“對(duì)于我們一單一單跑外賣(mài)的騎手來(lái)說(shuō)，平時(shí)不敢生病，病了就先扛著唄，實(shí)在扛不住了才去醫(yī)院。要不是這次理賠順利，我都不敢停下來(lái)休息。”這是一位外賣(mài)小哥在獲得快速理賠后的真情流露。在一次送餐途中，Z先生不幸發(fā)生車(chē)禍，導(dǎo)致右脛腓骨下端粉碎性骨折，需立即住院并進(jìn)行手術(shù)治療。而這筆費(fèi)用對(duì)他而言無(wú)異于雪上加霜。好在他曾投保了一份泰康在線的新市民保險(xiǎn)，并第一時(shí)間獲得了醫(yī)療費(fèi)用賠付及二次手術(shù)預(yù)估費(fèi)用3萬(wàn)余元，傷殘保險(xiǎn)金4萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)壓力得到了極大緩解。
這是一個(gè)騎手的理賠經(jīng)歷，也是保險(xiǎn)的價(jià)值所在。一張保單，一份承諾。作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康在線自2015年11月18日成立以來(lái)，積極兌現(xiàn)對(duì)客戶的保險(xiǎn)承諾，目前已累計(jì)服務(wù)超2億客戶，累計(jì)賠付總額更是突破了200億元的里程碑。
在泰康在線看來(lái)，長(zhǎng)壽時(shí)代背景下，當(dāng)醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)和保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)后，產(chǎn)業(yè)邏輯將會(huì)被重構(gòu)。過(guò)往，三差損益導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付越多、損失越多，因此希望控制賠付。而如今，保險(xiǎn)公司不僅要做大支付，也要做大賠付，用賠付來(lái)撬動(dòng)后端的醫(yī)療資源，形成閉環(huán)，這樣才能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)解決方案，真正提升用戶的獲得感。
理賠金額突破200億背后，隱藏著泰康在線的核心經(jīng)營(yíng)理念，即始終以客戶為中心，借助科技力量提升理賠質(zhì)效，依托多元化業(yè)務(wù)拓展保障范圍，并深入挖掘與發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的“支付+服務(wù)”價(jià)值。
以客戶為中心，科技助力理賠服務(wù)智能化、線上化
2023年10月底，中央金融工作會(huì)議吹響了加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的號(hào)角，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。作為頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康在線在科技金融、數(shù)字金融方面有先天性優(yōu)勢(shì)。
自成立以來(lái)，泰康在線持續(xù)深化科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，不斷加大對(duì)科技的投入，目前已累計(jì)申請(qǐng)科技專(zhuān)利超400件，平均承保自動(dòng)化率達(dá)到99％、核保自動(dòng)化率達(dá)到99％。
尤其是在保險(xiǎn)業(yè)最核心的理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，泰康在線不斷優(yōu)化理賠流程，提升服務(wù)效率。在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，“云端慧賠”通過(guò)遠(yuǎn)程查勘和視頻定損模式，實(shí)現(xiàn)從報(bào)案到結(jié)案最快只要9分鐘的高效率；“無(wú)憂協(xié)賠”則通過(guò)落實(shí)一體化處理，將理賠手續(xù)電子化率提升至82%，為超過(guò)6.3萬(wàn)客戶提供了一站式優(yōu)質(zhì)、便捷、貼心的服務(wù)。最新數(shù)據(jù)顯示，泰康在線理賠自動(dòng)化率超97％、小額案件1日結(jié)案率為99.8％。
大年三十的夜晚，7個(gè)月26天的寶寶體溫上升至38.9 ℃，已屬需藥物干預(yù)的高燒。深夜就醫(yī)不便，家中也沒(méi)有退燒藥品，好在寶媽張琳為寶寶購(gòu)買(mǎi)了泰康在線門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)”，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)快速完成了醫(yī)生問(wèn)診、線上開(kāi)方，保險(xiǎn)直付、送藥到家的整個(gè)流程。目前，泰康在線已打通線上問(wèn)診購(gòu)藥、保險(xiǎn)支付、保險(xiǎn)直賠等全流程服務(wù)，為用戶提供便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
在泰康在線的視角中，科技金融、數(shù)字金融無(wú)疑是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎，作為具有科技基因的頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康在線通過(guò)不斷推動(dòng)服務(wù)全流程的線上化、數(shù)字化、智能化，為用戶提供更加便捷的理賠體驗(yàn)。
業(yè)務(wù)發(fā)展多元化，最大化商業(yè)保險(xiǎn)的支付價(jià)值
泰康在線實(shí)現(xiàn)了累計(jì)理賠額突破200億元的里程碑，離不開(kāi)車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等多個(gè)業(yè)務(wù)線齊頭并進(jìn)。這些業(yè)務(wù)線不僅有效撐起了保費(fèi)增長(zhǎng)，更是通過(guò)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的不斷深入和細(xì)化，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)層面的價(jià)值最大化。
在泰康在線看來(lái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)普惠，是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)支付價(jià)值的重要路徑。因此，面向中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等“脆弱”群體，泰康在線積極開(kāi)發(fā)了相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已覆蓋超4000家大中小型企業(yè)，2023年提供財(cái)產(chǎn)保障超數(shù)千億元、賠款超千萬(wàn)元。
面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障普遍不足的新市民群體，泰康在線結(jié)合其生活工作特點(diǎn)推出“新市民保險(xiǎn)”，提供包括工傷、醫(yī)療、失業(yè)在內(nèi)的“一攬子”靈活普惠保障方案，目前已覆蓋34個(gè)省級(jí)行政區(qū)、直轄市的60萬(wàn)新市民，累計(jì)賠付金額超2.2億元；而在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，面對(duì)突發(fā)事件泰康在線也全力開(kāi)展防災(zāi)減損工作，如在“杜蘇芮”，蘇拉等臺(tái)風(fēng)帶來(lái)的極端暴雨災(zāi)害中，泰康在線受理報(bào)案近700筆，車(chē)險(xiǎn)直接賠付金額近2000萬(wàn)元。
在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)方面，泰康在線通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)高杠桿的特性，更大程度地發(fā)揮商業(yè)健康險(xiǎn)的支付價(jià)值。一名不到60歲的退休工人，在確診肺癌后的2年時(shí)間里，他住院20余次、住院前后門(mén)診110余次，泰康在線為其理賠多達(dá)140次，累計(jì)賠付68.6萬(wàn)元，用戶自掏腰包的治療費(fèi)用最終不足千元。
此外，泰康在線還持續(xù)基于特殊人群的保險(xiǎn)保障需求發(fā)力產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新。一方面，其針對(duì)乳腺癌、甲狀腺癌、糖尿病等單病種患者推出了多款單病種患者保障；另一方面，其推出的“全人群保險(xiǎn)方案”，突破了常規(guī)健康險(xiǎn)健康告知嚴(yán)苛、承保人群有限的局限，讓亞健康及已病人群也能夠有機(jī)會(huì)獲得保險(xiǎn)理賠。47歲的Y女士患有乳腺癌，她知道乳腺癌一旦復(fù)發(fā)，醫(yī)療費(fèi)用往往比初次患病治療高出很多。好在，她購(gòu)買(mǎi)了泰康在線已病人群保險(xiǎn)產(chǎn)品，在乳腺癌I期三陰型局部復(fù)發(fā)時(shí)，僅用2天時(shí)間收到20萬(wàn)元賠付，極大緩解了其經(jīng)濟(jì)壓力。
除了在普惠市場(chǎng)積極布局，泰康在線還在2023年開(kāi)啟了對(duì)中高端市場(chǎng)的探索。為了滿足中產(chǎn)人群對(duì)高品質(zhì)醫(yī)療的需求，泰康在線先后推出了“醫(yī)藥無(wú)憂·高端醫(yī)療險(xiǎn)(全球版)”、“泰康優(yōu)醫(yī)保·高端醫(yī)療險(xiǎn)”等多款中高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，前者提供包含PMA家庭私人醫(yī)療助理服務(wù)、全國(guó)找醫(yī)、全球找藥在內(nèi)的系列優(yōu)質(zhì)醫(yī)療綜合解決方案，后者則將門(mén)診納入理賠范圍，讓商業(yè)保險(xiǎn)的理賠支出覆蓋多元場(chǎng)景。
整合集團(tuán)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，探尋客戶服務(wù)的更優(yōu)解
隨著長(zhǎng)壽時(shí)代的來(lái)臨，醫(yī)療健康成為人們最直接的“急難愁盼”問(wèn)題，和最迫切的保障需求。這也要求商業(yè)健康險(xiǎn)告別單一的“支付者”角色，聚焦人們的醫(yī)療健康需求，探尋客戶服務(wù)的更優(yōu)解。
在此背景下，泰康在線的母公司——泰康保險(xiǎn)集團(tuán)將傳統(tǒng)的虛擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸到實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)領(lǐng)域，在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的“負(fù)債端”和“投資端”二維的結(jié)構(gòu)中，加入了醫(yī)養(yǎng)康寧的“服務(wù)端”，推出了“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的“新壽險(xiǎn)”模式。
這一變革性的方案給了泰康在線更多的發(fā)展空間。在泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁、泰康在線總經(jīng)理李朝暉看來(lái)，健康險(xiǎn)是“支付+服務(wù)”的最佳應(yīng)用場(chǎng)景，當(dāng)前，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)不僅僅是為了解決一旦發(fā)生疾病時(shí)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而是優(yōu)質(zhì)的醫(yī)藥服務(wù)解決方案。而醫(yī)藥服務(wù)產(chǎn)業(yè)也非常期待商業(yè)保險(xiǎn)成為新的支付方，給他們帶來(lái)有支付能力的精準(zhǔn)患者。因此，只有實(shí)現(xiàn)“支付+服務(wù)”兩手硬，才能實(shí)現(xiàn)真正的健康醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)。
目前，通過(guò)發(fā)揮泰康保險(xiǎn)集團(tuán)大健康生態(tài)體系優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)作為資源聚集器、連接器的作用，泰康在線已逐步構(gòu)建了包括費(fèi)用補(bǔ)償、醫(yī)藥可及、健康管理、醫(yī)療服務(wù)等四大維度的健康醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，通過(guò)虛擬保險(xiǎn)與泰康保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)體醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了從“金融支付工具”到“服務(wù)解決方案”的轉(zhuǎn)變，并在朝著“全生命周期的健康促進(jìn)者”不斷邁進(jìn)。
例如，泰康在線打造的疾病管理體系，已經(jīng)具備“嚴(yán)肅醫(yī)療”級(jí)的患者管理能力，可以根據(jù)客戶疾病風(fēng)險(xiǎn)特征提供主動(dòng)式健康管理服務(wù)，并將服務(wù)貫穿于疾病預(yù)防、診斷、治療、康復(fù)的各個(gè)階段。當(dāng)前，該疾病管理體系已覆蓋睡眠呼吸暫停、肺癌、冠心病等多個(gè)病種，實(shí)現(xiàn)了對(duì)已病人群的精準(zhǔn)認(rèn)識(shí)、分析和管理。
隨著中央金融工作會(huì)議提出做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，金融業(yè)也被指明了發(fā)展方向。作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的排頭兵，泰康在線在泰康保險(xiǎn)集團(tuán)“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同新壽險(xiǎn)商業(yè)模式的引領(lǐng)下，將如何更加充分發(fā)揮“支付+服務(wù)”的優(yōu)勢(shì)，與國(guó)家戰(zhàn)略、國(guó)計(jì)民生同頻共振，釋放商業(yè)健康險(xiǎn)的更大價(jià)值，我們拭目以待。
本文鏈接：理賠額突破200億，這家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企如何將“支付+服務(wù)”價(jià)值最大化？http://www.lensthegame.com/show-1-5661-0.html
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