中新經(jīng)緯3月27日電 (魏薇 實習生 張煦敏)27日，招商銀行舉行2023年度業(yè)績說明會。在業(yè)績會上，招商銀行管理層回應了凈息差展望、房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量等業(yè)內(nèi)關注的話題。
2023年年報數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比下降1.64%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。截至報告期末，招商銀行資產(chǎn)總額110284.83億元，較上年末增長8.77%。不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率437.70%，較上年末下降13.09個百分點。
“各板塊協(xié)同推進，才能更好支撐零售”
招商銀行一直以來被市場稱為“零售之王”。在發(fā)布會上，有分析師提問，2023年招商銀行提出“業(yè)務均衡”背后的邏輯是什么？
招商銀行行長兼首席執(zhí)行官王良表示，2023年招商銀行提出打造價值銀行的戰(zhàn)略目標，價值銀行就是要為股東、客戶、員工、社會各界合作伙伴提供綜合價值。要實現(xiàn)這個價值，就必須實現(xiàn)業(yè)務板塊的均衡發(fā)展，零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理四大板塊協(xié)同發(fā)揮，相互促進，實現(xiàn)共同發(fā)展。
“實際上，均衡發(fā)展并不是忽視了零售銀行業(yè)務的戰(zhàn)略主體地位。”王良指出，當前，招商銀行如何繼續(xù)保持零售上的主體地位，需要持之以恒、繼續(xù)探索創(chuàng)新，這是毫不動搖的。
同時，王良強調(diào)，僅僅靠零售銀行一體發(fā)展，也是孤掌難鳴。俗話說“獨行快，眾行遠”，必須各個板塊協(xié)同推進，才能更好地支撐零售的主體。所以必須加大公司金融的特色化競爭優(yōu)勢，加強投行和金融市場業(yè)務，創(chuàng)造新的業(yè)務增長期。財富管理和資產(chǎn)管理這兩大類業(yè)務也是支撐零售銀行業(yè)務的重要產(chǎn)品線。如果不能夠做強做大財富管理和資產(chǎn)管理，零售銀行業(yè)務也是無米之炊。
“所以，我們提出四個板塊要協(xié)同均衡發(fā)展。我認為，這不僅符合一些國際先進銀行的成功經(jīng)驗，也符合中國國內(nèi)銀行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。并不是說因為多個板塊協(xié)同發(fā)展就失去了招商銀行的特色。要繼續(xù)保持我們的特色，但是能力會更強、產(chǎn)品線更全、收入更加多元，更能夠穿越經(jīng)濟周期給銀行帶來的影響。”王良說。
“今年息差可能是未來幾年的相對底部”
過去一年，息差收窄是銀行業(yè)共同面臨的挑戰(zhàn)。年報顯示，報告期內(nèi)，招商銀行的凈息差為2.15%，同比下降了25個基點。
對于息差下降的原因，招商銀行在年報中表示，主要有以下幾方面：資產(chǎn)端，一是LPR(貸款市場報價利率)持續(xù)下調(diào)及有效信貸需求不足，新發(fā)放貸款定價同比下行，帶動貸款平均收益率同比下行，二是居民消費及購房意愿有待進一步復蘇，收益率相對較高的XYK貸款和個人住房貸款增長乏力。負債端，企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉(zhuǎn)化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負債成本率有所上升。
對于今年的息差展望，招商銀行副行長兼財務負責人、董事會秘書彭家文表示，今年的凈息差還會持續(xù)承壓，但在承壓的過程中，可能節(jié)奏會變化，這也是一個需要關注的點。
彭家文指出，2023年重定價因素可能今年還會呈現(xiàn)出來，存量按揭貸款的重定價從去年9月份開始，會在今年全年釋放出來，今年2月5年期以上LPR下降25個bp，也會在今年呈現(xiàn)出來，幾個因素疊加起來，今年的貸款收益率還會持續(xù)下行。但下行的過程中，環(huán)比可能會逐步趨緩，但與去年同比是一個逐步收斂的過程。
彭家文判斷，一季度的息差可能會是一年當中壓力最大的，同時今年的息差可能是未來幾年相對的底部。
談到貸款增速計劃和貸款定價安排，彭家文說，2024年貸款增長計劃會安排在8%到9%的水平。貸款的定價管理要和整個外部的大環(huán)境能夠適配起來，現(xiàn)在對于企業(yè)的融資成本這塊還是比較關注的。所以招行也會盡量把貸款定價保持在合理的水平。同時更多希望通過一些資產(chǎn)負債結構的管理，能夠讓招行保持更好的貸款結構，使綜合的定價水平能夠保持相對的穩(wěn)定。
“預計房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)定”
年報顯示，截至報告期末，招商銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額2907.42億元，較上年末減少429.73億元，占該行貸款和墊款總額的4.71%，較上年末下降1.12個百分點。截至報告期末，招商銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款客戶和區(qū)域結構保持良好，其中，高信用評級客戶貸款余額占比超七成；從項目區(qū)域看，85%以上的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)。截至報告期末，招商銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率5.01%，較上年末上升1.02個百分點。
“房地產(chǎn)業(yè)不良率與2023年6月末高點相比，呈逐季下降趨勢，從今年整體情況來看，沒有大的改變。從整個房地產(chǎn)2023年不良生成的情況來看，絕對額的生產(chǎn)比2022年下降了36.6%。”招商銀行副行長兼首席風險官朱江濤說。
朱江濤表示，預計2024年房地產(chǎn)行業(yè)不良生成的絕對額比2023年還會有所下降，同時也會按照應收盡收、應核盡核的原則，加大存量風險資產(chǎn)的清收處置的力度，預計整個資產(chǎn)質(zhì)量會保持穩(wěn)定。
對于抵押物價值下滑帶來的影響，朱江濤稱，主要是建筑業(yè)和一些抵押品為主的業(yè)務品種。招商銀行針對房地產(chǎn)行業(yè)的生態(tài)圈上下游做了專項的排查，從整個排查的情況來看，目前資產(chǎn)質(zhì)量總體處于可控的一個范圍。
如何滿足開發(fā)商的合理信貸需求與銀行資產(chǎn)質(zhì)量安全的平衡？朱江濤表示，2024年會圍繞“三大工程”、聚焦三個重點、做好封閉管理。一是聚焦總分兩站的白名單客戶，第二聚焦一二線重點區(qū)域，第三聚焦房地產(chǎn)保障型及改善型業(yè)態(tài)。通過三個聚焦，同時做實項目端的封閉管理，通過項目端資金的封閉，來實現(xiàn)整個債權的安全。
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責任編輯：羅琨 李中元
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