南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 黃子瀟 深圳報(bào)道
相較于大模型、AIGC等風(fēng)口，隱私計(jì)算一詞并不出圈，實(shí)際上已在金融業(yè)中得到了多年應(yīng)用，如應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)控、營銷等場景。
隱私計(jì)算被形象地稱為“可用不可見”的技術(shù)。具體而言，指的是在提供數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的前提下實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析計(jì)算，讓數(shù)據(jù)以“可用不可見”的形態(tài)安全流通的一類技術(shù)。
2023年12月，國家數(shù)據(jù)局發(fā)布《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）（征求意見稿）》，其中指出，到2026年底，數(shù)據(jù)要素應(yīng)用場景廣度和深度大幅拓展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)得到顯現(xiàn)，打造300個(gè)以上示范性強(qiáng)、顯示度高、帶動(dòng)性廣的典型應(yīng)用場景。
而隱私計(jì)算作為其重要支撐技術(shù)，在打通“數(shù)據(jù)孤島”難題，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)跨界流通上具有重要作用。
艾瑞咨詢報(bào)告指出，自2016年伊始，我國的隱私計(jì)算在政策、學(xué)術(shù)研究、技術(shù)與解決方案問世等多因素驅(qū)動(dòng)下，以及資本熱潮的席卷下，市場期望不斷攀升。以金融為代表的重點(diǎn)行業(yè)率先開展隱私計(jì)算平臺(tái)建設(shè)與細(xì)分場景的試點(diǎn)應(yīng)用。然而，當(dāng)資本泡沫逐漸褪去，市場技術(shù)認(rèn)知趨于深入，短期內(nèi)技術(shù)仍需不斷迭代與優(yōu)化，離規(guī)模化應(yīng)用仍有時(shí)日，2023 年后行業(yè)陷入了“冷靜期”。
廣發(fā)證券研究員袁均良認(rèn)為，隱私計(jì)算在金融業(yè)的應(yīng)用存在諸多痛點(diǎn)，會(huì)牽扯如效率限制、多方利益、安全隱患、產(chǎn)品成熟性等問題。
隨著技術(shù)期望趨于冷靜，利好隱私計(jì)算的政策不斷出臺(tái)。在政策指引下，各地政府、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)探索應(yīng)用場景，行業(yè)將在冷靜期下穩(wěn)中向前。
商業(yè)銀行探索大模型+隱私計(jì)算
觀察業(yè)內(nèi)，部分頭部數(shù)字銀行，和數(shù)字化程度較高的傳統(tǒng)銀行，已為隱私計(jì)算在銀行業(yè)務(wù)中挖掘出了諸多有價(jià)值的應(yīng)用場景，在風(fēng)控、營銷、普惠、反詐等多個(gè)場景已落地相關(guān)項(xiàng)目。
據(jù)悉，微眾銀行是中國率先投入隱私計(jì)算技術(shù)研發(fā)并走向?qū)嵺`的企業(yè)之一，以“區(qū)塊鏈”“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”和“多方安全計(jì)算”三大關(guān)鍵技術(shù)構(gòu)建隱私計(jì)算核心能力。
微眾銀行行長李南青曾提出，置身于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技變革之中，銀行業(yè)正在積極探索合法合規(guī)的數(shù)據(jù)挖掘和治理能力，攻堅(jiān)“隱私計(jì)算”成為破局之道。具體而言，目前隱私計(jì)算技術(shù)已廣泛應(yīng)用在微眾的智慧風(fēng)控、智慧營銷、反洗錢、反欺詐等多重普惠金融業(yè)務(wù)場景中，綜合多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、可信計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，為數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程中所涉及的查、算、驗(yàn)提供全密態(tài)數(shù)據(jù)計(jì)算能力，減少事后追責(zé)成本。
進(jìn)入2023年后，大模型的崛起也為隱私計(jì)算再添一翼。
微眾銀行首席人工智能官楊強(qiáng)認(rèn)為，大模型的崛起，是隱私計(jì)算再次發(fā)展的絕佳機(jī)會(huì)，行業(yè)已經(jīng)證明了用隱私計(jì)算做大模型的“防火墻”的可行性。同時(shí)，大模型會(huì)導(dǎo)致算力、數(shù)據(jù)、場景的供需矛盾更突出，帶來更大的分布式需求，這也會(huì)對隱私計(jì)算提出新的要求，在大模型很難產(chǎn)生獨(dú)立價(jià)值之時(shí)，結(jié)合隱私計(jì)算后的聯(lián)邦大模型將是突破點(diǎn)；
同時(shí)，招商銀行作為傳統(tǒng)銀行中數(shù)字化程度較高的一家，成立了專門的隱私計(jì)算工作小組，并啟動(dòng)了“慧點(diǎn)隱私計(jì)算平臺(tái)互聯(lián)互通”項(xiàng)目。在2023年半年報(bào)中，招行也強(qiáng)調(diào)了對于未來將加大對人工智能、隱私計(jì)算等科技前沿領(lǐng)域的探索和應(yīng)用。
據(jù)招行隱私計(jì)算互聯(lián)互通項(xiàng)目組報(bào)告，在信貸風(fēng)控方面，招行與某數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合構(gòu)建中小企業(yè)行為聯(lián)邦模型，豐富用戶畫像，對比行內(nèi)單邊企業(yè)主模型，效果上使AR值提升0.11，KS值提升0.08；營銷拓客方面，深圳分行“深信貸”項(xiàng)目中聯(lián)合企業(yè)非公開政務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)邦建模實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)觸達(dá)。
去年11月，招商銀行信息技術(shù)部副總經(jīng)理吳杰表示，招商銀行自研的“慧點(diǎn)”隱私計(jì)算平臺(tái)為業(yè)務(wù)中的“數(shù)據(jù)孤島”問題提供全流程解決方案，已成為與合作伙伴開展數(shù)據(jù)共享的重要手段。
此外，交通銀行則啟動(dòng)了監(jiān)管沙盒項(xiàng)目，中行在去年年底申請了一項(xiàng)隱私計(jì)算專利，工行、農(nóng)行也不同程度地在業(yè)務(wù)中嘗試應(yīng)用隱私計(jì)算工具。
值得一提的是，銀政合作也是共建隱私計(jì)算平臺(tái)的另一高效模式。
以深圳為例，2023年5月，在深圳市福田區(qū)稅務(wù)局、深圳市市監(jiān)局福田監(jiān)管局、福田區(qū)金融工作局等多部門參與下，交行深圳分行、建行深圳市分行、招行深圳分行、寧波銀行深圳分行、招商證券5家金融機(jī)構(gòu)與福田區(qū)政數(shù)局簽約達(dá)成公共數(shù)據(jù)開發(fā)利用合作關(guān)系。據(jù)悉，福田區(qū)初步建成的福田區(qū)公共數(shù)據(jù)隱私計(jì)算平臺(tái)，是廣東省首個(gè)基于全信創(chuàng)架構(gòu)融合了TEE、MPC兩種隱私計(jì)算技術(shù)路線的平臺(tái)。
廣發(fā)證券研究員袁均良認(rèn)為，隱私計(jì)算在金融行業(yè)的應(yīng)用發(fā)展面臨諸多痛點(diǎn)。例如隱私計(jì)算技術(shù)假設(shè)用戶參加安全多方計(jì)算的都是誠實(shí)的，這個(gè)假設(shè)過于“理想化”；同時(shí)，隱私計(jì)算技術(shù)的推進(jìn)需要業(yè)內(nèi)就“數(shù)據(jù)共享互利互惠”的理念達(dá)成共識(shí)，但金融機(jī)構(gòu)加入信息共享系統(tǒng)后，如自身數(shù)據(jù)被競爭對手獲取，可能會(huì)造成核心利益的受損。目前在銀行業(yè)的應(yīng)用主要在風(fēng)控與營銷領(lǐng)域，未來其還將在銀行間數(shù)據(jù)共享、銀行內(nèi)部組織協(xié)同等方面發(fā)揮重要作用。
金融業(yè)“退熱潮”，互聯(lián)網(wǎng)“冷思考”
據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告數(shù)據(jù)，隱私計(jì)算市場2021年后投融資持續(xù)降溫，融資事件數(shù)量回歸個(gè)位數(shù)。同期，2022年隱私計(jì)算市場規(guī)模約12.5億元，主要由基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)采購貢獻(xiàn)。而受市場趨于冷靜的影響，2023年市場規(guī)模增速有所回落，市場規(guī)模將約達(dá)21.9億元。隨著公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營平臺(tái)持續(xù)建設(shè)，數(shù)據(jù)運(yùn)營業(yè)務(wù)有望快速增長；整體來看，業(yè)務(wù)模式在中期內(nèi)未有較大的結(jié)構(gòu)性變化。隨著多行業(yè)多場景應(yīng)用持續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)2025年中國隱私計(jì)算市場規(guī)模將增長至103.8億元。
艾瑞咨詢還指出，金融機(jī)構(gòu)對隱私計(jì)算平臺(tái)建設(shè)類項(xiàng)目的預(yù)算設(shè)置多集中在100 萬上下或數(shù)十萬，部分項(xiàng)目甚至設(shè)置了更高預(yù)算，但因?yàn)椤皟r(jià)格戰(zhàn)”，許多項(xiàng)目實(shí)際采購價(jià)格遠(yuǎn)低于預(yù)算金額，部分客戶抗拒過度的價(jià)格戰(zhàn)。因此，在冷靜期的市場環(huán)境下，對供給側(cè)資本儲(chǔ)備和變現(xiàn)能力提出更高要求。
然而細(xì)查之下，熱潮退卻后的冷思考也使行業(yè)涌現(xiàn)了一些優(yōu)秀案例。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)逐漸讓出“C位”，互聯(lián)網(wǎng)大廠和部分專精于隱私計(jì)算賽道的科技公司，帶著更深的認(rèn)知紛紛入局。
例如阿里巴巴集團(tuán)的數(shù)納斯—跨域流通商業(yè)增長引擎，以隱私計(jì)算為底座，提供一站式場景化數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)。目前主要落地場景為電商營銷，并與淘寶、天貓、餓了么、釘釘?shù)劝⒗锵灯脚_(tái)共建生態(tài)。據(jù)悉，借助數(shù)納斯·DataTrust隱私計(jì)算的ID安全匹配、聯(lián)邦學(xué)習(xí)，在人群自有特征平臺(tái)方之間互不可見的前提下，可以使投放轉(zhuǎn)化ROI提高25%。
阿里數(shù)據(jù)中臺(tái)技術(shù)總監(jiān)張磊表示，數(shù)納斯提供了一整套產(chǎn)品服務(wù)，涵蓋隱私計(jì)算平臺(tái)、可信數(shù)據(jù)服務(wù)，并對產(chǎn)品能力和源代碼進(jìn)行無保留開源。
同時(shí)，專注于隱私計(jì)算賽道的洞見科技公司，曾于2022年中標(biāo)招商銀行“隱私計(jì)算平臺(tái)互聯(lián)互通”項(xiàng)目。
據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告，洞見科技與某股份制銀行進(jìn)行合作，為該行線上消費(fèi)貸新客預(yù)篩模型建模。具體而言，該股份制銀行希望提高線上消費(fèi)貸產(chǎn)品在某渠道方的營銷轉(zhuǎn)化率，優(yōu)化客群質(zhì)量，洞見科技則通過隱私計(jì)算技術(shù)以異構(gòu)平臺(tái)互通方式構(gòu)建新客預(yù)篩模型，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控預(yù)篩。據(jù)悉，模型上線后，審批通過率提升 3-4倍，最高區(qū)間通過率的提升6倍。
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