南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)全國兩會報(bào)道組 龐成 北京報(bào)道
今年以來，從中央的明確部署再到各部門積極行動(dòng)，釋放出高度重視民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的積極信號。
2025年全國兩會期間，全國政協(xié)委員，人民銀行廣東省分行黨委書記、行長張奎接受南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)全國兩會報(bào)道組記者專訪時(shí)表示，廣東是全國民營經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，做好對廣東民營經(jīng)濟(jì)的金融支持，對鞏固廣東高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)、激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力至關(guān)重要。
張奎表示，近年來，人民銀行廣東省分行始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，持續(xù)加強(qiáng)信貸資源配置，有效降低企業(yè)融資成本，為廣東民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。
全國政協(xié)委員，人民銀行廣東省分行黨委書記、行長張奎 受訪者供圖
增強(qiáng)對民營企業(yè)的信貸支持
南方財(cái)經(jīng)：民營經(jīng)濟(jì)是今年兩會的熱點(diǎn)話題。結(jié)合廣東情況來看，近年來，在中央及地方一系列政策支持下，民營企業(yè)的融資狀況是否有了變化？
張奎：近年來，人民銀行廣東省分行及時(shí)跟進(jìn)落實(shí)人民銀行總行降息降準(zhǔn)等政策舉措，保持轄區(qū)流動(dòng)性充裕，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)用好政策釋放的增量資金，盤活存量金融資源，提高資金運(yùn)用效率，充分滿足市場有效信貸需求，增強(qiáng)對民營企業(yè)的信貸支持。
截至2025年1月末，廣東普惠小微貸款余額為4.5萬億元，較上年同期增長超過1100億元。同時(shí)，強(qiáng)化利率管理效能，進(jìn)一步暢通利率政策傳導(dǎo)渠道，推進(jìn)政策落地落實(shí)。做好明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，引導(dǎo)社會綜合融資成本平穩(wěn)下行，為廣東經(jīng)濟(jì)發(fā)展減負(fù)增效。2025年1月，轄區(qū)新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.35%，同比下降0.48個(gè)百分點(diǎn)。
下一步，我們將持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸資源投入，積極營造“盡職免責(zé)”的信貸文化，為民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和做大做優(yōu)做強(qiáng)提供有力的金融支持。
南方財(cái)經(jīng)：人行廣東省分行在引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面有何探索？
張奎：近年來，人民銀行廣東省分行深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的決策部署，積極落實(shí)人民銀行總行“支持民營經(jīng)濟(jì)25條”和廣東省“民營經(jīng)濟(jì)30條”等政策措施，加強(qiáng)與廣東省有關(guān)部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策合力，持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)，支持廣東民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
一是深化機(jī)制建設(shè)、健全民營經(jīng)濟(jì)政策支持體系，聯(lián)合出臺《關(guān)于貫徹落實(shí)國家強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大工作部署的通知》《關(guān)于加強(qiáng)融資對接和要素保障 進(jìn)一步加大對民營制造業(yè)企業(yè)信貸支持的通知》等政策文件，從加大民營企業(yè)信貸支持、拓寬民營企業(yè)直接融資渠道、優(yōu)化民營企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境等方面提出多項(xiàng)支持措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握金融支持民營經(jīng)濟(jì)任務(wù)要求，不斷提升金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
二是用好用足一攬子結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，持續(xù)推動(dòng)低成本政策資金精準(zhǔn)滴灌民營企業(yè)。全面推廣“智鏈通”“綠鏈通”“科創(chuàng)貼”“云碳貼”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)民營企業(yè)政策資金使用規(guī)模持續(xù)快速增長。加快資本市場支持工具等金融增量政策在粵快速落地，支持廣東民營上市企業(yè)開展股票回購增持業(yè)務(wù)，做好市值管理。
三是緊跟民營企業(yè)發(fā)展需求，完善民營企業(yè)金融服務(wù)。推動(dòng)中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺與政府采購系統(tǒng)、商業(yè)銀行及核心企業(yè)系統(tǒng)對接。依托該平臺深入推廣“政采貸”線上融資業(yè)務(wù)，政府采購供應(yīng)商可憑借中標(biāo)公告或采購合同申請免抵押、無擔(dān)保、利率低貸款。持續(xù)推廣落實(shí)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度，助力民營企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資。
四是聚焦金融創(chuàng)新，打造民營企業(yè)特色產(chǎn)品矩陣。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，通過引入稅務(wù)、工商、公積金等外部信息構(gòu)建信息共享平臺，創(chuàng)新“云稅貸”“納稅e貸”等線上信用貸款產(chǎn)品，變信息流為資金流。針對民營小微企業(yè)創(chuàng)新成果應(yīng)用生產(chǎn)的金融需求，創(chuàng)新推出“創(chuàng)新積分貸”“評級貸”“信用分掛鉤貸”“科技分掛鉤貸”等信用貸款產(chǎn)品。積極拓寬抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新畜禽活體、知識產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押貸款，緩解民營企業(yè)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物不足難題，梳理發(fā)布包括全省1000余款民營企業(yè)信貸產(chǎn)品的匯編手冊，提升民營企業(yè)融資便利度。
加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融供給
南方財(cái)經(jīng)：“缺口介入機(jī)制”是廣東人行近年來支持創(chuàng)新科技型企業(yè)的典型案例。這一機(jī)制的創(chuàng)設(shè)背景是什么？創(chuàng)新之處在哪里？
張奎：“缺口介入機(jī)制”全稱是科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)“缺口介入機(jī)制”。
我行創(chuàng)新這項(xiàng)機(jī)制，針對的是目前科技金融供給尚不能有效滿足科技創(chuàng)新活動(dòng)對金融的需求，科技型企業(yè)金融服務(wù)中還存在一定“缺口”“短板”“痛點(diǎn)”的情況。通過用好政策工具、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善配套措施、推動(dòng)直接融資、搭建融資平臺等措施，彌補(bǔ)市場手段難以覆蓋的服務(wù)缺口，暢通科技型企業(yè)信貸融資、股貸擔(dān)保租聯(lián)動(dòng)、資本市場直接融資等各個(gè)環(huán)節(jié)，提供全鏈條全生命周期、多元化接力式金融服務(wù)。
一是打造“工具+產(chǎn)品+風(fēng)險(xiǎn)緩釋”三位一體的信貸新機(jī)制，緩解科技信貸收益與風(fēng)險(xiǎn)難以有效匹配問題。通過創(chuàng)新貨幣政策工具運(yùn)用模式、開發(fā)科技創(chuàng)新全流程信貸產(chǎn)品、配套地方財(cái)政風(fēng)補(bǔ)貼息或政府性融資擔(dān)保等多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，打造“貨幣政策工具+銀行特色產(chǎn)品+財(cái)政風(fēng)補(bǔ)貼息”融資機(jī)制，創(chuàng)新“再貸款+貸款+認(rèn)股權(quán)”業(yè)務(wù)模式，切實(shí)促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)敢貸、愿貸。
二是構(gòu)建“股貸擔(dān)保租”五方聯(lián)動(dòng)的服務(wù)新模式，緩解科技型企業(yè)與金融市場信息不對稱問題。通過成立若干支包含股權(quán)投資、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、金融租賃等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的“股貸擔(dān)保租”聯(lián)動(dòng)服務(wù)隊(duì)，打造“缺口介入機(jī)制工作站”，為科技型企業(yè)提供“一站式全科會診”，并創(chuàng)新推出“投資+貸款+擔(dān)保”等跨界聯(lián)動(dòng)的金融產(chǎn)品，彌補(bǔ)金融供給各方協(xié)同不足、企業(yè)對各類融資方式了解不足的“缺口”。
三是培塑“上市+發(fā)債”雙輪驅(qū)動(dòng)的資本新動(dòng)能，緩解科技型企業(yè)利用直接融資力度不夠問題。通過聯(lián)合交易商協(xié)會等單位舉辦銀行間債券市場培訓(xùn)會，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)作為主承銷商為企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)債券、科創(chuàng)票據(jù)等方式募集資金。聯(lián)合有關(guān)部門與滬深北證券交易所建立長期合作機(jī)制，搭建廣東企業(yè)上市培育信息化平臺，開展上市政策輔導(dǎo)和路演對接等活動(dòng)，拓寬科技型企業(yè)多元股權(quán)融資渠道。
南方財(cái)經(jīng)：廣東提出要加快現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，人行廣東省分行接下來將圍繞哪些重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行攻堅(jiān)？
張奎：接下來，人行將深入落實(shí)總行工作部署，圍繞廣東省委、省政府中心工作，以做好金融“五篇大文章”為著力點(diǎn)，引導(dǎo)金融資源更多投向產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)助力廣東現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。
一方面，將強(qiáng)化政策引導(dǎo)，完善金融“五篇大文章”政策框架，分領(lǐng)域細(xì)化政策文件、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、考核評估和工作措施，推動(dòng)地方政府和行業(yè)主管部門為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政貼息等政策資金支持，為先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳、百千萬工程、海洋經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的信貸政策環(huán)境。
另一方面，將強(qiáng)化資金支持。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)用好人行總行降息降準(zhǔn)等政策釋放的增量資金，盤活存量金融資源，提高資金運(yùn)用效率。加快推進(jìn)科技創(chuàng)新和設(shè)備更新再貸款、碳減排支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具在粵投放，通過“結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具+重點(diǎn)領(lǐng)域”的資金投放模式，牽引帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對高端制造、智能裝備、新能源、半導(dǎo)體與集成電路、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)以及消費(fèi)、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持。做好明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，進(jìn)一步暢通利率政策傳導(dǎo)渠道，引導(dǎo)社會綜合融資成本平穩(wěn)下行。發(fā)揮好直接融資低成本、調(diào)結(jié)構(gòu)等優(yōu)勢，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)混合票據(jù)，合理運(yùn)用金融債均衡補(bǔ)充商業(yè)銀行資本金，不斷提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的能力。擴(kuò)大“脫核鏈貸”供應(yīng)鏈訂單融資業(yè)務(wù)的資金投放量與企業(yè)覆蓋面，持續(xù)增強(qiáng)對現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的金融供給。
此外，還將不斷強(qiáng)化金融創(chuàng)新。持續(xù)推廣科技金融“缺口介入機(jī)制”、綠色金融“四碳”融資機(jī)制、海洋產(chǎn)業(yè)藍(lán)綠融合、農(nóng)村金融“戶戶通”工程等金融服務(wù)典型模式。依托人民銀行廣東省分行組織設(shè)立的特色領(lǐng)域工作小組，探索更多開創(chuàng)性、引領(lǐng)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，及時(shí)總結(jié)交流、復(fù)制推廣典型案例與特色模式，不斷提高對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)效。
下一步，人民銀行廣東省分行以推進(jìn)金融“五篇大文章”為抓手，用足用好各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，發(fā)揮政策引領(lǐng)力，強(qiáng)化資金支持力，提升服務(wù)創(chuàng)新力，不斷增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融供給，支持企業(yè)拓展直接融資渠道，助力廣東現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。
本文鏈接：全國政協(xié)委員、人行廣東省分行行長張奎：加大對民營企業(yè)信貸資源投入，營造“盡職免責(zé)”文化｜2025全國兩會http://www.lensthegame.com/show-1-37460-0.html
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