南方財經全媒體記者 吳霜 上海報道
對于銀行來說，綠色金融是一件難而正確的事。
銀行的綠色金融以綠色信貸為主，也涵蓋零售、理財、投行等業務。在綠色信貸中，銀行的難點主要在于信息差。對于無抵押的信貸來說，綠色項目能否在未來提供穩定的現金流是核心的考量要素；而對于有抵押物的借貸，抵押物的估值對銀行來說也是難點。因此，銀行需要提升對綠色項目和綠色資產的了解，企業也需要加深對銀行信貸的認知。
低碳產業是實現碳達峰碳中和的關鍵支撐，但在實踐中，項目的落地具有個體差異性，商業應用的穩定性不強。低碳項目一方面急需融資實現規模化量產；另一方面因尚未形成商業效益，難以為金融機構提供合意投資收益率保障。
對此，在金融領域，銀行的難點在于突破每類貸款項目的第一單，將流程打通后，后續相同類型的貸款便有了可以參照的對象，效率也會大大提升。
CCER重啟，質押貸款或加速
CCER是國家核證自愿減排機制，能夠科學度量低碳項目產生的碳減排量，并通過碳市場交易將核證減排量售與其他企業，這就將碳減排效益轉化為了經濟效益，其本身的價值是貸款質押的基礎。
對于低碳領域的抵押貸款，銀行最關心的一方面是企業或項目的低碳程度，二是抵押資產的價值。一般而言，金融機構獲取環境相關的信息具有一定的難度，并且對于綠色低碳領域的價值評估也處于起步階段。而 CCER 項目減排量將用于出售，其核證與簽發需經官方指定機構，過程更加科學、嚴謹，一定程度上可以彌補綠色企業與金融機構的信息差。
2015年，CCER交易正式啟動，但僅試行了兩年。2017年3月，國家發改委因“溫室氣體自愿減排交易量小、個別項目不夠規范”等原因，暫停新增 CCER 項目和減排量的備案簽發。由于交易市場不活躍，新增也被暫停，多家銀行的碳金融服務也在試行階段短暫嘗試后逐漸減少。
1月22日，CCER時隔七年的重啟儀式在北京舉行。早在去年10月，生態環境部正式公布《溫室氣體自愿減排交易管理辦法（試行）》，標志著國家核證自愿減排量（CCER）正式重啟。
CCER的重啟也帶來了相關抵押貸款的復蘇。1月1日，上海乾于豐低碳科技股份有限公司（以下簡稱“乾于豐低碳科技”）成功獲得了江蘇銀行100萬元CCER質押流動資金貸款。
乾于豐低碳科技是一家為政府和企業應對氣候變化、落實雙碳目標、實現綠色低碳發展提供咨詢服務和技術支持的專業碳資產管理服務公司。在2023年末企業因業務發展需求流動資金貸款，因輕資產經營且無房產抵押等情況申請貸款遇到阻礙。
江蘇銀行上海分行對此結合企業的經營特色提出了CCER質押貸款的方式解決了企業融資困難的問題。
“這筆貸款的額度并不是很大，但它更大的意義在于打通了CCER貸款的流程，為以后的項目提供了參考，” 江蘇銀行上海青浦支行副行長宋偉寧表示。
他認為，這筆貸款打通了CCER質押貸款的三個關鍵的環節。首先，CCER每天線下交易的價格有一定的波動，銀行該如何認定CCER的資產價值，需要一個了解評估的過程。第二是辦理這個質押手續的流程，相關的合同文本需要銀行內部過審。第三是貸后監控，對于其價格波動該如何防控風險。
克服長回報周期焦慮
經過多年的發展，分布式光伏已成為支撐我國大力發展光伏產業，落實碳達峰碳中和的一股重要力量。但是對于銀行來說，其相關貸款的核心問題在于，回報周期長，不確定性高。
上海七彩萊特能源科技有限公司從2022年開始啟動分布式光伏項目建設，江蘇銀行上海青浦支行了解到企業的資金用款需求，支行進行線上申報和審批，并于6月成功落地首筆分布式光伏項目貸款。
“項目前期，銀行需要對企業的用電需求穩定性和回報周期進行充分評估，在此基礎上支持分布式項目，” 宋偉寧表示，該企業的本身為實體制造型企業，經銀行深入了解發現，該企業主要為跨國外企提供設備零部件，合作時間長，訂單穩定，對電力需求量大，給光伏發電的收益提供了保障。
該項目既是上海七彩萊特能源科技有限公司的首筆開展的光伏電站建設項目，也是江蘇銀行上海分行落地的首筆光伏貸項目。該筆光伏項目貸也成功申報碳減排支持工具，為全行首批落地的符合碳減排支持工具的綠色項目貸款。
2023年4月，該企業與江蘇銀行上海青浦支行繼續展開深入合作，成功落地上海熊貓電線有限公司1.2MW屋頂分布式光伏發電項目貸和上海萬澤精密鑄造有限公司1.6 MW分布式光伏發電項目貸。
早在2013年，江蘇銀行就將綠色金融作為特色發展的重要方向，并在組織架構上進行調整，在董事會層面設立“戰略與ESG委員會”，負責確定全行綠色金融發展戰略，構建全方位的ESG管理體系。在產品體系上，構建了涵蓋公司信貸、投行、普惠、網金、跨境、零售、同業、理財、租賃等九大板塊的綠色金融集團化產品體系。截至2023年12月末，江蘇銀行上海分行已累計投放ESG惠利貸超10億元；綠色信貸余額超110億元，較年初增長超40%。
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