南方財經全媒體記者 周妙妙 深圳報道
深圳在科技金融、綠色金融、數字金融、跨境金融等領域具有明顯的先發優勢。
南方財經全媒體記者了解到，2024年深圳兩會期間，深圳市人大代表、中國人民銀行深圳市分行黨委書記、行長溫信祥帶來了多份建議，聚焦上述領域存在的發展痛點提出建設性意見，以促進深圳金融高質量發展。
其中，在科技金融領域，他建議打通信息共享渠道、完善風險分擔補償機制等；數字金融領域，建議擴大數字人民幣硬錢包應用規模、支持運營機構等加大數字人民幣受理環境建設力度等；跨境金融領域，建議引進與深圳經貿往來密切的“一帶一路”共建國家頭部金融機構等。
做好深圳科技金融大文章
近年來，深圳金融機構持續優化科技金融服務。
近日，人民銀行深圳市分行相關負責人在年度新聞發布會上稱，2023年，該行發揮貨幣信貸政策導向作用，引導轄內金融機構加大對科技創新、先進制造等重點領域的支持力度，構建全鏈條、全生命周期的金融服務體系，該項工作被列入“深圳金融十件大事”。截至2023年末，深圳市高新技術企業、科技型中小企業貸款余額同比分別增長33.2%、25.9%，分別高于各項貸款24.9個、增速17.6個百分點。2023年，深圳有六家非金融企業在銀行間市場發行的科創票據規模同比增長74.9%。
針對高成長期科技企業的融資難題，該行指導銀行首創“騰飛貸”業務模式，著眼企業高成長特點，樹立“看未來”的理念，并通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科技型企業提供更契合快速成長期需求的信貸服務，以“小切口”加速科技金融“大循環”，助力更多科技企業早日“騰飛”。“騰飛貸”推出后，獲得市場廣泛關注，并作為“積極打造高性價比的產業生態環境”的重要舉措之一被列入“深圳改革十件大事”，2024年該行將繼續推動“騰飛貸”增量擴面。
盡管深圳科技金融發展已取得一定成效，但溫信祥也指出，當前深圳科技金融仍存在科技企業技術信息共享不暢、融資擔保機構對科技型企業的風險分擔力度不足、政府性投資基金引導投早投小作用不夠、知識產權增信作用不給力等痛點。
其中，信息不對稱和風險分擔難題是整個科技金融開展的兩大難題。
由于科技型企業行業賽道、細分領域更迭快、門檻高，且科技成果具有獨創性、專用性、保密性的特點，導致市場公開信息較少，銀行難以準確判別企業核心技術領先地位及其產品市場競爭力。
同時，政府性融資擔保機構以服務小微企業為主，擔保額度通常在500萬元以下，與科技型企業更高額度的貸款需求不匹配。擔保條件上對科創企業的傾斜性支持不夠，無反擔保要求或以知識產權質押進行反擔保的模式未大范圍推廣。
此外，由于早期科創項目普遍存在高風險、高投入，這些項目往往難以得到產業基金的關注。創投機構投資前沿技術意愿較低，更多投向創新鏈后端產業化項目，對種子期、初創期的科創企業覆蓋不足。
針對上述問題，他建議進一步發揮貨幣、財政、產業政策合力，加強科技創新金融服務能力建設。
針對信息共享難題，他建議，多個部門牽頭建立重點科技企業項目公開信息數據庫；針對風險分擔難題，建議由市級政府性融擔機構對重點領域科技型企業提供批量擔保，銀行發放擔保貸款后，區屬再擔保基金對其進行風險分擔，提升科技型企業融資獲貸率和滿意度。
此外，他建議，強化政府性投資基金作用；優化知識產權融資配套機制等。
擴大數字人民幣硬錢包應用規模
數字金融方面，溫信祥建議加快推進數字人民幣應用。
作為數字人民幣首批試點城市之一，深圳探索了許多創新模式，在2023年全國首創數字人民幣預付式平臺、數字人民幣普惠信貸、數字化補貼平臺等。
從最初的餐飲、出行、生活繳費等消費場景到公積金、理財等財富金融場景，并拓展至工資代發、普惠貸款等對公場景，再到多邊央行數字貨幣橋項目、新增無網無電支付功能……在創新模式深耕“C端”應用場景的同時，深圳也已率先進入“B端”數字人民幣應用的“新藍海”。
在取得這些創新應用的同時，溫信祥也指出，深圳數字人民幣受理環境的覆蓋面以及使用頻率仍有待提高。
對此，他建議擴大數字人民幣硬錢包應用規模，建議深圳擴大機場、口岸等境外人士集中區域數字人民幣硬錢包自助發卡機布設規模，率先實現地鐵、公交、涉外酒店、旅游景區等場所的硬錢包受理，并考慮將硬錢包納入促消費活動范圍。
記者了解到，數字人民幣硬錢包申領便捷、使用簡單，是滿足境外來深人員支付需求的有效手段，還具有針對境外來深人員精準實施促消費政策的優勢。數據顯示，2023年，深圳開展了全國首次數字人民幣跨境消費節活動，探索外卡自助兌換數字人民幣硬錢包模式，全國率先落地的數字人民幣硬錢包自助發卡機累計為香港居民發放硬錢包卡近2.5萬張。
同時，他建議，支持運營機構等加大數字人民幣受理環境建設力度，為本地居民及境外來深人員構建良好的數字人民幣支付環境，提升消費熱度。
據悉，中國人民銀行數字貨幣研究所推進數字人民幣與傳統電子支付的條碼互通，目前10家運營機構和多家具備受理能力的同業銀行、支付機構已完成技術改造，可以支持數字人民幣APP掃電子支付碼，有效降低了商戶接入成本。
他還建議，切實擴大政府部門數字人民幣應用場景，形成帶頭示范效應。
此外，在跨境金融領域，他建議，引進與深圳經貿往來密切的“一帶一路”沿線國家頭部金融機構，以充分滿足企業在境外的基礎金融服務需求，拓展企業境外融資渠道。
本文鏈接：央行深圳市分行行長溫信祥：關于做好深圳科技金融大文章的建議丨南財觀察·深圳兩會http://www.lensthegame.com/show-3-8789-0.html
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