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          個人養(yǎng)老金制度推廣至全國 易方達、廣發(fā)等個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品再擴容丨21惠養(yǎng)老

          2024-12-13 11:56:14 來源:

          21世紀經(jīng)濟報道特約記者龐華瑋 廣州報道  近日,人社部、財政部、稅務總局、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》),個人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          在36城試點兩周年后,個人養(yǎng)老金制度終于迎來向全國推行,同時養(yǎng)老金產(chǎn)品也迎來擴容。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          《通知》規(guī)定,在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金產(chǎn)品基礎上,將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解,近期不少金融機構(gòu)在緊鑼密鼓布局推進個人養(yǎng)老金業(yè)務。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          新變化

          《通知》規(guī)定,自2024年12月15日起,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,均可以參加個人養(yǎng)老金制度。同時,個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策的實施范圍從先行城市(地區(qū))同步擴大到全國。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          《通知》要求豐富產(chǎn)品種類,在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金產(chǎn)品基礎上,將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍;要求金融機構(gòu)做好個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資風險提示;探索開展默認投資服務。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          《通知》還要求金融機構(gòu)提高管理服務水平。包括完善開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務條件;提高金融機構(gòu)服務水平;加強信息化建設。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          《通知》提出完善個人養(yǎng)老金領取條件和辦法,比如在現(xiàn)有領取條件基礎上,參加人患重大疾病、領取失業(yè)保險金達到一定條件、正在領取最低生活保障金的,可以申請?zhí)崆邦I取個人養(yǎng)老金。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          此外,《通知》要求加強個人養(yǎng)老金業(yè)務綜合監(jiān)管、做好組織實施工作。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          有分析認為,《通知》出臺是我國居民養(yǎng)老事業(yè)的重大里程碑事件。個人養(yǎng)老金制度全面推開,有利于更好發(fā)揮資本市場財務管理功能,構(gòu)建完善“長錢長投”的政策體系。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          值得一提的是,證監(jiān)會根據(jù)《通知》要求及時優(yōu)化產(chǎn)品供給,12月12日已將首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄,其中跟蹤各類寬基指數(shù)的產(chǎn)品78只,跟蹤紅利指數(shù)的產(chǎn)品7只,包括滬深300指數(shù)、中證A500指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)等普通指數(shù)基金、指數(shù)增強基金、ETF聯(lián)接基金。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          回顧過去兩年,2022年11月個人養(yǎng)老金制度在36個城市(地區(qū))先行實施,試點城市的老百姓在當年即可享受到12000元限額的稅基扣除優(yōu)惠。兩年來,先行工作取得積極成效,制度總體運行平穩(wěn)。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          最新數(shù)據(jù)顯示,我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)突破7000萬,可供投資的產(chǎn)品數(shù)量達836只。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          以公募基金為例,其為投資者提供了199只不同持有期限、風險收益特征的基金產(chǎn)品,包括結(jié)合投資者退休時間而設計的目標日期基金,以及以投資者風險偏好為焦點的目標風險基金。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          富國基金介紹,從國內(nèi)公募基金的收益來看,截至2024年12月10日,自基日以來,普通股票型基金指數(shù)和股票指數(shù)型基金指數(shù),年化收益分別為13.17%和7.88%,具備為投資者創(chuàng)造長期回報的能力,適合個人養(yǎng)老金等長期資金參與。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          機構(gòu)緊鑼密鼓布局

          據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解,金融機構(gòu)近期在加緊推進個人養(yǎng)老金擴容相關工作。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          一位銀行業(yè)人士表示,近期一直在為個人養(yǎng)老金業(yè)務做系統(tǒng)上的準備,經(jīng)多次測試,目前已準備就緒,可接受預約開戶。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          據(jù)悉,近期銀行在籌備個人養(yǎng)老金制度的全面實施。比如招商銀行APP近期發(fā)布《關于個人養(yǎng)老金預約自動開戶業(yè)務辦理的通知》,“個人養(yǎng)老金制度即將全面實施,我行將在制度全面實施當天,為在我行辦理個人養(yǎng)老金預約自動開戶業(yè)務的客戶批量開通個人養(yǎng)老金資金賬戶?!?span style="display:none">82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          此外,多家基金公司人士也紛紛表示,最近在申報擴容個人養(yǎng)老金基金相關產(chǎn)品的工作。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          以易方達為例,12月12日,隨著個人養(yǎng)老金制度全面實施,個人養(yǎng)老金基金首次納入指數(shù)產(chǎn)品。易方達基金旗下共有11只指數(shù)產(chǎn)品新進個人養(yǎng)老金基金名錄,數(shù)量為全市場第一。加上此前已納入的13只養(yǎng)老目標基金,目前易方達基金旗下共有24只個人養(yǎng)老金基金,數(shù)量為全市場第一。具體來看,這11只產(chǎn)品包括9只指數(shù)基金、2只指數(shù)增強基金,涵蓋A股寬基、紅利兩種類型,為投資者開展個人養(yǎng)老金投資提供了更多元化的選擇。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          12月12日,華夏基金也公布,對旗下 9 只指數(shù)基金新增 Y 類基金份額。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          廣發(fā)基金個人養(yǎng)老金業(yè)務相關負責人表示,從產(chǎn)品擴容的角度來看,一方面,近年來指數(shù)基金因其風格明晰、費率較低等特色正在被越來越多的投資者所認可,將指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金可配置范圍,能夠為個人投資者提供更加多元的選擇,方便投資者從養(yǎng)老資產(chǎn)配置的角度合理做好養(yǎng)老資金安排,以期實現(xiàn)提高養(yǎng)老替代率的最終目的;另一方面,從培育和引導更多中長期資金入市的角度,養(yǎng)老資金是真正意義上的長期資金,打通個人養(yǎng)老金投資指數(shù)基金的路徑,也能為市場帶來更多增量資金,有利于增強市場穩(wěn)定性。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          “寬基指數(shù)通常表征某個市場或板塊的整體表現(xiàn),成分股包含各行各業(yè)的股票,具有較強市場代表性,且覆蓋行業(yè)較多,分布相對均勻,受單一行業(yè)影響小,抗風險能力相對較強。這對于追求穩(wěn)健的個人養(yǎng)老金投資者來說,可以有效控制投資組合的整體風險。”天弘基金指出。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          南方基金認為,此次納入指數(shù)型基金等更多類型的Y份額,將有效豐富個人養(yǎng)老金賬戶的投資品種,更加全面的滿足參保投資者的多樣化需求,最終有助于吸引更多的繳費資金,進一步夯實全社會養(yǎng)老金儲備,并同時助推指數(shù)型產(chǎn)品的快速發(fā)展、助推長線穩(wěn)定資金流入股市,形成資本市場長牛慢牛和居民財產(chǎn)性收入增加的良性互動格局。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          接下來,為了進一步提升個人養(yǎng)老金的吸引力,華夏基金認為,一是針對不同收入群體分類施策,有效發(fā)揮各類制度的激勵作用;二是持續(xù)推動養(yǎng)老金融投教,解決參與人面臨的核心難點;三是促進二、三支柱融通,提升賬戶的便攜性;四是增強特殊情形下提取的靈活性;五是不斷豐富產(chǎn)品供給,推出種類更加豐富,更加個性化、多元化的產(chǎn)品。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          如何投資?

          對于如何投資個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,機構(gòu)投資者給出專業(yè)建議。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          南方基金指出,在產(chǎn)品選擇上,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品分為四類,養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標基金。其中養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財更突出風險保障功能;養(yǎng)老目標基金更突出長期投資收益性。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          此次被納入個人養(yǎng)老金基金名錄的富國中證A500ETF發(fā)起式聯(lián)接基金基金經(jīng)理王樂樂表示,第三支柱主要是滿足居民的個人養(yǎng)老需求,而不同居民的年齡差異非常大,風險偏好也不同,職業(yè)差異性也很大,這就決定了個人客戶在養(yǎng)老產(chǎn)品選擇上的差異性。簡單舉個例子,對于年輕人來說,可以選擇權(quán)益資產(chǎn)的比例相對更高些的產(chǎn)品;對于高風險偏好的投資者來說,可以適當選擇彈性更大的指數(shù)產(chǎn)品;對于從事單一行業(yè)的員工,可以考慮將養(yǎng)老資金配置在其他行業(yè)的指數(shù)基金,降低個人養(yǎng)老在單一領域的風險暴露。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          他進一步表示,指數(shù)增強和ETF聯(lián)接基金都屬于指數(shù)系列產(chǎn)品,均有基準指數(shù),基準指數(shù)清晰透明展示了產(chǎn)品的投資方向和領域,投資者知其然知其所以然,選擇自己看好的領域,有利于融入自身職業(yè)、偏好以及個人養(yǎng)老規(guī)劃等因素綜合考量。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          博時基金指數(shù)與量化投資部基金經(jīng)理尹浩表示,對于個人投資者來說,在配置個人養(yǎng)老金產(chǎn)品時,投資者可以按照以下思路配置:首先,綜合評估自己的風險偏好和承受能力;其次,根據(jù)風險偏好和承受能力,選擇大類資產(chǎn),確定各大類資產(chǎn)比例;最后根據(jù)基金產(chǎn)品的費率、預期收益率、波動率等因素確定具體投資標的。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          匯添富基金建議,對于養(yǎng)老目標導向的資產(chǎn)配置而言,重要的是獲取較穩(wěn)健的長期回報、分散風險、提高組合投資的收益風險比。首先,從指數(shù)標的角度看,像滬深300這樣的大盤寬基波動相對更低,更適合追求相對穩(wěn)健收益的投資者;而像中證500這樣的中盤寬基波動率適中,超額收益空間更大,適合可以承擔較高波動,追求更高長期收益的投資者。其次,從產(chǎn)品形式角度看,被動型寬基指數(shù)產(chǎn)品對指數(shù)的跟蹤更緊密,工具屬性更強,更適合持有時間適中的投資者;寬基指數(shù)增強產(chǎn)品在相對緊密地跟蹤基準指數(shù)的基礎上,可通過多元化的量化選股等策略,并結(jié)合風險控制模型,力爭實現(xiàn)較為穩(wěn)定的超額收益,更適合作為長期配置或定投的標的。82z流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM

          本文鏈接:個人養(yǎng)老金制度推廣至全國 易方達、廣發(fā)等個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品再擴容丨21惠養(yǎng)老http://www.lensthegame.com/show-3-55046-0.html

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