21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
3月27日，重慶銀行（601963.SH/01963.HK）發(fā)布財(cái)報(bào)顯示，2023年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入132.11億元，增速-1.89%；歸屬于上市公司凈利潤(rùn)為49.30億元，增速1.27%。
截至2023年末，重慶銀行總資產(chǎn)為7598.84億元，同比增長(zhǎng)10.98%，其中貸款余額為3929.35億元，同比增長(zhǎng)11.45%；總負(fù)債為7005.84億元，同比增長(zhǎng)10.64%，其中存款余額為4148.13億元，同比增長(zhǎng)8.42%；不良率為1.34%，較2022年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為23418%，較2022年末提升22.99個(gè)百分點(diǎn)。
持續(xù)完善零售客戶分層服務(wù)體系
2023年重慶銀行非利息收入中的中間業(yè)務(wù)收入為4.11億元，增速-45.96%，導(dǎo)致其占營(yíng)業(yè)收入的比重從2022年的5.65%降至3.11%，而2019年至2021年的比重均高于5%，分別為 7.94%、7.95%、5.30%。其中，代理理財(cái)業(yè)務(wù)收入3.48億元，增速-43.48%，“主要由于受資本市場(chǎng)震蕩、理財(cái)市值波動(dòng)加劇、收益下行等影響，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下滑”，該行解釋稱。
財(cái)報(bào)披露，重慶銀行致力于為客戶提供多元化財(cái)富管理產(chǎn)品，持續(xù)完善零售客戶分層服務(wù)體系，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，形成了包含特色存款、銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托計(jì)劃在內(nèi)的全品類產(chǎn)品體系；遴選增補(bǔ)優(yōu)質(zhì)合作機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步豐富代銷產(chǎn)品貨架。
此外，中間業(yè)務(wù)收入中的擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)、支付結(jié)算及代理業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高，增速分別為-16.41%、-17.95%，對(duì)于擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)的下滑，重慶銀行介紹稱主要基于跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎管理，跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)收入減少。
而非利息收入中的其他非利息凈收入為23.53億元，增幅24.12%，占營(yíng)業(yè)收入的比重升至17.81%。其中，投資收益20.11億元，較2022年增加1.67億元，主要是2023年處置債券產(chǎn)生的投資收益增加所致；公允價(jià)值變動(dòng)損益1.16億元，較2022年增加6.72億元，主要是交易性金融資產(chǎn)估值較上年回升所致。
盡管其他非利息凈收入增速較高，但分部來看，重慶銀行2023年資金業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入、稅前利潤(rùn)均大幅下降，分別為16.56億元、7.99億元，而2022年分別為23.51億元、20.33億元。
綠色、普惠等貸款增速保持兩位數(shù)
在財(cái)報(bào)致辭中，重慶銀行董事長(zhǎng)楊秀明、行長(zhǎng)高嵩均提到，2023年該行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：一般貸款增長(zhǎng)374億元，是2022年的3.8倍；向成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)提供信貸支持超過1300億元；綠色、涉農(nóng)、普惠、科技型企業(yè)貸款增幅保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。
財(cái)報(bào)顯示，截至2023年末，重慶銀行貸款余額為3929.35億元，同比增長(zhǎng)11.45%，其中公司貸款余額為2503.98億元，占全部貸款的比重從2022年末的59.54%提升至64.17%。該行表示，主要是由于該行落實(shí)各項(xiàng)政策，加大對(duì)實(shí)體企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，加快重點(diǎn)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的信貸投放。
具體來看，2023年重慶銀行租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款比重相對(duì)提升較多，且資產(chǎn)質(zhì)量較好，不良率分別為0.05%、0.10%；但金融業(yè)、采礦業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良率較高，截至2023年末不良率分別為17.19%、7.45%、6.48%、5.19%。
在財(cái)報(bào)致辭中，楊秀明、高嵩對(duì)存款也均有所提及，尤其是儲(chǔ)蓄存款余額突破2000億元，增幅超20%。
截至2023年末，重慶銀行存款余額為4148.13億元，同比增長(zhǎng)8.42%。財(cái)報(bào)稱，該行公司存款、個(gè)人存款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，個(gè)人存款占比進(jìn)一步提升，“通過深耕經(jīng)營(yíng)‘一市三省’零售市場(chǎng)，持續(xù)提升零售客戶服務(wù)水平，個(gè)人存款金額及占比持續(xù)增加。”
值得注意的是，截至2023年末，重慶銀行個(gè)人存款金額2009.65億元，其中個(gè)人定期存款為1802.79億元，占全部存款的比重大幅提升至43.46%。該行個(gè)人定期存款平均成本率為3.53%，較2022年下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于較高水平。
數(shù)字轉(zhuǎn)型作為重慶銀行三大任務(wù)之一，2023年該行科技投入總額為4.8億元，楊秀明表示，該行科技人才占比提升至5%以上，研發(fā)投入增長(zhǎng)21%，連續(xù)4年均有項(xiàng)目入選人民銀行“監(jiān)管沙盒”。
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