21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道
2月2日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行模ㄏ路Q理財中心）發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2023年）》（下稱《報告》），對2023年銀行業(yè)理財市場情況進行統(tǒng)計分析，并以專題形式梳理總結(jié)理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境、理財產(chǎn)品、理財投資者、市場機構與服務等情況。
《報告》顯示，截至2023年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模26.80萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。
固收類產(chǎn)品比例較年初增加1.84個百分點
《報告》數(shù)據(jù)顯示，2023年，全國共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只，較年初增加14.86%；存續(xù)規(guī)模26.80萬億元。
從產(chǎn)品結(jié)構來看，截至2023年末，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模25.97萬億元，占比為96.93%，較年初增加1.46個百分點。2023年，新發(fā)封閉式理財產(chǎn)品加權平均期限在288至381天之間。截至2023年末，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全部封閉式產(chǎn)品的比例為67.02%，較年初減少5.58個百分點。
從產(chǎn)品的投資性質(zhì)來看，截至2023年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 0.86 萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89 個百分點；權益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.08萬億元和 0.04萬億元。
權益類資產(chǎn)余額0.83萬億
銀行理財產(chǎn)品的投資方向也受到市場的關注?！秷蟾妗凤@示，截至2023年末，理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計29.06萬億元，同比下降3.00%；負債合計2.23萬億元，同比下降1.76%。理財產(chǎn)品杠桿率108.31%，較年初增加0.11個百分點。理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79 萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%、2.86%。
從配置債券類別來看，截至2023年末，理財產(chǎn)品持有信用債12.24萬億元，占總投資資產(chǎn)的42.12%，占比較年初減少3.54個百分點；持有利率債0.93萬億元，占總投資資產(chǎn)的 3.20%。
《報告》稱，理財市場積極響應國家政策號召，充分發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能，通過多種途徑實現(xiàn)資金與實體經(jīng)濟融資需求對接。
截至2023年末，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標準化債權、未上市股權等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約 19 萬億元。理財資金投向綠色債券規(guī)模超2500億元，投向“一帶一路”、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項債券規(guī)模超1100億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.8萬億元。為助力我國碳達峰、碳中和目標實現(xiàn)，理財市場2023年累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品120只，合計募集資金超1100億元。截至2023年末，ESG主題理財產(chǎn)品存續(xù)余額達1480億元，同比增長13.50%。
投資者數(shù)量達1.14億
近年來，銀行理財投資者數(shù)量穩(wěn)步增長?！秷蟾妗凤@示，截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個，全年累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。具體來看，截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量同比增長17.84%。其中，個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個，機構投資者數(shù)量新增38.65萬個。
從投資者風險偏好來看，《報告》顯示截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的個人投資者中數(shù)量最多的仍是風險偏好為二級（穩(wěn)健型）的投資者，占比33.95%。風險偏好為一級（保守型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數(shù)量占比較年初均有所增加，分別增加2.02、0.14和0.46個百分點。
在理財產(chǎn)品投資收益方面，《報告》顯示，2023年理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
2023年，理財公司不斷拓展母行以外的代銷渠道，母行代銷金額占比持續(xù)下降。《報告》顯示，已開業(yè)的31家理財公司中，3家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，28家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，17 家理財公司開展了直銷業(yè)務，全年累計直銷金額0.26萬億元。理財公司合作代銷機構數(shù)量持續(xù)增長，截至2023 年末，全市場有491家機構代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較年初增加163家。
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