中新經(jīng)緯3月28日電 (李自曼)28日，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱新華保險(xiǎn))召開(kāi)2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。新華保險(xiǎn)管理層對(duì)個(gè)險(xiǎn)及銀保渠道發(fā)展、利差損風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)內(nèi)關(guān)注的話題進(jìn)行回應(yīng)。
根據(jù)新華保險(xiǎn)2023年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到1.4萬(wàn)億元；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1659億元，同比增長(zhǎng)1.7%；一年新業(yè)務(wù)價(jià)值可比口徑增長(zhǎng)65.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)約87億元，同比下降11.3%。
分渠道來(lái)看，2023年，新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超1155億元，其中，長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)約110億元，同比增長(zhǎng)9.8%。個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模人力15.5萬(wàn)人，月均人均綜合產(chǎn)能6293.7元，同比增長(zhǎng)94.4%。
新華保險(xiǎn)副總裁王練文在業(yè)績(jī)會(huì)上提到，新華保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍規(guī)模去年下降20%，其中有三點(diǎn)原因，一是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)在處于調(diào)整期，整個(gè)行業(yè)都是在隊(duì)伍下降的一個(gè)趨勢(shì)的通道之中；二是保險(xiǎn)行業(yè)本身的特點(diǎn)，部分國(guó)外公司的代理人隊(duì)伍5年的留存率是18%至22%，一年隊(duì)伍的留存率是32%至40%之間；三是舊的運(yùn)動(dòng)式、脈沖式的增員不起作用了。
銀保渠道方面，2023年，新華保險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約478億元，同比增長(zhǎng)8.9%，其中，長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)達(dá)到歷史新高，為124億元，同比增長(zhǎng)60.5%；續(xù)期保費(fèi)約187億元，同比增長(zhǎng)18.1%。
新華保險(xiǎn)副總裁龔興峰表示，銀保在公司渠道戰(zhàn)略中處于重要地位，是公司獲取客戶，贏得市場(chǎng)地位的重要渠道，也是公司持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。
同時(shí)，龔興峰指出銀保利潤(rùn)邊際非常窄，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。未來(lái)將加大多元化渠道建設(shè)，進(jìn)一步提升營(yíng)銷渠道，包括團(tuán)體渠道的規(guī)模質(zhì)量。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，進(jìn)一步挖掘健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)均衡，減少市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，自去年以來(lái)，為了防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管一再調(diào)降理財(cái)型產(chǎn)品的結(jié)算利率，推動(dòng)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。利差損成為行業(yè)熱門話題。
利差損，是指保險(xiǎn)資金投資收益率持續(xù)低于保險(xiǎn)公司存量保單的平均預(yù)定利率而造成的虧損。人身險(xiǎn)公司的主要利潤(rùn)來(lái)源可概括為“三差”，即死差、費(fèi)差和利差。近年來(lái)人身險(xiǎn)公司新單業(yè)務(wù)的費(fèi)差和死差被持續(xù)壓縮，利潤(rùn)主要依賴?yán)睢?span style="display:none">V8L流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點(diǎn)LLSUM.COM
“大家對(duì)于下一階段整體利率水平的中樞保持在一個(gè)相對(duì)較低的位置有一定的共識(shí)。在這種情況下，就使得利差損這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也可能變成實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。”龔興峰說(shuō)。
龔興峰表示，2023年資本市場(chǎng)的波動(dòng)，給整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)上了一堂生動(dòng)的利差損風(fēng)險(xiǎn)的課程。這個(gè)課程就在于利率的杠桿作用，特別是對(duì)長(zhǎng)期負(fù)債的杠桿作用，如果不能覆蓋成本，產(chǎn)生的損失可能是巨大的。保險(xiǎn)公司要對(duì)長(zhǎng)期的投資收益水平、利率水平，有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)。
據(jù)龔興峰介紹，新華保險(xiǎn)近來(lái)對(duì)于一些分紅產(chǎn)品的賬戶成立專班，各部門人員一起研判未來(lái)發(fā)展的情況、負(fù)債端銷售的情況、資產(chǎn)端資產(chǎn)配置的情況，形成資產(chǎn)負(fù)債的聯(lián)動(dòng)，打破隔離墻。新華保險(xiǎn)下一步會(huì)加大對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這一類產(chǎn)品的創(chuàng)新力度、銷售力度，從長(zhǎng)期的角度來(lái)講，更好地做好資產(chǎn)負(fù)債管理、降低利差損風(fēng)險(xiǎn)敞口。
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