“這貸那貸”全面接入征信系統 是約束也是保護
在誘惑豐富的社會，網貸有風險、貸款須守信，應該成為社會大眾尤其是還款能力較弱的年輕人的一條內心底線
據中國證券報報道，目前多數電商貸款已接入人民銀行征信系統，部分銀行要求客戶在申請房貸時提供其他信用類貸款的“結清證明”。此外，多次網貸逾期記錄也可能導致房貸無法被審批通過。
報道一出，引起了不少討論，因為它證實了此前關于網貸接入征信的消息。網友的評論，擔憂有之、贊成有之。其實從長遠來看，征信范圍的擴大對保護個人權益、防范金融風險和建設信用社會都是有益且必要的。
這些年，隨著互聯網經濟的發展、消費習慣的改變，網絡貸款越來越發達，很多人有意無意間都成為了網貸用戶。網貸的發展一方面緩解了資金壓力、為中小企業融資和刺激消費起到促進作用，另一方面也成為違約糾紛高發領域，造成諸多社會隱患。可以說，網貸接入征信系統，最直接的影響就是讓一些想貸而沒貸的人更謹慎了、已貸且正還貸的人更守信了，尤其對有購房打算的人來說，有效強化了公眾的信用意識。
有句俗話說“虱多不癢，債多不愁”，但是在一個信用機制發達的社會，這話顯然過于“天真”了。超過能力的負債，足以吞噬掉人生。這幾年網絡貸款平臺的低門檻、輕審核、高通過率，讓很多人尤其是年輕人身陷貸款旋渦。“剛還完一張卡，還有五張，人麻了，悔不當初”“弟弟賭博貸了三十多萬，昨天接到催收電話才知道，搞不懂一個沒有正經工作的人是怎么貸到這么多錢的”……這些留言背后，都是一個個悲傷的故事。不正規網貸衍生出的非法催收、暴力催收，輕易可以讓一個人“社會性死亡”，每年因為借貸引發的輕生或者惡性案件更不在少數。
網貸接入征信系統，更進一步的影響在網貸平臺，更謹慎的網貸選擇意味著貸款需求的抑制。打開手機，除了“HB”“借唄”“微粒貸”等大家較為熟悉的貸款產品外，許多與金融毫不沾邊的工具類APP都開始提供貸款業務。有用戶哭笑不得：“我就用美圖秀秀修個圖，哪需要跟它借錢啊。”點個“同意開通”、刷個“人臉識別”，沒多久錢就借到手了，不少用戶反映在使用APP時容易無意間觸發借款。
經濟日報也關注到生活服務軟件扎堆“求借錢”的現象，指出一些APP還會為了吸引用戶借款，會夸大宣傳或者誤導用戶，使得用戶在不清楚借款風險的情況下盲目借款，最終導致債務糾紛和信用風險。靈活性、便利性意味著高風險性，強調違約風險無疑是一種有效的信用預警，從而對沖部分不正規的網貸風險。
作為一種金融產品，互聯網貸款有其正面作用，而且，為進一步規范商業銀行互聯網貸款業務行為，促進互聯網貸款業務健康發展，銀保監會等曾發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》一系列政策文件，從供給端規范互聯網金融。此外，需求端的規范和宣傳教育也必不可少。在誘惑豐富的社會，網貸有風險、貸款須守信，應該成為社會大眾尤其是還款能力較薄弱的年輕人的一條內心底線。一個人人守信的商業社會，才能健康持續發展，讓各方受益。
成都商報-紅星新聞特約評論員 蘇月遮
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