養(yǎng)老險(xiǎn)公司回歸主業(yè) 個(gè)人短期理財(cái)基本清空
證券時(shí)報(bào)記者 劉敬元
回歸專(zhuān)注養(yǎng)老主業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，持續(xù)壓降個(gè)人短期理財(cái)業(yè)務(wù)，目前已基本完成。
據(jù)悉，養(yǎng)老險(xiǎn)公司2023年繼續(xù)壓降“個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)”)規(guī)模逾2300億元。繼長(zhǎng)江養(yǎng)老在2022年完成壓降后，平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、大家養(yǎng)老均在2023年完成壓降。相較2020年高峰時(shí)萬(wàn)億元以上規(guī)模，養(yǎng)老險(xiǎn)公司個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)到2023年年底僅剩約60億元。
證券時(shí)報(bào)記者從業(yè)界獲悉，個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)早已不是養(yǎng)老險(xiǎn)公司重點(diǎn)業(yè)務(wù)，未壓降完畢的主要是有個(gè)別筆的存款等業(yè)務(wù)到期才能退出，今年以來(lái)該業(yè)務(wù)規(guī)模已進(jìn)一步壓縮。目前，養(yǎng)老險(xiǎn)公司已將重心放到長(zhǎng)期、養(yǎng)老特征明顯的業(yè)務(wù)中。
壓降目標(biāo)基本完成
根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，養(yǎng)老險(xiǎn)公司的個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)原則上要于2023年年底前完成存量清理。在國(guó)內(nèi)10家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司中，此前有6家開(kāi)展了個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)，其中長(zhǎng)江養(yǎng)老在2022年已完成壓降。
據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，另外5家養(yǎng)老險(xiǎn)公司中，平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、大家養(yǎng)老3家公司2023年也均已完成個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)壓降。截至2023年年底，只有國(guó)壽養(yǎng)老和太平養(yǎng)老2家養(yǎng)老險(xiǎn)公司尚有少量個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)，存量規(guī)模分別約40億元、19.96億元。
證券時(shí)報(bào)記者采訪相關(guān)人士了解到，2023年年底還有少量個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)的，主要是部分業(yè)務(wù)資產(chǎn)尚未到期，將在存續(xù)到期后退出并完成壓降。太平養(yǎng)老一位高管人士表示，該公司個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)有一筆存款于今年2月到期，到期退出后就意味著完成壓降。
3年壓降逾萬(wàn)億
總體上，上述6家養(yǎng)老險(xiǎn)公司通過(guò)了3年時(shí)間，對(duì)個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)的壓降已經(jīng)基本完成。其中，2021年壓降個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)5000多億元，降幅約50%。在2021年至2023年的3年時(shí)間內(nèi)，養(yǎng)老險(xiǎn)個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)合計(jì)壓降規(guī)模達(dá)1.1萬(wàn)億元。
回顧2020年年末時(shí)，養(yǎng)老險(xiǎn)公司的個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)處于高峰，合計(jì)在萬(wàn)億元以上。其中，國(guó)壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老和長(zhǎng)江養(yǎng)老較多，都在幾千億元級(jí)；太平養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老也分別有數(shù)百億元。
個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品之所以在此前幾年取得快速發(fā)展，與當(dāng)時(shí)的大資管和財(cái)富管理環(huán)境相關(guān)，其快速發(fā)展時(shí)期，也是各類(lèi)“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品受歡迎之時(shí)。該產(chǎn)品給客戶帶來(lái)穩(wěn)健收益，對(duì)養(yǎng)老險(xiǎn)公司則意味著有管理費(fèi)收入來(lái)源。
不過(guò)，該業(yè)務(wù)一直面臨不確定性。特別是資管新規(guī)出臺(tái)后，作為一類(lèi)主打穩(wěn)健固收資管業(yè)務(wù)，面臨凈值化轉(zhuǎn)型的壓力。同時(shí)，其期限短則3個(gè)月，長(zhǎng)則1～3年，雖然名為“養(yǎng)老”，但不太符合養(yǎng)老金融產(chǎn)品特征，在養(yǎng)老金融規(guī)范發(fā)展之下也面臨轉(zhuǎn)型。
2021年12月原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，要求養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要清理壓降養(yǎng)老特點(diǎn)不明顯的業(yè)務(wù)，要終止或剝離與養(yǎng)老無(wú)關(guān)的保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)，壓降清理現(xiàn)有短期個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)。
根據(jù)要求，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照平穩(wěn)有序、維護(hù)客戶合法權(quán)益的基本原則，持續(xù)壓降清理現(xiàn)有個(gè)養(yǎng)產(chǎn)品。2022年6月30日前，適時(shí)停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶，原則上于2023年年底前完成存量業(yè)務(wù)清理。
轉(zhuǎn)向“養(yǎng)老”屬性突出的業(yè)務(wù)
個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)的壓降，也與養(yǎng)老險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型相伴。2023年12月國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》進(jìn)一步明確，養(yǎng)老險(xiǎn)公司要聚焦養(yǎng)老主業(yè)。
根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)主要有：具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理等，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的“養(yǎng)老屬性”“長(zhǎng)期”等特點(diǎn)。
其中一類(lèi)新業(yè)務(wù)是專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。2022年，國(guó)民養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、大家養(yǎng)老均已獲批專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，并已上市開(kāi)售。
此外，人保養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老和國(guó)民養(yǎng)老4家養(yǎng)老險(xiǎn)公司還獲批一類(lèi)創(chuàng)新型養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)養(yǎng)老金，自2023年開(kāi)始試點(diǎn)。該業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。
商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)一年來(lái)，4家養(yǎng)老險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)落地，累計(jì)開(kāi)戶超過(guò)59萬(wàn)個(gè)。記者此前獲悉的行業(yè)交流信息顯示，截至2023年年底，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模大約180億元。在發(fā)展養(yǎng)老金融以及養(yǎng)老三支柱業(yè)務(wù)的大背景下，有頭部養(yǎng)老險(xiǎn)公司對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)寄予厚望。
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