開年百萬罰單頻現，銀行信貸及內控仍是監管重點
1月14日，國家金融監管總局發文稱，下一步將推動全系統積壓案件加快清理。第一財經記者注意到，開年以來，監管密集對銀行機構開出罰單，主要系貸款業務、內控管理等方面存在違法違規行為而受到處罰，其中不乏多張“百萬罰單”。業內人士表示，大量罰單的披露釋放了嚴監管信號，未來這一態勢將延續。
十余張百萬罰單開出
據記者不完全統計，2024年以來，在國家金融監管總局省局(計劃單列市局)本級披露的行政處罰信息公開表中，罰款金額合計超100萬元的罰單有超10張。
最新一張于1月11日披露，系國家金融監管總局福建監管局對國家開發銀行福建省分行開出的100萬元罰單。該行因受托支付內控管理不到位、固定資產貸款未落實“實貸實付”管理要求、流動資金貸款用于政府項目墊資等主要違法違規事實被罰。
再之前的一張罰單于1月9日披露，系浙江監管局對泰隆銀行杭州分行開出的一張205萬元罰單。從具體案由來看，泰隆銀行杭州分行存在“貸前調查嚴重不審慎，向不符合條件的借款人發放流動資金貸款”“貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用”“借貸強制搭售保險”等8項主要違法違規事實。
更早前，國家金融監管總局1月5日披露3張百萬罰單，建設銀行、中國銀行、中信銀行分別被罰款170萬元、430萬元、400萬元，合計罰款金額達1000萬元。
1月以來，各地均不乏百萬罰單頻現。例如寧波北侖農商銀行被罰390萬元，系因綠色信貸政策落實不到位等；貴州從江農商行被處罰195萬元，系因向關系人發放信用貸款、信貸業務管理嚴重不盡職等6項主要違法違規事實。
從受罰機構來看，國有行、股份行、城商行、農商行等各類銀行機構均在列。
主要涉及信貸、內控等
具體來看，罰單主要涉及銀行信貸業務、內控管理等違法違規。記者梳理發現，“貸款‘三查’不到位”“違規發放貸款”“貸后管理不到位”，幾乎貸款的各個流程均被覆蓋。例如，九江銀行就因貸前調查、貸時審查不盡職被處以罰款25萬元。安吉農商行遭處罰135萬元，主要因存在未對關聯企業進行集團客戶統一授信、股東在該行借款余額超過其股權凈值但仍質押股權等5項違法事實。
另一大類問題涉及內控。例如，國家開發銀行福建省分行因委托支付內控管理不到位等原因，被罰款100萬元；浙江武義中銀富登村鎮銀行因員工行為管理不到位，員工與信貸客戶發生非正常資金往來等，被罰款50萬元，相關責任人被警告。
業內人士對記者表示，從今年以來監管密集披露的處罰單情況來看，信貸業務及內控合規仍是監管的重中之重。下一步，監管將加快金融系統內積壓案件清理，隨著監管檢查力度不斷加大，各類銀行機構要確保處理好核心業務中存在的問題，防范和化解各類風險。
1月14日，國家金融監管總局處罰局發文表示，快處快罰是落實總局黨委“長牙帶刺”部署的具體要求，也是行政處罰工作的現實需要，有利于及時向市場傳遞“強監管、嚴監管”導向，迅速對違法違規行為形成強有力的遏制和震懾。2023年以來，行政處罰工作強化統籌力度，案件積壓情況有了明顯好轉，但離快處快罰的及時性要求還有差距。
下一步，金融監管總局處罰局將集成案件審理力量，優化內部審理流程，加快案件審理進度，大力解決案件積壓問題。堅持簡繁分流，簡案快審、繁案精審，提高處罰效率。同時，通過加強統計、提醒、督促、考核等方式，推動全系統積壓案件加快清理。
作者：陳君君
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