斬斷不法助貸背后利益鏈
王寶會
年底將至，借貸廣告有些泛濫，花樣繁多可謂難辨真假。不少網友驚呼，面對借貸廣告要擦亮雙眼，遠離助貸機構的套路貸陷阱。不管你是在刷短視頻還是在平臺網購，時常會遇到一些可以秒借10萬元甚至更高額度的借貸廣告，鏈接頁面的最下方常有一些不易被發現的小字，標明某助貸機構等信息。其實，這僅是助貸機構推廣業務的渠道之一。所謂助貸機構，當然不是指銀行，而是為用戶提供貸款咨詢等服務的第三方貸款中介。貸款中介通過廣告的形式攬客并撮合借款人和貸款方，目的不僅是從中賺點“息差”那么簡單，甚至存在諸多違規套利行為。
傳統意義上，有貸款需求者可以去銀行辦理貸款，目前商業銀行推出的消費貸、信用貸等產品，足以滿足大多數用戶的信貸需求。但是仍有一些用戶由于XYK逾期、網絡小貸忘記歸還等原因把征信“弄花了”，無法通過銀行等渠道獲取資金，不得不通過貸款中介辦理貸款。值得注意的是，這些用戶也是不法貸款中介圍獵的主要客群。不法貸款中介號稱與銀行有合作代理關系，進行層層貸款誘導、花式包裝，騙取借款人高額手續費。要看到，這種助貸中介亂象防不勝防，借款人一旦輕信不法貸款中介的話術，恐將落入套路貸陷阱，如若不能按時還款，將還會面臨惡意催收。
不法貸款中介活躍的背后離不開資金供給方這個源頭。正所謂打蛇打七寸，不論是銀行機構、消費金融機構，還是小貸公司、持牌互聯網金融機構，都要時常開展自查自糾，警惕讓渡金融服務與不法貸款中介的錯誤行為。尤其臨近年底，個別銀行為完成貸款業務指標極力推銷貸款，不僅利息優惠，還附加各種優惠券。還有的商業銀行不惜與助貸機構合作，通過網貸形式搞虛假審批，并與助貸機構分成，無形中推高了借貸成本。因此，銀行機構要堅守合規底線，增強自主獲客能力并強化風險防控舉措，嚴格規范貸款程序和行為。
事實上，監管部門聯合公安部門一直在持續打擊不法貸款中介，強化貸款中介服務廣告管理，雖有成效但是仍有個別貸款中介借助網絡鉆空子。互聯網金融細分領域有持牌經營規定，但是貸款中介利用網絡獲客、引流并不需要牌照，導致一些助貸機構野蠻生長，不斷沖擊監管紅線。今年，多地金融監管部門發布關于警惕非法貸款中介侵害的風險提示，提醒借款人警惕名不副實的中介服務，防范通過不法中介貸款帶來不良后果。
個別助貸機構頻繁侵犯消費者權益，還引發了一系列社會問題，但是不能因此否定所有助貸行業的作用。從金融行業發展的角度看，信息不對稱是天然的。助貸行業一方面能彌補現有金融服務的不足，另一方面能惠及更多客群，正成為重要的類金融行業。從監管角度看，如何既能充分發揮助貸模式的靈活性，又能有效監管助貸商業模式，進而擠壓不法助貸的生存空間，仍需要進一步完善和細化監管政策。
本文鏈接：經濟日報：斬斷不法助貸背后利益鏈http://www.lensthegame.com/show-3-5530-0.html
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