文/ 張東 平安理財有限責任公司黨委書記、總經理
中央金融工作會議提出“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，明確了金融支持實體經濟高質量發展的重要發力點。在此基礎上，去年底召開的中央經濟工作會議部署了“九大重點任務”，對金融支持新質生產力發展、推動經濟綠色轉型等提出了更全面的要求。
2025年是“資管新規”正式實施的第三年，銀行理財作為金融業的新生力量，始終緊跟國家重大戰略部署，堅守“受人之托、代客理財”的資管本源，逐步邁向規范化、透明化、凈值化。30萬億元規模的銀行理財，在服務實體經濟高質量發展、滿足居民財富保值增值等方面發揮日益重要的作用。
成立四年多以來，平安理財牢記“服務實體經濟、堅持為民理財”的初心，積極踐行金融工作的政治性、人民性，以奮發有為、實干爭先的狀態做深做實金融“五篇大文章”。成立以來，平安理財累計為超1300萬名客戶創造投資收益超1000億元，平均每年提供超過2600億元資金支持實體經濟發展，以實際行動詮釋了新時代銀行理財公司的使命與擔當。
2024年，平安理財持續加強專業投研能力的建設，打造了資產配置能力和組合投資能力“雙支柱”的核心投研體系，產品收益表現和抗波動能力穩居大中型理財公司的前列；進一步豐富以“穩”為特色、以絕對收益為目標的產品圖譜，在綠色金融、科技金融、數字金融、慈善理財等主題產品創設和業務探索上多點開花，以質的提升帶動量的增長；平安理財在IPE全球資管500強的評選中同比上升6位，國際綜合競爭力穩步提升。
做好五篇大文章 提升服務實體經濟質效
“做好五篇大文章”，為新時期金融服務中國式現代化指明了方向，也明晰了金融高質量發展的“路線圖”。作為連接實體經濟與居民財富的重要橋梁，銀行理財可充分發揮資金優化配置的功能，把資金和優質的金融服務引導配置到重大戰略、重點領域和薄弱環節，暢通束縛新質生產力發展的堵點和卡點。
近年來，平安理財重點圍繞服務金融“五篇大文章”強化自身的能力建設，聚焦于綠色金融、數字金融、普惠金融等領域展開了一系列有益的探索，同時也對提升科技金融的服務質效、籌備養老金融的產品研發等方面作了積極的布局，做好服務國家戰略、助力金融強國建設的行動派與實干者。
全面提升綠色金融服務質效。近年來，平安理財聯合中債金融估值中心率先發布了國內理財行業首支綠色金融、可持續發展雙主題的債券指數，更基于平安集團CN—ESG數據庫完善了公司的ESG投資數據庫，2024年攜手工商銀行接連發行了綠色金融、ESG等主題理財產品，并作為國內首家理財公司率先參與中歐《共同分類目錄》主題綠色債券基金的投資，在引導理財資金流向綠色產業的同時，也為廣大投資者提供了多元穩健的綠色主題理財標的。目前，平安理財在綠色金融和ESG領域的投資金額累計已超過1600億元，以實際行動踐行綠色發展理念。
2025年恰逢“雙碳”目標提出的5周年，也是建立“能耗雙控”向“碳排放雙控”全面轉型新機制的關鍵之年。作為綠色金融的踐行者，平安理財貫徹落實國務院《關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》以及中央經濟工作會議提出“降碳減污擴綠增長，加緊經濟社會發展全面綠色轉型”的重要精神，積極開展綠色金融和ESG相關業務的探索與布局。
加強對科技創新的精準滴灌。中央經濟工作會議強調要更大力度支持“兩重”等基礎設施建設項目，加大科技創新、產業升級、綠色轉型等領域投資，明確了科技創新是推動經濟高質量發展的引擎。大力發展科技金融，能夠有效引導金融資源向科技創新領域集聚，加強對關鍵核心技術攻關的金融支持。
平安理財始終把支持科技產業發展放在突出位置，著力撬動更多長期資金投入到科技創新、戰略性新興產業等重點領域，積極參與基礎材料、基礎軟件及技術裝備創新等企業主體發行債券的投資，推動“科技-產業-金融”良性循環不斷深化。2024年，平安理財攜手華泰證券、徐工集團推出服務高端制造產業的債券籃子，推動研發活動和科技成果的轉化，為發展新質生產力貢獻金融力量。
深入推進理財的數字化轉型。新一輪科技革命再掀巨浪，為全球金融行業提供了更為廣闊的發展機遇。以人工智能、大數據、云計算、區塊鏈為代表的新興技術與傳統金融深度融合，覆蓋了核心投研、產品創設、風險管理、客戶服務等應用場景，數字化轉型已成為資管機構可持續發展的“壓艙石”與“領頭雁”。
成立以來，平安理財確立了“松耦合、輕量化、開放性、目標可控、快速迭代”的科技建設原則，采取“業務+科技”的聯合研發模式，圍繞“資產管理+財富管理”商業模式和價值鏈，構建契合理財行業發展特點、立體化的科技體系。目前數字科技貫穿于平安理財的產品研發、投資交易、市場銷售、風險管理、運營估值等板塊的全流程管理，并通過加強科技主動管理能力和全面體系化、平臺化的數據治理及應用，在投研決策、產品運營、客戶服務等方面實現了提質增效。
鍛造投研核心競爭力 為民理財促進共同富裕
當前，我國正處于高質量發展的關鍵時期。做好“五篇大文章”，既是理財公司服務國家戰略和實體經濟的天然使命，也是理財公司實現自身高質量發展的重要著力點，更對理財公司的政治站位和綜合經營管理水平提出了更高的要求。理財公司需長久專注于自身能力的打磨，包括在核心投研、產品設計、渠道經營、科技建設、客戶陪伴、風險管理等方面磨礪專業能力，方能以更強的責任擔當、更扎實的能力為老百姓創造長期、穩健的投資回報，以專業投研和長久陪伴做好“為民理財”的答卷人。
潤澤萬戶，擦亮“金融為民”底色。銀行理財脫胎于商業銀行，客群基數龐大、覆蓋面廣、起購金額低，有著與生俱來的普惠金融底色。一方面，商業銀行網點在全國星羅棋布，服務渠道從城市下沉至縣域，通過分支機構和客戶經理的專業賦能與長久陪伴，讓有溫度的理財服務“飛入尋常百姓家”；另一方面，資管新規實施以來，銀行理財產品的起購金額大幅降低、申贖靈活性全面提升、綜合費率水平較低，普惠性特征尤為突出。截至 2024 年末，我國持有理財產品的個人投資者數量達 1.24億人次，較 2022年同期增長超過 28%，其中就有平安理財服務的 1300 萬名客戶。
在共同富裕的目標引領下，金融機構穩步推進“慈善+金融”模式的探索，發行慈善信托、慈善理財、公益基金等產品。2024年，平安理財發行了首只慈善理財產品，將超額理財收益捐贈予華僑事業發展基金會用于慈善公益活動的開展，以實際行動積極踐行金融工作的政治性、人民性。
投研為核，深耕細作普惠金融。目前我國已成為全球第二大財富管理市場，老百姓的財富管理需求日趨多元，理財公司有責任為客戶在儲蓄存款和專業投資之間找到更多元、更符合其風險偏好的投資選擇。自2022年資管新規正式實施以來，銀行理財累計為投資者創造收益超2萬億元，累積了優秀的歷史業績曲線，為助力共同富裕做出了扎實貢獻。
投研能力是資管公司的核心競爭力所在，產品研發、市場營銷、客戶服務、風險體系和科技系統均離不開投研框架的支持與投研體系的沉淀。平安理財始終堅持審慎穩健的風險偏好、圍繞為客戶創造價值的主線，聚焦投研核心能力的建設與提升，打造以資產配置能力和組合投資能力“雙支柱”的核心投研體系，公司系列產品在多輪市場波動下的破凈比例、正收益產品占比均優于行業平均水平。平安理財純固收產品、“固收+權益”產品近三年的平均年化收益率分別達3.32%和3.07%，平均年化波動率分別為0.58%和0.87%，產品長期收益能力和抗波動能力始終位居大型理財公司的前列，專業化投研能力建設持續夯實。
老有所養，積極作答養老金融。隨著人口老齡化持續加深，完善多層次、多支柱養老保險體系，已然成為“老有所養”的重要組成部分。養老金融是服務億萬老百姓、具有強烈歷史使命感的事業，大力發展養老金融更是促進中國特色金融和養老事業高質量發展良性循環的關鍵著力點。
作為養老三支柱的重要參與者，銀行理財參與養老金投資具有先天的優勢。平安理財高度重視養老客群的財富管理需求，深入研究開展個人養老金融業務相應的制度保障、系統支持與全面風險管理能力建設，積極探索養老金融的產品研發和策略研究，為將來以更豐富的第三支柱養老資管產品服務老百姓的養老需求蓄勢賦能。
穩中求進，實干爭先。2025年是“十四五”規劃的收官之年，平安理財將認真貫徹落實黨中央對做好今年經濟工作和金融工作的決策部署，圍繞“多資產多策略”持續強化核心投研，尤其是權益投研的能力建設，加大含權產品的布局力度和權益策略的賦能應用，匯聚耐心資本支持新質生產力發展，引導理財資金流向高新技術升級、高端裝備制造、綠色低碳轉型等產業，將自身的高質量發展融入國家戰略和新發展格局。
展望2025，平安理財將立足自身的資源稟賦和特點，充分把握公司在綠色金融、普惠金融、數字金融領域的探索成果，著力提升科技金融質效、積極籌備養老金融業務，圍繞“五篇大文章”做出特色、做出亮點、做出成績，以實際行動為中國式現代化建設貢獻理財力量。
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