險企保費數(shù)據(jù)出爐 去年全行業(yè)增逾9%
證券時報記者 鄧雄鷹
盡管去年四季度保費增速放緩，但保險行業(yè)全年仍保持強勁增長的態(tài)勢。
近日，國家金融監(jiān)管總局披露了2023年保險行業(yè)經(jīng)營情況。數(shù)據(jù)顯示，2023年保險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入5.12萬億元，同比增長9.14%，較2022年上升4.56個百分點。這也是保險行業(yè)深度轉(zhuǎn)型以來，原保險保費收入連續(xù)第二年實現(xiàn)增長。
截至2023年底，保險行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到29.96萬億元，同比增長10.35%；資金運用余額達(dá)到27.67萬億元，同比增長10.47%。
人身險保費增逾10%
保險行業(yè)保費增長源于人身險和財產(chǎn)險兩大領(lǐng)域同時發(fā)力，其中人身險業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤其突出。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，人身險公司實現(xiàn)原保險保費收入3.54萬億元，同比增長10.25%。其中，增速最快的是壽險業(yè)務(wù)，原保險保費收入達(dá)到2.76萬億元，同比大增12.75%。此外，健康險原保險保費收入同比增長2.97%。
從保費趨勢來看，2023年壽險業(yè)務(wù)總體經(jīng)歷了探底回升――快速增長――階段性回落的發(fā)展路徑。
以保費規(guī)模最大的壽險公司中國人壽為例，該公司2023年前3月、前6月、前9月和前12月保費收入分別同比增長3.9%、6.9%、4.5%和4.3%。
2023年二季度，在預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品將退出市場的催化下，疊加代理人轉(zhuǎn)型改革逐步落地、銷售環(huán)境改善以及銀保等綜合渠道持續(xù)發(fā)力，壽險業(yè)務(wù)迎來一波增長小高峰。不過，8月以后，隨著預(yù)定利率切換落地，9月銀保渠道報行合一實施，壽險保費增速出現(xiàn)階段性回落。
從業(yè)務(wù)品質(zhì)來看，壽險公司的結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)型更加堅決。以人保壽險為例，該公司2023年長險首年保費同比增長11.1%，期交續(xù)期同比增長6.6%，短期險同比僅增長2.1%。
方正證券分析，在儲蓄型產(chǎn)品方面，居民儲蓄需求旺盛、保險產(chǎn)品競爭力強勁，銀保渠道報行合一嚴(yán)格推進(jìn)，銀行以量補價策略疊加NBVM(新業(yè)務(wù)價值倍數(shù))有望持續(xù)提升，儲蓄型產(chǎn)品或迎量價齊升；保障型產(chǎn)品方面，短期冬季流感高發(fā)導(dǎo)致醫(yī)療資源緊張，長期老齡化加深疊加醫(yī)保支付改革持續(xù)推進(jìn)，健康險銷售將持續(xù)回暖，2024年一季度行業(yè)NBV(新業(yè)務(wù)價值)有望保持雙位數(shù)增長。
財產(chǎn)險保費增速放緩
2023年，財產(chǎn)險公司保費增長依然穩(wěn)健，但較2022年同期有所放緩。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，財產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入1.59萬億元，同比增長6.73%，較2022年全年8.71%的增速有所放緩。
2023年，財產(chǎn)險公司主要險種多為明顯增長。其中，車險實現(xiàn)原保險保費收入8673億元，同比增長5.64%；農(nóng)業(yè)保險增速最快，同比增長17.31%；健康險和責(zé)任險則分別同比增長10.89%、10.45%。
以人保財險為例，分險種來看，人保財險2023年實現(xiàn)車險保費2856.26億元，同比增長5.3%，2022年同期增速為6.2%；非車險業(yè)務(wù)同比增長7.4%；農(nóng)險、貨運險和其他險種表現(xiàn)搶眼，分別同比增長達(dá)11.9%、11.4%和30.2%。
太平洋證券此前展望，2024年，乘聯(lián)會預(yù)計新能源車滲透率將從35%提升至40%，帶動乘用車整體銷量提升5%，車險或同步增長。非車險則得益于2023年低基數(shù)和細(xì)分領(lǐng)域的政策支持，有望實現(xiàn)兩位數(shù)高增。預(yù)計產(chǎn)險總體實現(xiàn)高個位數(shù)增長，綜合成本率在高基數(shù)和災(zāi)情出清下也有望優(yōu)化。
賠付支出同步快增
值得一提的是，在保費快速增長的同時，2023年保險行業(yè)賠付支出也快速增加，原保險賠付支出達(dá)到1.89萬億元，同比增長21.94%。其中，財產(chǎn)險賠付支出9171億元，同比增長18.22%；人身險賠付支出9712億元，同比增長25.67%。
在險企綜合成本率的表現(xiàn)方面，這種情況亦有所顯現(xiàn)。從上市險企三季報看，受2022年同期低基數(shù)以及自然災(zāi)害影響，上市險企賠付率均有不同程度的上升。2023年前三季度，人保財險承保綜合成本率97.9%，同比上升1.7%；平安財險承保綜合成本率同比上升1.6個百分點至99.3%；太保財險承保綜合成本率為98.7%，同比上升1.0個百分點。
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