21世紀經(jīng)濟報道記者 黃子瀟 深圳報道
在華的XYK業(yè)務(wù)，正在成為外資銀行的燙手山芋。
11月29日，有消息稱匯豐銀行將退出在華XYK業(yè)務(wù)，該行已停止發(fā)行新卡，同時設(shè)法縮減提供給大部分中國境內(nèi)客戶的服務(wù)。
對此，匯豐銀行（中國）發(fā)言人向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，該行沒有退出內(nèi)地XYK服務(wù)的計劃，如常提供包括新卡申請受理在內(nèi)的各項服務(wù)。
盡管矢口否認，但21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，2024年6月以來，匯豐中國停發(fā)了共7款XYK產(chǎn)品，并對產(chǎn)品線進行整合，目前僅保留了“匯豐中國XYK”一款產(chǎn)品。
此前，匯豐收購花旗銀行在中國內(nèi)地的個人財富管理業(yè)務(wù)時，并未收購后者的XYK業(yè)務(wù)。花旗被迫找到另一買家，且僅成功轉(zhuǎn)讓了應(yīng)收賬款權(quán)利部分。
縱觀外資銀行的前20年，經(jīng)歷了聯(lián)合發(fā)卡時期的躊躇滿志、獨立發(fā)卡時期的意氣風發(fā)、縮減發(fā)卡業(yè)務(wù)時的黯然失色。
業(yè)內(nèi)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，外資銀行XYK在水土不服的重要原因，是外資銀行的管理制度無法適應(yīng)彼時“高舉高打”的國內(nèi)市場風格。本次匯豐中國雖并未正式退出XYK業(yè)務(wù)，但正在將其收縮為對特定類型客戶提供的服務(wù)。未來該行可能的動作是，剝離在該行沒有其他個人業(yè)務(wù)的XYK客戶，以及剔除XYK已到期的客戶。
匯豐中國年內(nèi)停發(fā)多款XYK
據(jù)匯豐中國網(wǎng)站，今年5月以來，該行已發(fā)布三條調(diào)整XYK產(chǎn)品公告，涉及7款XYK產(chǎn)品的停發(fā)。
分別為，6月，匯豐中國停止了匯豐東航聯(lián)名XYK、匯豐東航旅行聯(lián)名XYK的發(fā)行；8月，停止匯豐生活XYK、匯豐旅行XYK的發(fā)行；9月末起，停止匯豐卓越理財XYK、匯豐豐聚旅行XYK、匯豐豐聚XYK的發(fā)行。
匯豐中國公告稱，已持有相關(guān)產(chǎn)品的客戶仍可正常使用該卡至卡片有效期結(jié)束。上述產(chǎn)品停發(fā)后，該行所有渠道均不再支持相關(guān)卡種的新申請?？ㄆ行诮Y(jié)束前毀損補卡、掛失補卡業(yè)務(wù)可正常受理?？ㄆ狡诤罄m(xù)安排請留意該行短信通知。
截至11月29日，匯豐中國官網(wǎng)的“全部XYK產(chǎn)品”一欄，僅保留了匯豐中國XYK一款“獨苗”產(chǎn)品，該產(chǎn)品系原匯豐卓越理財旅行XYK。
21世紀經(jīng)濟報告記者從接近匯豐中國人士了解到，該行將原旅行系列等XYK進行整合，成為目前唯一保留的匯豐中國XYK，該行近期已不再推出新款XYK。
并未收購花旗中國XYK業(yè)務(wù)
2024年6月，匯豐中國收購花旗銀行在中國內(nèi)地的個人財富管理業(yè)務(wù)。該行認為這進一步鞏固了其在外資銀行財富管理賽道的競爭優(yōu)勢。
然而，盡管是一項頗具特色的個人業(yè)務(wù)，花旗中國的XYK業(yè)務(wù)沒有引發(fā)匯豐中國的興趣，并未得到后者的收購。
而后，花旗中國最終找到了另一買家——富邦華一銀行，轉(zhuǎn)讓了該行個人銀行XYK還款服務(wù)停止后仍未結(jié)清的XYK分期還款余額或欠款款項（即應(yīng)收賬款債券部分）。
橫向比較來看，過去一年，花旗已宣布退出亞洲、歐洲、中東和墨西哥等14個市場的個人銀行業(yè)務(wù)，其中大部分地區(qū)是將XYK業(yè)務(wù)打包出售，但在中國內(nèi)地則拆分成個人財富管理、XYK、房貸等業(yè)務(wù)單獨轉(zhuǎn)讓。
資深XYK專家董錚向21世紀經(jīng)濟報道記者分析稱，XYK業(yè)務(wù)需要規(guī)模效應(yīng)，要滿足較大的發(fā)卡規(guī)模、足夠多的交易和投資余額、足夠低的風險等條件有才能帶來盈利。由于外資銀行的XYK規(guī)模與中資銀行有著數(shù)量級的差距。若大中型銀行收購花旗中國XYK，將面臨著較高的客戶重疊率；而中小型銀行若要收購也要考慮地域限制和品牌對等。
他認為，匯豐中國的個人銀行業(yè)務(wù)在正常運營，該行并未采用直接關(guān)停XYK業(yè)務(wù)的方式，將其收縮為僅對該行特定類型客戶提供的服務(wù)。未來該行可能的動作是，剝離在該行沒有其他個人業(yè)務(wù)的XYK客戶，以及剔除XYK已到期的客戶。
外資銀行XYK為何水土不服
時間回到20年前，外資銀行也曾享受到中國XYK迅速增長的紅利時代。
早在2004年，浦發(fā)銀行與花旗銀行合作發(fā)行了首張由外資銀行參與管理和技術(shù)合作的、在全國發(fā)行的雙幣種XYK“上海浦東發(fā)展銀行XYK”。發(fā)行儀式上雙方的合影顯得意氣風發(fā)，一時引得業(yè)內(nèi)人士欣羨。
匯豐不遑多讓，不僅在2004年成為了交通銀行引進的境外戰(zhàn)略投資者，雙方合作成立了太平洋XYK中心，還在2005年聯(lián)手發(fā)行了“交通銀行太平洋雙幣XYK”。發(fā)行儀式上亦頗為隆重，北京市、人民銀行、原銀監(jiān)會、交通銀行、匯豐銀行等各方領(lǐng)導(dǎo)均出席了儀式。
此外，恒生銀行也在當時攜手興業(yè)銀行發(fā)行了帶有“恒生圖形及文字標識”的興業(yè)XYK。
時間來到2012年，多家外資銀行躊躇滿志，開始申請獨立發(fā)卡的相關(guān)資質(zhì)。
2012年，花旗銀行（中國）發(fā)布公告稱，該行將在中國發(fā)行花旗品牌XYK。花旗成為首家在中國單獨發(fā)行XYK的外資銀行。此后，南洋商業(yè)銀行、東亞銀行、渣打銀行相繼拿到了獨立發(fā)行XYK的相關(guān)資質(zhì)。而匯豐銀行(中國)于2016年宣布在內(nèi)地正式首次推出獨立品牌XYK，借此涉足消費金融領(lǐng)域。
董錚向記者分析稱，由于花旗等外資銀行的風控水平在當時具有一定優(yōu)勢，因此期初在中國市場取得了一些成效。然而，過去十年，中資銀行采取了“高舉高打”即高品質(zhì)、高權(quán)益、高額度的策略，而外資銀行受限于一些國外管理制度，出現(xiàn)了“水土不服”，無法適應(yīng)中國市場的這一特點，因此生存空間日趨狹窄。
此外，持續(xù)收縮競爭激烈的國內(nèi)XYK市場也使得外資行的份額被進一步擠壓。
截至目前，渣打銀行（中國）于2022年1月關(guān)閉了XYK網(wǎng)上申請渠道，并在同年2月宣布暫停接受所有渠道XYK申請。
花旗銀行（中國）于今年5月正式停用個人XYK交易功能，并于7月6日起逐步調(diào)整/停止各XYK相關(guān)服務(wù)渠道，終止所有尚未注銷的花旗中國個人XYK賬戶。
據(jù)央行發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2024年6月二季度末，我國XYK和借貸合一卡7.49億張，環(huán)比下降1.53%，即環(huán)比減少1160萬張。
本文鏈接：匯豐否認退出XYK業(yè)務(wù) 外資銀行發(fā)卡或收縮或調(diào)整http://www.lensthegame.com/show-3-53644-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。