編者按：深圳毗鄰香港，是外籍人士來(lái)華的重要一站。根據(jù)人民銀行深圳市分行數(shù)據(jù)，2023年，港人來(lái)深非現(xiàn)金支付交易合計(jì)約3552.5萬(wàn)筆、金額85.8億元，同比分別增長(zhǎng)222.5%、70.5%。
為進(jìn)一步落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù) 提升支付便利性的意見(jiàn)》，記者從人民銀行深圳市分行了解到，目前，深圳已形成了“一二三四”方案，聚焦“機(jī)場(chǎng)+口岸”來(lái)華“第一站”，抓住“重點(diǎn)銀行+支付機(jī)構(gòu)”“兩主體”，快速暢通卡、碼、幣“三條路”，重點(diǎn)優(yōu)化購(gòu)物消費(fèi)、酒店住宿、交通工具、旅游景點(diǎn)“四條線”的支付環(huán)境。
目前來(lái)深圳境外人士支付便利性如何？南方財(cái)經(jīng)全媒體記者通過(guò)對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)及深圳商圈的調(diào)研，推出系列報(bào)道，從“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”三方面，梳理目前外籍人士來(lái)深支付的堵點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 曹媛 深圳報(bào)道
去年8月，新加坡人小汪（化名）想購(gòu)買(mǎi)一款折疊手機(jī)，手機(jī)價(jià)格近1萬(wàn)元，他用自己的VISA卡綁定了微信和支付寶，支付時(shí)發(fā)現(xiàn)支付寶單筆限額3000元，他用微信支付時(shí)發(fā)現(xiàn)國(guó)際卡手續(xù)費(fèi)按照3%收取將近300元。
“買(mǎi)不下手啊！”小汪最后放棄購(gòu)買(mǎi)。新加坡人小汪在國(guó)內(nèi)的遇到移動(dòng)支付難題，是大多來(lái)華境外人士都會(huì)面臨的問(wèn)題。
境外人士來(lái)華、來(lái)深使用移動(dòng)支付，是目前增長(zhǎng)趨勢(shì)最明顯的支付手段。以深圳為例，根據(jù)深圳市零售商業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的“深港兩地消費(fèi)滿意度調(diào)查”，有超5成的香港消費(fèi)者在深圳消費(fèi)時(shí)使用微信、支付寶進(jìn)行支付。
移動(dòng)支付興起，力解境內(nèi)外支付習(xí)慣差異
中國(guó)移動(dòng)支付非常發(fā)達(dá)。而很多境外國(guó)家或地區(qū)以刷卡和現(xiàn)金作為主要支付形式，不同的支付習(xí)慣導(dǎo)致了一定程度的“數(shù)字鴻溝”。
深圳的特殊之處在于，這里毗鄰香港。“大量港人如今選擇使用港版微信支付、支付寶或者刷銀行卡，也有數(shù)字人民幣等支付方式，快捷又方便，不再像以前到內(nèi)地要先找銀行或者兌換店換人民幣現(xiàn)鈔。”建行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
根據(jù)財(cái)付通提供數(shù)據(jù)，目前，微信香港錢(qián)包內(nèi)地使用惠及港澳用戶超百萬(wàn)，2023年12月交易筆數(shù)較通關(guān)首月增長(zhǎng)14倍。微信“外卡內(nèi)綁”業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，2023年12月交易筆數(shù)較僅開(kāi)放部分試點(diǎn)商戶時(shí)增長(zhǎng)超5倍。
港人在深消費(fèi)可使用多種支付手段（記者曹媛/攝）
其中，對(duì)于境外人士支付，支付寶和微信支付也都推出了“外卡內(nèi)綁”和“外包內(nèi)用”兩套服務(wù)入境人士的移動(dòng)支付方案。“外卡內(nèi)綁”是指入境用戶下載支付寶、微信支付綁定國(guó)際銀行卡后，就可以直接掃碼消費(fèi)。
去年8月，加拿大籍華人龐虎（化名）在社交平臺(tái)分享了自己微信實(shí)名認(rèn)證的經(jīng)歷，他在境內(nèi)銀行開(kāi)戶并進(jìn)行微信實(shí)名驗(yàn)證：第一步，持外國(guó)護(hù)照辦理一張新手機(jī)卡；第二步，拿相同的護(hù)照去銀行開(kāi)戶，需要用相同姓名的手機(jī)號(hào)接收開(kāi)戶驗(yàn)證碼；第三步，回到微信，用新辦理的中國(guó)手機(jī)號(hào)綁定微信支付，之后再添加銀行卡。
不過(guò)，上述流程對(duì)部分境外人士仍略顯繁瑣，現(xiàn)實(shí)中的一個(gè)難題是，“外卡內(nèi)綁”過(guò)程中超過(guò)一定支付額度需要進(jìn)行身份認(rèn)證。個(gè)別境外人士不愿提供個(gè)人隱私數(shù)據(jù)，或由于注冊(cè)流程繁瑣，不愿意進(jìn)行實(shí)名身份認(rèn)證。
財(cái)付通向南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示，“外籍人士來(lái)華后可能會(huì)遇到支付體驗(yàn)和原有習(xí)慣不一樣等問(wèn)題，財(cái)付通著重開(kāi)展微信支付外卡服務(wù)簡(jiǎn)化工作。”一是簡(jiǎn)化注冊(cè)流程。解決外籍來(lái)華人員注冊(cè)微信過(guò)程中碰到的操作復(fù)雜問(wèn)題，增加了多種簡(jiǎn)便的安全認(rèn)證方式，例如“綁卡認(rèn)證”，用戶僅需填寫(xiě)國(guó)際銀行卡的相關(guān)信息即可完成。二是簡(jiǎn)化綁卡。在今年春節(jié)前夕推出了簡(jiǎn)化綁卡方案，外籍來(lái)華人員僅需提交簡(jiǎn)單身份信息即可直接綁卡，一定額度以內(nèi)所有民生場(chǎng)景便捷支付。
此外，財(cái)付通也表示，目前正在研發(fā)“無(wú)需綁卡，即可充值支付”方式。同時(shí)，向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)便利外籍來(lái)華人員臨時(shí)使用的零錢(qián)包產(chǎn)品，用戶無(wú)需綁卡，即可將小額資金充值到來(lái)華零錢(qián)包中使用。
在深圳市羅湖口岸附近商圈，中國(guó)移動(dòng)在幫助香港居民辦理內(nèi)地電話卡（記者曹媛/攝）
“掃碼”大額消費(fèi)，單筆交易提額
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者在采訪中了解到，境外來(lái)華人士支付的一個(gè)小痛點(diǎn)是在大額消費(fèi)領(lǐng)域。
一方面，移動(dòng)支付部分渠道手續(xù)費(fèi)仍不低。支付寶、微信支付單筆交易金額超200元要收取3%手續(xù)費(fèi)。一位旅游博主也在社交平臺(tái)公開(kāi)分享自己的支付心得，“有些東西可以分開(kāi)付款，比如去餐廳吃飯結(jié)賬300元，我就會(huì)問(wèn)店家能不能一次刷200元，一次刷100元。”
同時(shí)，支付寶和微信支付支持綁定的境外銀行卡種類都有限；非中國(guó)內(nèi)地地區(qū)發(fā)行的銀行卡，暫不支持個(gè)人轉(zhuǎn)賬、紅包、理財(cái)、保險(xiǎn)和其他金融服務(wù)；暫不支持綁定中國(guó)內(nèi)地銀行發(fā)行的外幣銀行卡等。
“這個(gè)限額難以滿足入境人士購(gòu)買(mǎi)珠寶、瓷器、手表等高價(jià)值商品的需求，也不利于本土品牌走出國(guó)門(mén)。”2023年，上海市政府參事課題組開(kāi)展了一項(xiàng)關(guān)于提升入境人士境內(nèi)支付便利度的調(diào)查，課題組領(lǐng)銜人顧曉敏說(shuō)道。
以香港人來(lái)深消費(fèi)水平為例。根據(jù)南方財(cái)經(jīng)智庫(kù)的調(diào)研數(shù)據(jù)，港人消費(fèi)能力較強(qiáng)，消費(fèi)金額中位數(shù)在1000港元左右。43.59%受訪者單次消費(fèi)金額在500—1000港元之間，23.08%受訪者單次消費(fèi)金額在500港元以下，20.51%受訪者單次消費(fèi)金額為1000元—2000港元之間，12.82%受訪者的單次消費(fèi)金額為2000-5000港元之間。
此前，支付寶綁定境外銀行卡支付的單筆限額為3000元，月累計(jì)5萬(wàn)元，年累計(jì)6萬(wàn)元；通過(guò)微信支付使用外卡單筆限額是6000元、月累計(jì)5萬(wàn)元，年累計(jì)6萬(wàn)元。
針對(duì)移動(dòng)支付的單筆交易限額堵點(diǎn)。今年3月，國(guó)新辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，央行方面透露指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通等主要支付機(jī)構(gòu)將外籍來(lái)華人員使用移動(dòng)支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計(jì)交易限額由1萬(wàn)美元提高到5萬(wàn)美元。
財(cái)付通方面向記者表示，“目前，微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額已完成額度提升，同時(shí)制定了動(dòng)態(tài)管理的限額策略，在滿足用戶大額消費(fèi)需求的基礎(chǔ)上，兼顧服務(wù)提升和風(fēng)險(xiǎn)防控的動(dòng)態(tài)平衡。”
支付寶也公開(kāi)表示，針對(duì)老年人和外籍來(lái)華人員持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)，已完成提升和優(yōu)化外國(guó)人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元。
在深圳市羅湖口岸附近商圈，餐廳擺放著支付寶、微信支付等宣傳信息（記者曹媛/攝）
本文鏈接：移動(dòng)支付“小額掃碼”，如何消除境內(nèi)外支付習(xí)慣差異｜境外來(lái)深支付觀察①http://www.lensthegame.com/show-3-13466-0.html
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