21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
3月22日，金融監(jiān)管總局科技監(jiān)管司就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（下稱《辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)，旨在規(guī)范銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，保障數(shù)據(jù)安全、金融安全，促進(jìn)數(shù)據(jù)合理開(kāi)發(fā)利用，保護(hù)個(gè)人、組織的合法權(quán)益，維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)公共利益。意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2024年4月23日。
《辦法》共九章八十一條，包括總則、數(shù)據(jù)安全治理、數(shù)據(jù)分類分級(jí)、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置、監(jiān)督管理及附則。
“近年來(lái)，《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等上位法相繼發(fā)布，對(duì)規(guī)范數(shù)據(jù)處理活動(dòng)、個(gè)人信息保護(hù)等提出了明確要求。同時(shí)，金融行業(yè)數(shù)字化變革加速演進(jìn)，新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，數(shù)據(jù)的使用、加工、傳輸、共享等活動(dòng)日益頻繁，進(jìn)一步凸顯數(shù)據(jù)安全保護(hù)的重要性。”對(duì)于《辦法》制定的背景，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹稱，有必要充分發(fā)揮監(jiān)管的“指揮棒”作用，通過(guò)強(qiáng)化政策要求引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度，采取有效的措施加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理和保護(hù)，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)安全。
《辦法》的出臺(tái)已有一定預(yù)期。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，金融監(jiān)管總局科技監(jiān)管司今年初在《深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神全面推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型》文章中表示，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，落實(shí)監(jiān)管數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理要求，保障監(jiān)管數(shù)據(jù)安全。
值得注意的是，《辦法》還適用于金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)設(shè)立的外國(guó)銀行分行、其他金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司以及總局管理單位參照適用本辦法。地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融組織參照適用本辦法。
金融監(jiān)管總局表示，將根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，對(duì)《辦法》進(jìn)一步修改完善，并適時(shí)發(fā)布。《辦法》顯示，該《辦法》自公布之日起施行，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全辦法》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕118號(hào)）同時(shí)廢止。
建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)
《辦法》主要內(nèi)容包括七方面：一是明確數(shù)據(jù)安全治理架構(gòu)，二是建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理，四是健全數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)體系，五是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，六是完善數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置機(jī)制，七是明確監(jiān)督管理職責(zé)。
《辦法》第五條對(duì)數(shù)據(jù)安全治理架構(gòu)做出了明確要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)的數(shù)據(jù)安全治理體系，建立健全數(shù)據(jù)安全管理制度，構(gòu)建覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期和應(yīng)用場(chǎng)景的安全保護(hù)機(jī)制，開(kāi)展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與處置，保障數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用活動(dòng)安全穩(wěn)健開(kāi)展。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度基礎(chǔ)上，履行數(shù)據(jù)安全保護(hù)義務(wù)。
數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)方面，辦法第十六條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級(jí)規(guī)范，動(dòng)態(tài)管理和維護(hù)數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護(hù)措施。
所謂數(shù)據(jù)分類，即銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中獲取、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理，數(shù)據(jù)類型包括客戶數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和安全管理數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)分級(jí)，即銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)數(shù)據(jù)的重要性和敏感程度，將數(shù)據(jù)分為核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、一般數(shù)據(jù)，其中一般數(shù)據(jù)細(xì)分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)。
核心數(shù)據(jù)是指對(duì)領(lǐng)域、群體、區(qū)域具有較高覆蓋度或者達(dá)到較高精度、較大規(guī)模、一定深度的重要數(shù)據(jù)，一旦被非法使用或者共享，可能直接影響政治安全、國(guó)家安全重點(diǎn)領(lǐng)域、國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈、重要民生、重大公共利益。
重要數(shù)據(jù)是指特定領(lǐng)域、特定群體、特定區(qū)域或者達(dá)到一定精度和規(guī)模的數(shù)據(jù)，一旦被泄露或者篡改、損毀，可能直接危害國(guó)家安全、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)穩(wěn)定、公共健康和安全。
敏感數(shù)據(jù)是指，一旦被泄露或者篡改、損毀，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)穩(wěn)定、公共利益有一定影響，或者對(duì)組織自身或者公民個(gè)體造成重要影響的數(shù)據(jù)。除以上數(shù)據(jù)之外的數(shù)據(jù)為其他一般數(shù)據(jù)。
《辦法》第七十一條還明確，金融監(jiān)管總局按照國(guó)家數(shù)據(jù)分類分級(jí)要求，制定銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)重要數(shù)據(jù)目錄，提出核心數(shù)據(jù)目錄建議，監(jiān)督指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理和數(shù)據(jù)保護(hù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送重要數(shù)據(jù)目錄。重要數(shù)據(jù)目錄發(fā)生重大變化應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)備更新后的數(shù)據(jù)目錄。
強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理
強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理是《辦法》重要內(nèi)容之一，《辦法》也在多處提出了相關(guān)要求。
在數(shù)據(jù)安全管理職責(zé)方面，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照國(guó)家數(shù)據(jù)安全與發(fā)展政策要求，根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，制定數(shù)據(jù)安全保護(hù)策略；根據(jù)數(shù)據(jù)處理目的、性質(zhì)和范圍，依照法律法規(guī)和倫理道德規(guī)范要求，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理活動(dòng)進(jìn)行安全評(píng)估，分析數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)數(shù)據(jù)主體權(quán)益影響，評(píng)估數(shù)據(jù)處理的必要性、合規(guī)性及防控措施的有效性；收集數(shù)據(jù)應(yīng)堅(jiān)持“合法、正當(dāng)、必要、誠(chéng)信”原則，明確數(shù)據(jù)收集和處理的目的、方式、范圍、規(guī)則，保障收集過(guò)程的數(shù)據(jù)安全性、數(shù)據(jù)來(lái)源可追溯，不得超出數(shù)據(jù)主體同意的范圍收集數(shù)據(jù)；在數(shù)據(jù)集團(tuán)內(nèi)部共享的過(guò)程中，應(yīng)建立總行（公司）與其子公司數(shù)據(jù)安全隔離的“防火墻”，并對(duì)共享數(shù)據(jù)采取有效保護(hù)措施；《辦法》還對(duì)數(shù)據(jù)加工、委托處理、共同處理、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移等具體的數(shù)據(jù)處理場(chǎng)景分別提出了相應(yīng)安全管理要求。
對(duì)于數(shù)據(jù)共享及集團(tuán)內(nèi)部共享，《辦法》第二十九條明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行母行、保險(xiǎn)集團(tuán)或者母公司與其子行、子公司數(shù)據(jù)安全隔離的“防火墻”，并對(duì)共享數(shù)據(jù)采取有效保護(hù)措施。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其母行、集團(tuán)，或者其子行、子公司共享敏感級(jí)及以上數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)獲得數(shù)據(jù)主體的授權(quán)同意，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。不得以數(shù)據(jù)主體拒絕同意共享敏感數(shù)據(jù)而終止或者拒絕單家子行、子公司對(duì)其提供金融服務(wù)，所共享數(shù)據(jù)屬于提供產(chǎn)品或者服務(wù)所必需的除外。
在助貸、互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)方面，數(shù)據(jù)處理通常涉及第三方，如何做好安全管理也是重要環(huán)節(jié)。
《辦法》第三十一條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)委托處理納入信息科技外包管理范圍，在實(shí)施過(guò)程中不得將信息科技管理責(zé)任、數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任外包，涉及信息科技戰(zhàn)略管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)信息科技核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能不得外包。第三十二條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)共同處理時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照“業(yè)務(wù)必要授權(quán)”原則制定方案并采取有效技術(shù)保護(hù)措施確保數(shù)據(jù)安全，并以合同協(xié)議方式明確雙方在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中的數(shù)據(jù)安全責(zé)任和義務(wù)。第五十三條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在建設(shè)開(kāi)放銀行、金融生態(tài)或者與第三方數(shù)據(jù)合作時(shí)，要實(shí)現(xiàn)自身與外部的安全風(fēng)險(xiǎn)隔離，與外部機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交互應(yīng)當(dāng)通過(guò)集中管理的外聯(lián)平臺(tái)或者應(yīng)用程序接口實(shí)施，依據(jù)“業(yè)務(wù)必需、最小權(quán)限”原則，采取有效措施對(duì)接口設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、服務(wù)、運(yùn)行等進(jìn)行集中安全保護(hù)管理。
此外，隨著大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用逐步落地，《辦法》也對(duì)此提出了相關(guān)要求：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)人工智能模型開(kāi)發(fā)應(yīng)用進(jìn)行統(tǒng)一管理，建立模型算法產(chǎn)品外部引入的準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)模型研發(fā)過(guò)程進(jìn)行主動(dòng)管理，實(shí)現(xiàn)模型算法可驗(yàn)證、可審核、可追溯。
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