南方財(cái)經(jīng)全媒體記者龐成 廣州報(bào)道
降門檻、提額度、再“擴(kuò)容”。2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》生效，備受矚目的“跨境理財(cái)通”2.0版本正式落地。
近日，恒生銀行（中國）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王丹在接受南方財(cái)經(jīng)全媒體記者專訪時(shí)表示，“跨境理財(cái)通”2.0版本降低了投資者準(zhǔn)入門檻、提高了投資者個(gè)人額度、擴(kuò)大了合資格產(chǎn)品范圍，將提高投資者的參與度，有望進(jìn)一步激發(fā)大灣區(qū)居民跨境理財(cái)需求。
“目前‘跨境理財(cái)通’在額度使用上還有很大空間。”王丹認(rèn)為，隨著粵港澳大灣區(qū)金融互聯(lián)互通持續(xù)推進(jìn)，除了在跨境理財(cái)互聯(lián)互通，大灣區(qū)在跨境投融資方面也將繼續(xù)發(fā)揮重要作用。
恒生銀行（中國）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王丹 受訪者供圖
南方財(cái)經(jīng)：自“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)提出以來，你認(rèn)為大灣區(qū)跨境理財(cái)市場整體發(fā)展情況如何，呈現(xiàn)出怎樣的特點(diǎn)？
王丹：“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)自2021年9月推出以來，增長迅速。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月25日，“南向通”使用額度達(dá)到51億元，“北向通”使用額度達(dá)2.34億元。
香港金融管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年末，共有24家香港銀行已與其內(nèi)地伙伴銀行開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)，開通跨境理財(cái)通賬戶的個(gè)人投資者超過69,000人，跨境匯劃金額超過128億元人民幣。
我國居民的儲蓄率高且財(cái)產(chǎn)性收入偏低，尤其在當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)整的背景下，居民對優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品有很大的需求，跨境理財(cái)是滿足這一需求的重要解決方案。大灣區(qū)境內(nèi)地區(qū)擁有600萬元及以上人民幣資產(chǎn)的高凈值家庭占全國的比例達(dá)16%-17%，具有廣闊的發(fā)展空間。
南方財(cái)經(jīng)：隨著“跨境理財(cái)通2.0”業(yè)務(wù)正式啟動。你認(rèn)為應(yīng)如何更好激活“跨境理財(cái)通”投資者的投資熱情？“跨境理財(cái)通”還有哪些進(jìn)一步優(yōu)化的空間？
王丹：“跨境理財(cái)通”2.0降低了投資者準(zhǔn)入門檻、提高了投資者個(gè)人額度、擴(kuò)大了合資格產(chǎn)品范圍，將提高投資者的參與度。例如，在新版本實(shí)施之前，盡管“南向通”的人均投資額遠(yuǎn)高于“北向通”投資者，但由于其門檻要求較高，參與人數(shù)遠(yuǎn)低于“北向通”。新版本實(shí)施將有利于提高“南向通”投資者的參與度。
目前，金融機(jī)構(gòu)在跨境理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)已較為成熟，通過遠(yuǎn)程見證開戶、電子銀行等服務(wù)，投資者開立“跨境理財(cái)通”已經(jīng)非常方便。未來大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)可著重發(fā)揮其在粵港澳的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，提升其跨境財(cái)富管理服務(wù)。
但要指出的是，盡管“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)增長迅速，目前“跨境理財(cái)通”在額度使用上還有很大的空間。隨著產(chǎn)品日益多元化和服務(wù)質(zhì)量繼續(xù)提升，我們預(yù)期“跨境理財(cái)通”的使用規(guī)模將持續(xù)增長。除了跨境理財(cái)互聯(lián)互通，大灣區(qū)在跨境投融資方面也將繼續(xù)發(fā)揮重要作用。
南方財(cái)經(jīng)：從投資的角度，你如何展望2024年全球各主要央行的貨幣政策走勢？對資產(chǎn)配置有何建議？
王丹：2024年，預(yù)期國內(nèi)貨幣政策將維持穩(wěn)增長的基調(diào)。我們?nèi)钥春脗袌觯鞘找媛室呀?jīng)屢創(chuàng)新低，價(jià)格上升空間有限。后續(xù)政府債的大量發(fā)行或?qū)⒗蛡瘍r(jià)格。與此同時(shí)，區(qū)域金融市場風(fēng)險(xiǎn)上升，信用債將繼續(xù)強(qiáng)弱分化。
目前美聯(lián)儲利率已達(dá)頂點(diǎn)，這增強(qiáng)了美元固收產(chǎn)品的投資吸引力。但是由于當(dāng)前美國通脹粘性較高，預(yù)期美聯(lián)儲將維持高利率至更長一段時(shí)間。而且，對于國內(nèi)投資者而言，仍然需要考慮匯率波動的影響。隨著美聯(lián)儲結(jié)束加息周期并開始降息，美元指數(shù)也大概率將下行，將對人民幣有一定支撐。這對資產(chǎn)配置和出口均有影響。
中國各行業(yè)將會產(chǎn)生新的具有國際競爭力的企業(yè)，而且不局限于電商和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。
從具體行業(yè)來看，我們認(rèn)為，2024年，消費(fèi)電子、汽車、人工智能、芯片制造、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)仍將有政策和產(chǎn)業(yè)資金的支持。尤其是半導(dǎo)體行業(yè)，將獲得更多政策和產(chǎn)業(yè)資金的支持。此外，2023年涌現(xiàn)的新興產(chǎn)業(yè)趨勢也將在2024年延續(xù)，包括企業(yè)出海、綠色轉(zhuǎn)型等。
本文鏈接：專訪恒生中國王丹：2024年仍看好債市，“跨境理財(cái)通”2.0進(jìn)一步激發(fā)跨境理財(cái)需求｜聚焦“跨境理財(cái)通”2.0http://www.lensthegame.com/show-1-6379-0.html
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