21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 實習生 呂廣龍 北京報道
安徽是經(jīng)濟大省、人口大省、農(nóng)業(yè)大省，在長三角一體化發(fā)展中的戰(zhàn)略地位和輻射帶動作用持續(xù)提升，高質量發(fā)展正處于創(chuàng)新驅動、產(chǎn)業(yè)升級的加速突破期。作為中國人民銀行在安徽省的分支機構，人民銀行安徽省分行將如何根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展需要開展金融工作？會采取哪些差異化的舉措？
2025年全國兩會期間，全國人大代表、人民銀行安徽省分行行長馬駿在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，將持續(xù)聚焦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展，加大金融資源投入。今年年初，該行創(chuàng)新“鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計劃”金融服務模式，建立浮動利率定價機制，構建銀企長期共贏合作模式，推動地方優(yōu)勢農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。
馬駿還介紹，經(jīng)過一年多探索，安徽首創(chuàng)的金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”得到了科技企業(yè)、政府部門、金融機構廣泛參與，初步形成“金融支持科技、科技助推產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)反哺金融、金融惠及人才”的良性循環(huán)生態(tài)鏈。下一步，將積極探索建立創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈“四鏈融合”的科技金融創(chuàng)新生態(tài)區(qū)，力爭形成金融支持科技創(chuàng)新的“特區(qū)”效應和資金“洼地”。
全國人大代表、人民銀行安徽省分行行長馬駿
加大金融資源投入、賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興
《21世紀》：中央一號文件明確提出要推動金融機構加大對鄉(xiāng)村振興領域資金投放，請問人民銀行安徽省分行在此方面有何考慮？準備如何引導更多金融資源流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域？
馬駿：近年來，人民銀行安徽省分行認真落實總行出臺的各項鄉(xiāng)村振興政策部署，引導金融資源加快向“三農(nóng)”領域傾斜，金融機構服務鄉(xiāng)村振興的意愿、能力和可持續(xù)性明顯提升。
一是金融支持鄉(xiāng)村振興金融質效不斷提升。充分發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具的激勵作用，引導金融機構積極支持鄉(xiāng)村振興。
二是金融支持鄉(xiāng)村振興機制建設不斷完善。探索差異化融資服務模式，增加信用貸款供給，推廣農(nóng)業(yè)設施、活體畜禽等抵質押貸款，提升“三農(nóng)”領域信貸產(chǎn)品適配性。
三是金融服務鄉(xiāng)村振興能力水平不斷增強。近年來，農(nóng)村金融服務體系不斷健全，金融機構內設部門更加科學有效，成立專營機構，服務重心不斷下沉，服務半徑不斷增大。農(nóng)村基礎金融服務不斷優(yōu)化，金融覆蓋面和可得性顯著提升。農(nóng)村信用體系建設走深做實，農(nóng)村居民金融素養(yǎng)不斷提升。
產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村全面振興的基礎和關鍵。下一步，人民銀行安徽省分行將持續(xù)聚焦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展，加大金融資源投入。
一是強化貨幣政策工具支持，充分運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，推動金融機構加大對鄉(xiāng)村振興領域資金投放。支持金融機構發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券。鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券。
二是創(chuàng)新特色化融資模式，引導金融機構探索差異化融資模式，提供農(nóng)業(yè)供應鏈金融水平和鄉(xiāng)村建設項目融資服務水平。今年年初，安徽省分行創(chuàng)新“鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計劃”金融服務模式，建立浮動利率定價機制，構建銀企長期共贏合作模式，推動地方優(yōu)勢農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。
三是強化科技賦能，依托安徽省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，推動信息化建設和數(shù)據(jù)集成，破解銀企信息不對稱難題。采取線上線下相結合方式開展常態(tài)化銀企對接，推動提升融資對接效率。
完善科技金融制度機制 陪伴企業(yè)共同成長
《21世紀》：金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”實施近兩年，請問“共同成長計劃”取得了哪些成效？能否分享一下有關典型案例和優(yōu)秀經(jīng)驗？
馬駿：黨的二十屆三中全會強調，發(fā)展耐心資本，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。傳統(tǒng)信貸模式雖然為科技創(chuàng)新提供了一定融資支持，但并未觸及科技信貸風險收益難匹配的主要矛盾，沒有根本解決“不敢貸、不愿貸”問題，科技創(chuàng)新缺乏長期耐心的金融支持。
為探索解決這些問題，安徽省分行聚焦科技信貸風險收益不匹配矛盾，全國首創(chuàng)金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”，實施“共同成長計劃+”專項行動，推動構建“股貸債保擔”聯(lián)動的科技金融服務支撐體系。
一是實施“共同成長計劃+專業(yè)能力提升”行動。鼓勵銀企雙方自愿平等協(xié)商簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，推廣“遠期共贏”等更加靈活的利息償付方式以及認股權等金融服務優(yōu)先權，平衡貸款收益和風險，促進銀企雙方從注重短期效益轉向長期合作。
二是實施“共同成長計劃+業(yè)態(tài)融合共生”行動。引導股權、擔保、保險等多金融業(yè)態(tài)加入“計劃”，聯(lián)合省股權托管交易中心探索認股權登記交易試點，推動認股權貸款收益跨市場互換業(yè)務，先后落地全國首單私募“科技創(chuàng)新+專項用于集成電路”雙貼標公司債券、全國首單“科技創(chuàng)新+長三角一體化”雙標債券等產(chǎn)品。
三是實施“共同成長計劃+政策保障賦能”行動。制定科創(chuàng)金融信貸政策導向效果評估方案，建立健全科技金融政策框架。搶抓科技創(chuàng)新和技術改造再貸款政策機遇，累計為780個項目發(fā)放貸款228億元，金額居全國前列。配套設立80億元的“皖美伴飛”共同成長計劃專項再貸款和再貼現(xiàn)額度，定向提供低成本央行資金支持。將“共同成長計劃”簽約企業(yè)納入省級普惠型小微企業(yè)貸款風險補償引導資金池優(yōu)先支持對象。
經(jīng)過一年多探索，“共同成長計劃”這一更具有市場化、長期化、耐心的科技金融制度機制，得到科技企業(yè)、政府部門、金融機構廣泛參與，初步形成“金融支持科技、科技助推產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)反哺金融、金融惠及人才”的良性循環(huán)生態(tài)鏈。截至2024年末，全省108家金融機構加入“共同成長計劃”，為1.2萬戶處于初創(chuàng)成長期的科技企業(yè)投放貸款超1700億元，為新質生產(chǎn)力發(fā)展提供了有力金融支持。
《21世紀》：國務院辦公廳近日印發(fā)的《關于做好金融 "五篇大文章" 的指導意見》提出，探索完善多樣化的科技金融服務模式，請問人民銀行安徽省分行在此方面有何思考與實踐？下一步準備如何落實？
馬駿：人民銀行安徽省分行聚焦安徽省“三地一區(qū)”戰(zhàn)略定位，圍繞做好科技金融大文章，強化“科技出題、金融答題”，高質量建設合肥科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，在全國首創(chuàng)金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”，促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，金融支持科技新質生產(chǎn)力發(fā)展取得良好進展。
一是探索“聚鏈式”科技金融，推動資金鏈與創(chuàng)新鏈深度融合。對于更長周期的科技創(chuàng)新基礎研究項目，指導開發(fā)性金融機構創(chuàng)新“財政資金+開發(fā)性金融+專業(yè)化公司”融資模式，支持緊湊型聚變能實驗裝置（BEST）大科學裝置建設。同時創(chuàng)新推出“成果轉化貸”“科技研發(fā)貸”等信貸產(chǎn)品，賦能科技成果轉讓和產(chǎn)業(yè)化的金融需求。如徽商銀行創(chuàng)新推出的研發(fā)科技成果貸，已為35項科技成果轉化項目提供貸款2.52億元。
二是探索“全鏈式”科技金融，推動資金鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合。緊緊圍繞新能源汽車等安徽省優(yōu)勢戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和量子科技、空天信息、通用智能等未來產(chǎn)業(yè)，構建貫穿科技型企業(yè)全生命周期的多元化、接力式科技金融服務譜系，形成初創(chuàng)期“信用貸”、成長期“接力貸”、成熟期“并購貸”等200多款金融產(chǎn)品。
三是探索“延鏈式”科技金融，推動資金鏈與人才鏈深度融合。創(chuàng)新“選擇權貸款”“銀投聯(lián)貸”等產(chǎn)品，通過未來收益權、員工持股、股權回購等方式，促進科技人才分享共同成長收益。強化金融對科創(chuàng)企業(yè)及科創(chuàng)企業(yè)家、科研人員個人的聯(lián)動服務，為科創(chuàng)企業(yè)家、科研人員提供定制化、專屬金融服務，鞏固金融與企業(yè)、人才之間的穩(wěn)定合作關系。
從安徽的探索實踐看，科技金融的發(fā)展經(jīng)歷了一個不斷探索完善提高的過程。下一步，人民銀行安徽省分行將積極探索建立“四鏈融合”科技金融創(chuàng)新生態(tài)區(qū)，力爭形成金融支持科技創(chuàng)新的“特區(qū)”效應和資金“洼地”。
一是完善信息歸集。歸集創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈上的信息和數(shù)據(jù)，建立基礎科研、科技成果轉化和科創(chuàng)企業(yè)信息庫，為融資提供基礎數(shù)據(jù)支撐。
二是加強政府增信。整合或出臺政府增信措施，如在現(xiàn)有風險補償資金池中單列額度、提升補償比例，推動貼息、獎補資金落地，優(yōu)化支持范圍和兌現(xiàn)流程，充分發(fā)揮中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺作用。
三是提升政策協(xié)同。融合“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境等“硬措施”，為金融政策提供配套支持。
四是開展融資對接。以企業(yè)需求為導向，構建政銀企融資對接平臺，實現(xiàn)“雙向選擇”。引導科技金融產(chǎn)品實現(xiàn)線上發(fā)布、智能匹配、審批授信，加強與初創(chuàng)期企業(yè)對接，為中小企業(yè)成長提供資金支持。
五是實施效果評價。按行業(yè)主管部門維度，評價企業(yè)獲得政策支持的有效性和惠及面，并對主管部門可視化、精準化推送。基于評價結果，掌握政策堵點難點，以便調整優(yōu)化和協(xié)調解決，提升服務效果，打造不斷成長的生態(tài)系統(tǒng)。
本文鏈接：專訪全國人大代表、人民銀行安徽省分行行長馬駿：力爭形成金融支持科技創(chuàng)新的“特區(qū)”效應和資金“洼地”http://www.lensthegame.com/show-3-103520-0.html
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