高成長期科技企業(yè)融資難？深圳銀行業(yè)首創(chuàng)“騰飛貸”
針對高成長期科技型企業(yè)融資不充分、“不解渴”的痛點，深圳金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式又有創(chuàng)新。
近日，記者從中國人民銀行深圳分行處獲悉，目前中國人民銀行深圳分行率領(lǐng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務(wù)。
中泰證券銀行業(yè)首席和研究所所長戴志鋒表示，“騰飛貸”區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行信貸模式，通過金融生態(tài)圈模式的創(chuàng)新，在期限、金額和定價方式上實現(xiàn)了突破，對高成長科技型企業(yè)是強(qiáng)有力的金融支持。
“停機(jī)坪”企業(yè)融資不“解渴”
“以前作為科技型中小企業(yè)，在銀行的貸款都是短期小額貸款，融資不夠充分。”微網(wǎng)力合答相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
微網(wǎng)力合答是一家聚焦于Wifi技術(shù)深度開發(fā)應(yīng)用的研發(fā)型公司，業(yè)務(wù)覆蓋國內(nèi)外，近兩年營收復(fù)合增長率超過80%。
“受益于新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，行業(yè)下游需求持續(xù)旺盛，公司銷售額連續(xù)兩年翻番。面對撲面而來的訂單，經(jīng)營周轉(zhuǎn)和資金需求更高。”超純環(huán)保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，高科技企業(yè)“輕資產(chǎn)”一直是老大難問題，以前在與銀行合作中，通常需要房產(chǎn)抵押或擔(dān)保公司提供擔(dān)保才能獲得授信，且授信金額難以滿足大幅增加的訂單需求。
事實上，微網(wǎng)力合答、超純環(huán)保這類處于中間階段的高成長期企業(yè)，被業(yè)內(nèi)稱為“停機(jī)坪”企業(yè)。平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一般成長早期企業(yè)可被普惠金融精準(zhǔn)滴灌，進(jìn)入上市培育階段后融資渠道也較為通暢。而中間階段的高成長期企業(yè)，雖成長性強(qiáng)、科技含量高，但也呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)運(yùn)營、經(jīng)營波動性大、利潤未釋放等特征，貸款風(fēng)險較高。因此銀行信貸支持力度還跟不上其經(jīng)營發(fā)展速度。
“輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長周期等是科技型企業(yè)的特點，也是融資難點。”中國人民銀行深圳市中心支行貨幣信貸管理處處長吳燕指出，對高成長期科技型企業(yè)而言，信貸融資不是“有沒有”的問題，而是充分不充分的問題。
在調(diào)研中，多家企業(yè)反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低(幾百萬元)、期限偏短(1年期以內(nèi))，僅能滿足人員工資等日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。企業(yè)在貸款接續(xù)中往往花費很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長期研發(fā)和投產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)中。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品如何解決堵點？
聚焦上述“痛點”、“堵點”，中國人民銀行深圳市分行探索以更加靈活的利率定價和利息償付方式作為解決問題的“小切口”，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)科技資源密集的南山、寶安、前海等地區(qū)先行先試，創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式。
記者注意到，與傳統(tǒng)信貸模式相比，“騰飛貸”在授信模式、利率設(shè)定上均有一定創(chuàng)新。首先，在授信方面，騰飛貸”推動銀行由傳統(tǒng)“看賬本”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥怼薄Ｆ职l(fā)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行在“騰飛貸”模式下，授信額度核定打破了“看過去、看同業(yè)、看擔(dān)保”的傳統(tǒng)思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉(zhuǎn)、看合作”。更關(guān)注技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)、科研人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)價值的指標(biāo)。以滿足企業(yè)高速發(fā)展的配套資金需求為出發(fā)點，以成為其主力授信銀行為目標(biāo)，從企業(yè)未來訂單可能性考察其增長潛力。
其次，科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”，未來發(fā)展的不確定性較高。“騰飛貸”通過利率定價和收息上的靈活安排，將貸款成本與企業(yè)發(fā)展成果掛鉤，在更長的金融服務(wù)期間平衡風(fēng)險溢價。例如，平安銀行深圳分行負(fù)責(zé)人介紹，在“騰飛貸”模式下，該行推出了適用“停機(jī)坪”企業(yè)的中長期流動資金貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品期限為2年期及以上；貸款利率以“固定+浮動”方式計息，約定前期收取固定的基本利息，貸款結(jié)清當(dāng)年收取浮動利息，掛鉤企業(yè)的營收增長率并設(shè)置上限。如企業(yè)營收實現(xiàn)增長，則按約定進(jìn)行發(fā)展成果共享，否則無需支付浮動利率，不額外加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。
北京銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示，“騰飛貸”模式在現(xiàn)有的信用貸款合同基礎(chǔ)上，加載掛鉤企業(yè)營收增長率的利息償付條款，以浮動利息的方式與企業(yè)共享成長。最終實現(xiàn)貸款額度提高、期限延長，并實現(xiàn)部分利息后置。
超純環(huán)保負(fù)責(zé)人告訴記者，浦發(fā)銀行深圳分行提供的“騰飛貸”，融資支持從原來的1年期900萬元貸款，擴(kuò)展到2年期3000萬元。這不僅是他們首次獲得純信用貸款，也是首次獲得中長期貸款。這筆貸款及時滿足了公司規(guī)模擴(kuò)張期間，在廠房租金、人員工資、研發(fā)投入等方面的中長期流動資金需求。
在該負(fù)責(zé)人看來，最認(rèn)可的地方是在企業(yè)“加油”爬坡階段給予利率優(yōu)惠，等公司實現(xiàn)業(yè)績增長后再提高利率。
記者從中國人民銀行深圳市分行處獲悉，截至目前，深圳已有首批6家銀行運(yùn)用“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為8家科技型企提供授信共計2.49億元，已提款1.89億元。
中國(深圳)綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執(zhí)行所長余凌曲表示，“騰飛貸”作為一種專屬科技金融工具，結(jié)合快速成長期科技型企業(yè)經(jīng)營發(fā)展特點，創(chuàng)新提供更高額度、更長周期、更加靈活便利的信貸服務(wù)，在科技型企業(yè)生命周期中進(jìn)一步前移金融服務(wù)，從而助力科技型企業(yè)加快擴(kuò)產(chǎn)增能、搶占市場先機(jī)和提升市場競爭能力。
作者：王方然
本文鏈接：高成長期科技企業(yè)融資難？深圳銀行業(yè)首創(chuàng)“騰飛貸”http://www.lensthegame.com/show-3-5584-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會到餡餅，請大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。