán)色債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等綠色債券產(chǎn)品。
記者了解到，綠色產(chǎn)業(yè)、綠色建筑、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)是深圳綠色金融發(fā)力的三大方向。2023年建筑節(jié)能和綠色貸款余額、新能源汽車(chē)貸款余額同比分別增長(zhǎng)98.1%、70.1%。
作為我國(guó)超大城市中萬(wàn)元GDP能耗和碳排放強(qiáng)度最低的城市，深圳在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)了公交車(chē)和出租車(chē)的全面純電動(dòng)化、成立國(guó)內(nèi)首家虛擬電廠管理中心、推出國(guó)內(nèi)首個(gè)“電力充儲(chǔ)放一張網(wǎng)”以及謀劃打造“超充之城”……綠色產(chǎn)業(yè)新趨勢(shì)為金融業(yè)帶來(lái)業(yè)務(wù)“掘金”新機(jī)遇。
同時(shí)，深圳持續(xù)提升綠色建筑建設(shè)規(guī)模。《深圳市綠色低碳發(fā)展年度報(bào)告（2023）》顯示，2022年深圳市新增綠色建筑1816萬(wàn)平方米，綠色建筑總面積已超過(guò)1.8億平方米，成為全國(guó)綠色建筑建設(shè)規(guī)模最大和密度最高的城市之一。
此外，深圳擁有總面積達(dá)1145平方公里的海洋水域，總長(zhǎng)達(dá)260.5公里的海岸線，藍(lán)色經(jīng)濟(jì)成為深圳可持續(xù)發(fā)展的重要發(fā)力領(lǐng)域之一。
綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展、綠色建筑密度提升、發(fā)力藍(lán)色經(jīng)濟(jì)……深圳綠色貸款在2024年實(shí)現(xiàn)1800億元目標(biāo)較為容易。
本文鏈接：一文讀懂深圳銀行業(yè)2024年信貸重點(diǎn)投向：新增5700億貸款如何投向制造業(yè)、科技型企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)？http://www.lensthegame.com/show-3-8736-0.html
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