21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道
隨著“一帶一路”倡議持續推進，越來越多中國跨境電商、在線游戲、在線娛樂等平臺紛紛進軍拉美、非洲市場。
然而，如何解決資金收付問題，成為他們需要解決的一大挑戰。
相比移動支付風靡中國，拉美與非洲市場因XYK普及率較低，替代支付方式可謂“百花齊放”。就替代支付方式而言，拉美非洲云集電子錢包、現金券、移動貨幣（Mobile Money）等各類替代支付模式，就替代支付工具而言，各國的本地化支付工具也有不同，比如巴西的Pix、哥倫比亞的PSE，墨西哥的SPEI和CoDi、哥斯達黎加的Sinpe Móvil、玻利維亞的Simple、多米尼加共和國的Pagos al Instante等。
因此，能否盡可能全面地整合本地化支付工具以提升支付成功率，對中國企業成功布局拉美非洲市場起著至關重要的作用。
“畢竟，眾多拉美非洲國家民眾很可能因在支付界面看不到自己習慣的支付方式，最終放棄購物或在線娛樂游戲服務。”一位國內跨境電商平臺人士指出。
這也讓拉美非洲地區支付服務商看到新的機遇。
近日，巴西支付服務機構——EBANX全球支付總裁Paula Bellizia (寶拉?伯利西亞）接受本報記者專訪時指出，EBANX一直致力于將拉美非洲眾多本地化支付工具整合納入數字化支付結算平臺，解決全球跨境電商、線上娛樂等平臺在拉美非洲地區的支付結算挑戰。
“EBANX的發展，與中國企業布局拉美市場有著密切關系。”她告訴記者。2013年，EBANX為中國跨境電商平臺速賣通提供在巴西的本地化支付解決方案——通過整合XYK、現金券、電子錢包、即時支付等當地支付工具，助力速賣通拓展當地的用戶支付渠道，在巴西獲得快速發展。
如今，EBANX已整合拉美非洲約30個國家的逾100種本地化支付工具，年處理數十億筆跨境交易，為近100個中國在線零售、數字游戲、社交媒體、旅游和SaaS等領域企業布局拉美非洲市場提供一站式的支付結算服務。
Paula Bellizia向記者透露，近期她來到中國考察的另一個目的，是推動中國-拉美非洲的B2B（企業對企業）支付結算業務發展。
凱捷咨詢研究所 (Capgemini Research Institute) 預計，拉丁美洲、亞洲和非洲等新興市場B2B業務規模正以每年 14% 的速度發展，預計到 2027 年將占據全球B2B交易量的 40%。
但與此同時，眾多拉美非洲企業仍延續現金或傳統銀行匯款方式進行資金結算，難以適應B2B業務的蓬勃發展需要。
“我此次來到中國，通過了解中國企業的B2B支付結算需求，并結合拉美非洲企業的本地化支付特點，力爭打造便捷、快速、低成本、安全可靠且合規的B2B支付體系。”Paula Bellizia告訴記者。
在她看來，一旦本地化支付與支付流程優化等挑戰得到解決，將很大程度促進中國-拉美非洲的B2B業務蓬勃發展。畢竟，過去10年區間，拓展B2B業務的拉美非洲企業正迅速增加，預計到2030年，哥倫比亞、巴西等國家逾70%企業都將通過線上渠道訂貨，遠高于全球平均水準。
“我們希望支付服務變成橋梁，不但進一步加深中國與拉美非洲的經濟往來，還為中國企業出海拉美非洲市場創造更好的環境。”Paula Bellizia強調說。
拉美非洲地區替代支付模式“五花八門”
數據顯示，隨著拉美非洲地區智能手機日益普及，預計2026年拉美非洲地區的數字商務市場規模將超過1萬億美元。
這吸引眾多中國跨境電商、在線游戲、在線娛樂、SaaS服務等大型平臺企業紛紛布局拉美非洲市場。
但他們很快發現，在拉美非洲市場展業興業，資金收付卻是一大難題。
相比國內風靡移動支付，拉美非洲市場的替代支付方式可謂“五花八門”。比如逾80%巴西民眾習慣使用本地支付工具Pix，在墨西哥，當地民眾則喜歡使用OXXO，但墨西哥民眾需先在線下掃描二維碼進行支付，再等待1-3天才能收到支付確認，導致跨境電商的收款周期被拉長；在非洲，“移動貨幣”（Mobile Money）的支付方式正在興起，所謂移動貨幣，就是存放在用戶識別卡（即SIM卡)的貨幣，令SIM 卡取代銀行賬號，成為用戶身份的識別碼。
“若沒有接入這些本地化的支付工具，我們在當地的業務將舉步維艱。”上述國內跨境電商平臺人士告訴記者，若跨境電商平臺自建支付結算系統并接入拉美非洲的眾多本地化支付工具，工作量又極其龐大，投入產出比相當低。
這令拉美非洲當地支付服務商看到了業務發展新突破口。
Paula Bellizia向記者透露，EBANX誕生起，一直致力于將拉美非洲眾多本地化支付工具融入到一個支付結算平臺，以API方式連接全球跨境電商、在線娛樂游戲等平臺，一站式地解決他們在拉美非洲地區的業務收付款挑戰。
記者獲悉，要整合拉美非洲逾100種主流本地化支付工具，絕非易事。
首先，拉美非洲各國對支付結算領域的金融監管措施與合規要求各不相同，導致不同國家地區當地支付工具在整合接入時，需遵守各自的監管要求，由此帶來相對復雜的支付結算平臺建設要求。針對這種狀況，EBANX在眾多拉美非洲國家配置本地化團隊，解決當地支付工具整合接入環節的各種挑戰。
其次，支付服務商需不斷整合當地的新型支付方式，方便跨境電商等平臺抓住機會擴大拉美非洲的業務版圖。記者獲悉，巴西央行即將推出 Pix 定期支付功能，EBANX正提前做好準備，確保這項定期支付功能一旦實施，就能迅速完成系統集成，助力商戶抓住機會拓展新的業務商機。
Paula Bellizia告訴記者，EBANX之所以要花費大量精力做好這項工作，一個重要目的就是提升支付成功率。
“支付成功率不但影響到眾多國際跨境電商、在線娛樂平臺在拉美非洲市場展業的實際營收高低，還可能左右他們對拉美非洲市場的持續經營意愿。”她指出。經過多年努力，EBANX通過整合逾100種拉美非洲本地化支付工具，令支付成功率高于同行平均水準5個百分點。
在她看來，要讓全球跨境電商、在線娛樂等大型平臺在拉美非洲地區獲得更好發展，當地支付服務商還需持之以恒地解決支付領域的欺詐風險。
記者了解到，當前拉美非洲地區各類B2C服務領域的支付欺詐風險，主要表現在XYK盜刷、虛假交易反復嘗試直至獲批、商戶提前發貨卻遭遇用戶無故拒付等，且這類支付欺詐行為發生頻率因行業而異，在旅游、數字服務等場景相對突出。
Paula Bellizia告訴記者，EBANX對此采取三重反欺詐風控舉措，一是自研的反欺詐引擎可以實時掃描交易，并通過比對內部數據，對交易欺詐風險進行初步驗證，識別可疑的欺詐行為；二是借助AI機器學習技術，在處理海量交易數據同時，將可疑交易與逾100項已知的欺詐行為進行比對，及時抓住涉嫌欺詐的交易行為；三是根據不同行業場景的潛在欺詐風險，將交易分配至合適的處理通道，進一步保障交易安全。
B2B新型支付體系興起
在深耕B2C跨境支付服務之際，EBANX也將目光瞄準B2B支付結算服務。
此前，世界銀行發布一項調查顯示，拉丁美洲近 70% 企業、非洲撒哈拉以南的約60%公司都在使用進口供應品，尤其是零售、建筑、定制制造、服裝、農業等領域，這些地區企業的B2B貿易規模正在迅猛發展。
但是，由于缺乏多元化的本地支付工具選擇與配套金融服務，拉美非洲眾多國家當地企業仍以現金或銀行匯款等傳統方式進行資金結算，難以滿足B2B業務的發展需要。
Paula Bellizia告訴記者，通過調研，EBANX發現拉美非洲眾多企業在B2B貿易資金結算方面遇到的主要痛點，分別是缺乏本地支付選項、以及開具發票與向客戶付款的流程相當耗時費力。受此影響，不少當地企業普遍存在支付逾期現象，導致交易對手心存顧慮，令B2B業務發展受到波及。
“為了滿足跨境支付需求，不少當地企業嘗試在多家銀行與支付服務商開設賬戶，但復雜的合規要求、以及金融監管方面的漫長資料審核，也令他們難堪重負。”她告訴記者。針對這些B2B支付痛點，EBANX正致力于借鑒多年的 B2C支付領域運營經驗，運用數字化技術為B2B貿易提供合規、便捷、高效、低成本的支付解決方案。
Paula Bellizia透露，自己此行中國，一方面是了解中國B2B平臺企業在拉美非洲地區拓展業務的支付需求，另一方面向中國B2B企業介紹EBANX的B2B支付解決方案，助力中國B2B企業加速收款、吸引更多買家，成功拓展拉美非洲市場。
“目前，不少中國B2B企業對此頗感興趣。”她直言。因為他們也發現傳統的銀行轉賬方式固然安全可靠，但手續繁瑣，無法滿足他們與拉美非洲企業B2B貿易的便捷高效支付需要。在這種情況下，眾多中國B2B企業也希望獲得高效的數字化銀行轉賬服務與更好的數字支付鏈接體驗。
記者獲悉，不少全球跨境支付服務商也在積極探索搭建適合拉美非洲地區的新型B2B支付體系。比如在巴西，他們將PIX支付工具引入B2B貿易結算環節，在尼日利亞等非洲國家，他們針對當地銀行轉賬服務提供數字化技術服務，令支付效率進一步提升，解決交易限額與手續費高昂等問題。
“我們正與收單機構、發卡機構、當地銀行等合作機構保持密切溝通，在合規操作的情況下，力爭相關機構能根據B2B真實貿易背景與實際金額，適度調高交易限額，令拉美非洲企業的大額B2B貿易資金付款獲得批復，提高B2B支付成功率。” Paula Bellizia告訴記者。要進一步盤活拉美非洲地區B2B貿易的數字化支付活躍度，EBANX一方面需向當地企業提供更多元化的支付工具選項，以便他們能通過自己熟悉的支付工具開展各類B2B貿易資金結算，持續提升B2B新型數字化支付服務的覆蓋面與市場接受度；另一方面通過數字化技術簡化B2B貿易環節的發票開具、資金收付方信息核對等流程，進一步提升支付效率與支付體驗，令更多拉美非洲與其他地區B2B企業從中受益。
記者了解到，相比B2C跨境支付更側重反欺詐風控，B2B跨境支付在此基礎上，還需做好反洗錢風控工作。
Paula Bellizia直言，他們在各國的本地化團隊一直與當地銀行、金融監管部門等進行密切溝通，增強對B2B貿易雙方的識別能力，嚴格落實各國對B2B貿易的反洗錢監管要求。
在她看來，隨著拉美非洲地區B2B貿易數字化支付體系的日益完善，中國-拉美非洲的B2B貿易前景將變得更加廣闊。她在中國考察時發現，越來越多中國B2B平臺與企業將拉美非洲視為新的藍海市場，而拉美非洲當地企業也對采購價廉物美的中國產品有著濃厚興趣。在彼此“雙向奔赴”的趨勢下，日益完善的數字化B2B支付系統將扮演更強的連接作用——吸引中國與拉美非洲企業持續擴大貿易規模，走向共贏。
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