官方定調險企施招 2024年保險業展望
養老金融、“一帶一路”、巨災保險、跨境車險……保險業當前在各個領域如何承擔好經濟“減震器”和社會“穩定器”兩大功能？1月4日，國家金融監督管理總局召開主題新聞發布會，中國人保集團、中國人壽壽險公司、中國太平保險集團、中國信保、中再產險有關負責人一一介紹了當前公司在相關領域發揮保險保障功能的具體情況及發力舉措，并對2024年保險業的發展進行了展望。
保險覆蓋多領域
1月4日，國家金融監督管理總局召開以“發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能”為主題的新聞發布會。對于在發揮保險業的經濟“減震器”和社會“穩定器”功能方面取得了哪些進展，多家保險機構用數據繪出承保圖鑒。
發揮保險業的經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，需要既做好“災后”補償，又要做好“災前”預防預警、“災中”快速響應，通過保險機制降低經濟社會總體的風險水平。中國人保集團戰略部主要負責人張寶輝介紹，2023年，中國人保共為2.5萬幢城鎮住房、26萬戶農村住房開展了風險巡查，共計巡查30余萬次，發現安全隱患8000多個。在強化科技賦能建設方面，自主研發萬象天眼-智能風險減量平臺，形成包括“氣象眼”“海風眼”“集電眼”等一系列面向各類風險場景的“天眼”，提升風險減量服務能力。
保險業在養老產品設計、長期資金管理、養老產業融合上具有獨特優勢，如何發揮好保險這些優勢，是做好養老金融大文章的關鍵。中國人壽壽險公司副總裁、董事會秘書趙國棟表示，截至2023年末，公司積累養老險準備金約1.8萬億元，第三支柱個人養老金累計出單超10萬件，商業養老金存量規模達79億元，在13個城市啟動14個養老項目，可向客戶提供城心公寓養老、城郊機構養老、居家養老、社區養老等多業態養老服務。
如何發揮跨境優勢，更好貫通境內境外兩個市場？中國太平保險集團業務管理部總經理于曉東表示，截至2023年11月末，集團跨境保險業務提供風險保障約3.3萬億元。截至2023年11月末，中國太平為粵港澳大灣區提供風險保障17.5萬億元，服務個人客戶840萬人。
2023年是共建“一帶一路”倡議提出十周年。“過去十年，公司在‘一帶一路’國家的鐵路、公路、港口、機場、油氣管道等領域累計承保金額已超2100億美元。”中國信保業務管理部總經理楊明剛也表示，2023年1―11月，中國信保累計實現承保金額8348億美元，同比增長2.2%；向企業和金融機構支付賠款19.3億美元，增長55.1%。
近年來，極端氣候現象頻發，巨災易給人民群眾人身安全、財產安全造成巨大損失。中再產險副總經理王忠曜介紹，自2014年起，中再產險積極參與深圳、寧波、廈門、云南、廣東、四川等各地巨災保險試點工作，為地方巨災保險試點提供穩定的再保險保障支持和技術服務，中再承接的巨災保險項目已覆蓋全國19個省市，先后參與了100多個行政區域方案的設計、測算、評估。
“保險業作為專業的風險管理行業，既有挖掘、研究、化解各種風險的技術優勢，更有防災減損的經濟動力。無論是災前的預防、預警措施，還是災后的即時救助減災、協助恢復生產和生活，保險業都發揮了重要的作用。”北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤云在接受記者采訪時表示，保險一方面在風險管理領域發揮著風險保障功能，承擔經濟社會的“減震器”；另一方面，保險也具有資金融通的金融屬性，通過承保匯聚的大量資金，不僅是被保險人受災后經濟補償的重要來源，也是保險服務實體經濟的重要資金來源。
險企多維施招
中央金融工作會議提出的“發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能”，為當前和今后一個階段保險業的發展指明了方向。
不論是養老金融、“一帶一路”，還是巨災保險、跨境車險等領域，對于更好地發揮保險業的經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，保險機構可以從哪些方面著手？多家險企亦亮出了具體發力舉措。
對于創新風險減量服務，更加有效地降低經濟社會總體風險水平的舉措，張寶輝介紹，中國人保提出加快構建“保險+風險減量服務+科技”的新商業模式。主要舉措包括聚焦重點領域，強化風險減量服務深度；圍繞民生領域，提升風險減量服務廣度；緊盯新興領域，建設“網安風控”平臺，升級集成電路產業風險量化評估模型，創新風險減量服務模式等。
對于公司如何寫好養老金融這篇大文章，趙國棟表示，一是不斷豐富養老產品供給，二是大力提升老年人風險定價能力，三是推動風險補償向風險全鏈條管理轉變。公司將進一步發揮資金、客戶、品牌、渠道、隊伍等優勢，深度參與和整合養老產業鏈，打造“產品-服務-支付”的閉環，通過提供健康促進、疾病預防、慢病管理、康復護理等健康管理配套服務，切實改善老年人健康狀況、提升生活質量。
2023年，“澳車北上”和“港車北上”政策相繼落地實施，粵港澳“等效先認”跨境車險也進一步明確。基于此，于曉東表示，下一步，公司將不斷簡化跨境車險承保流程，便利港澳居民投保，升級跨境車通保通賠服務方案，強化科技賦能，利用跨境車系統推出一些客戶自助的特色功能，進一步提升跨境車險理賠效率和客戶體驗，持續做好大灣區跨境車客戶的保險保障服務，助力粵港澳大灣區進一步互聯互通。
為推動共建“一帶一路”高質量發展貢獻力量，楊明剛表示，公司重點開展好八項“護航行動”，未來將進一步發揮政策性出口信用保險的作用，聚焦陸、海、天、網“四位一體”布局，助力構建高水平立體互聯互通網絡。將進一步加大對新一代信息技術、新能源、高端裝備等戰略性新興產業項目的支持力度，助力我國企業打好關鍵核心技術攻堅戰，助力高水平科技創新和產業升級等。
對于聚焦主責主業，發揮再保險保障作用，著力做好包括科技金融在內的五篇大文章，王忠曜表示，在科技金融領域將加大對“大國重器”的保障；在綠色金融領域將持續發揮中國核共體平臺作用，保障核能高質量發展；在普惠金融領域將推動惠民保等一系列惠民產品服務升級；在養老金融領域將推廣“保險+診療+康復服務”模式等。
預測行業前景
2023年已成為過去時，這一年，對保險業而言既是充滿機遇的一年，也是挑戰重重的一年。國內需求逐步恢復，人身險業增速明顯回升；財險板塊車險“鞏固、優化、創新”的綜合改革持續推進。
已經步入的2024年機遇何在？對保險行業發展又有哪些預測？在發布會上，幾家險企相關負責人進行了展望。
張寶輝表示，展望2024年，保險業將持續向好，依然處于重要的戰略機遇期。信心其中源自中國經濟長期向好的基本趨勢，經濟高質量發展和中國式現代化建設的深入推進，將為行業帶來新的發展空間、新的發展動能。
“人民群眾在養老保險等方面的潛在需求巨大，為推動行業高質量發展提供有力支撐。”趙國棟在發布會上表示，“堅定看好中國經濟發展前景，堅定看好人身險市場發展。”
于曉東表示，展望2024年，隨著中國經濟的全面復蘇，保險行業預計將延續當前穩中向好的發展態勢。尤其是在中央金融工作會議和中央經濟工作會議對金融工作下一步發展作出明確指示后，穩增長、防風險、加大服務國家戰略和實體經濟將成為行業主流趨勢。在此大背景下，預計2024年中國保險業在跨境保險需求、境內外保險市場聯動方面將迎來新發展機遇。
“面向未來，在以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的新征程中，保險業大有可為、前景可期。”楊明剛表示。
“當前保險業潛力巨大，2024年將是保險業重要的發展機遇期，保險、再保險業必將在國家治理體系與治理能力現代化、綠色能源轉型、高水平科技自立自強、鄉村振興與農業現代化、養老保障體系等關乎國家戰略、實體經濟和國計民生的重點領域發揮更大的作用。”王忠曜也表示。
北京商報記者 胡永新
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