中新經緯3月28日電 (陳俊明 熊思怡)光大銀行2023年營收、凈利雙降，股價在A股和港股同時遭遇“暴擊”。
28日，光大銀行(601818.SH)低開低走，盤中跌超9%。港股方面，中國光大銀行(6818.HK)跌勢更甚，早盤一度跌超13%。相較來看，當日A股、港股市場早盤表現強勁。
對股價波動，光大銀行行長王志恒28日在業績說明會上表示，早上看到資本市場對光大銀行的一些反饋，光大銀行經營的基本面是穩定的，也沒有應該披露而沒有披露的重大風險事件，請大家放心。對光大銀行未來是充滿信心的，大家對此也不必過度擔心和過度解讀。
凈利降近9%
27日晚間，光大銀行披露2023年年報，公司年內營收1456.85億元，同比降3.92%；歸屬于該行股東的凈利潤407.92億元，同比降8.96%；基本每股收益0.62元，同比降16.22%。
分季度看，光大銀行在一季度、二季度、三季度歸屬于該行股東的凈利潤分別為123.78億元、116.94億元、136.18億元，但四季度該數值驟降至31.02億元，較去年同期的82.16億元大降超六成。
據媒體報道，光大銀行行長王志恒表示，凈利潤下降8.96%的主要因素是信用減值的撥備增加了16.77億元，即在營收下降的情況下，加大了撥備計提的力度，特別是在去年四季度加大了撥備計提的力度。
Wind數據顯示，2005年至2022年期間，光大銀行歸母凈利從25.42億元一路增至448.07億元，連續17年保持增長。2023年的業績下滑意味著該行連續增長勢頭戛然而止。
具體來看，光大銀行年內利息凈收入1074.80億元，同比減少61.75億元，下降5.43%；凈利差1.68%，同比下降25個BPs；凈利息收益率1.74%，同比下降27個BPs。公司對此表示，主要是受貸款利率重定價、新發放貸款利率下行、存量房貸款利率調整等因素影響。
生息資產方面，光大銀行2023年貸款和墊款平均余額36887.94億元，較去年34708.92億元有所上升，但平均收益率卻從4.98%降至4.75%。公司應收融資租賃款、投資的平均收益率較2022年均出現下滑，拖累生息資產平均收益率從2022年的4.26%降至2023年的4.07%。
來源：公司公告
光大銀行2023年利息支出1433.29億元，同比增加156.75億元，增長12.28%，主要是同業存放、拆入及賣出回購款項利息支出增加。
付息負債方面，光大銀行2023年客戶存款39991.3億元，較2022年37596.84有所上升，平均成本率也從2.3%增至2.32%。2023年，該公司付息負債合計平均余額59954.67億元，平均成本率2.39%，該兩項數值較去年均有上升。
在業績下滑之際，光大銀行的職工薪酬費用也從2022年的222.37億元降至2023年的217.16億元，該行2023年從業人員為47582人，同比僅減少3人。
另外，貸款客戶方面，2021年至2023年期間，光大銀行單一最大客戶貸款比例分別為1.17%、1.63%、2.24%；最大十家客戶貸款比例分別為7.74%、8.11%、10.51%，集中度出現提升。
截至2023年末，前十大貸款客戶中，借款人1、借款人2均為租賃和商務服務業，貸款余額分別為146.47億元、87億元；借款人4、借款人6分別為房地產業和建筑業，貸款余額分別為73.95億元和55.77億元。
撥備覆蓋率降至181.27%
資產質量方面，截至2023年底，光大銀行不良貸款總額474.76億元，較2022年的446.74億元有一定增加，其中88.33億元分布在房地產業，占比18.6%；46.96億元分布在制造業，占比9.88%；39.98億元分布在批發和零售業，占比8.41%。該行年內計提資產減值損失521.05億元，同比增加14.96億元，增長2.96%。
光大銀行2023年不良貸款率為1.25%，較2022年持平，但撥備覆蓋率降至181.27%，同比下降6.66個百分點。相比較來看，截至2023年末，商業銀行貸款損失準備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%。
展望2024年，光大銀行表示，中國銀行業將繼續保持穩健運營態勢，其中企業綜合融資成本和個人消費信貸成本繼續降低；負債結構根據宏觀政策和市場導向繼續優化，負債成本有望同步降低；商業銀行改革轉型進度和成效不同以及規模效應影響，銀行之間的經營分化態勢將進一步加大。
風險方面，該公司稱，銀行業競爭更為激烈，金融科技快速發展，利率市場化改革不斷深入，存貸利差面臨持續收窄壓力，銀行資產負債管理的難度加大，傳統商業銀行經營理念和模式面臨重大挑戰。
經營計劃方面，光大銀行提到，在當前經營環境和監管政策不發生重大變化的情況下，爭取實現貸款增長不低于6%。
值得注意的是，在利潤分配上，光大銀行向優先股股東派發股息人民幣29.71億元(已于2023年6月26日發放8.90億元，2023年8月11日發放4.01億元，尚未發放股息16.80億元)，向無固定期限資本債券投資者發放利息人民幣18.40億元。擬向全體普通股股東派發現金股息，每10股派人民幣1.73元(稅前)。
從分紅力度看，光大銀行2023年度現金股息總額占合并報表中歸屬于本行股東凈利潤的25.06%，占合并報表中歸屬于本行普通股股東凈利潤的28.41%，低于30%。
對此，光大銀行在公告中提到，近年來，在嚴峻復雜的經營形勢下，商業銀行加大力度支持實體經濟，同時面臨凈息差持續收窄、利潤增速有所下降等挑戰。未來，資本內生積累仍存在較大的不確定性。鑒于此，本行需進一步加強資本內源補充，以應對外部經營挑戰，提升風險抵御能力。
另外，根據2023年度我國系統重要性銀行評估，光大銀行被認定為第一組系統重要性銀行，各級資本充足率適用于0.25%的附加資本要求。《商業銀行資本管理辦法》自2024年1月1日起正式施行，對該行資本約束有所增強。
該公司還提到，在綜合考慮本行宏觀經營環境、資本監管要求、當前所處發展階段及未來資本需求的基礎上，兼顧股東投資回報及本行長期可持續發展。留存未分配利潤將用于本行加強資本積累，支持業務發展，以進一步提升股東的資本回報。
截至28日A股收盤，光大銀行股價稍有回升，報3.12元/股，跌幅收窄至7.14%，中國光大銀行在港股的跌幅目前也收窄至約12%。(中新經緯APP)
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