南方財經(jīng)全媒體記者 周妙妙 深圳報道
近日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳市科技創(chuàng)新委員會、深圳市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好深圳科技金融大文章的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），為深圳建設(shè)具有全球重要影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心“再添把火”。
《實施意見》指出，要著力構(gòu)建與科技型企業(yè)相適應(yīng)的專營服務(wù)體系、持續(xù)完善多層次全周期科技金融產(chǎn)品服務(wù)供給、全面優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)及風(fēng)險收益匹配的管理機(jī)制、不斷夯實科技創(chuàng)新金融服務(wù)基礎(chǔ)、持續(xù)優(yōu)化科技金融生態(tài)體系建設(shè)等。
主要目標(biāo)是促進(jìn)科技金融供給與需求總體平衡，形成一批可復(fù)制推廣的金融服務(wù)品牌和模式，為我國科技金融發(fā)展作出深圳示范。
記者發(fā)現(xiàn)，這一系列舉措能解決科技金融業(yè)務(wù)難點，通過有效的機(jī)制設(shè)計，優(yōu)化服務(wù)供給，解決信息不對稱供給不匹配難點；通過完善多層次全周期科技金融產(chǎn)品服務(wù)供給，實現(xiàn)供需精準(zhǔn)匹配，滿足科技企業(yè)多元化需求；通過優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)及風(fēng)險收益匹配的管理機(jī)制，解決風(fēng)險承擔(dān)問題。
推行科技金融“六專”管理機(jī)制 提供信息共享服務(wù)平臺
相比于其他企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間的“信息不對稱”往往更為嚴(yán)重。這進(jìn)一步加劇了科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。
在銀行人士看來，要透徹理解某家科創(chuàng)企業(yè)的市場前景、前沿技術(shù)以及商業(yè)模式存在一定挑戰(zhàn)；同時，這類企業(yè)在融資前往往不愿對外披露創(chuàng)新想法和技術(shù)細(xì)節(jié)。此外，就算成功融資，但由于科創(chuàng)企業(yè)需大量試錯，創(chuàng)新成果又是無形資產(chǎn)，企業(yè)是否切實投入研發(fā)和經(jīng)營對于銀行而言也較難判斷。
與供給較難相對的是，科創(chuàng)企業(yè)往往需要大量資金投入研發(fā)，融資需求較大。因此，創(chuàng)新機(jī)制設(shè)計，解決雙方之間“信息不對稱”難題成為破局關(guān)鍵。
在機(jī)制設(shè)計方面，深圳積極鼓勵金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建與科技型企業(yè)相適應(yīng)的專營服務(wù)體系。
《實施意見》提出，建立多層次科技金融專營機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)科技金融集約化、專業(yè)化發(fā)展。支持條件成熟的銀行保險機(jī)構(gòu)組建科技金融事業(yè)部或?qū)I機(jī)構(gòu)，推動在前海、河套、深圳高新區(qū)等科技型企業(yè)聚集區(qū)域認(rèn)定科技支行。
同時，推行科技金融“六專”管理機(jī)制。鼓勵深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融專營機(jī)構(gòu)建立完善科技金融專用制度、專業(yè)人才、專項考核、專門風(fēng)控、專屬支持、專線對接的“六專”機(jī)制，單列科技型企業(yè)信貸規(guī)模，實施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，適當(dāng)下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，適當(dāng)提高科技型企業(yè)不良貸款容忍度，完善盡職免責(zé)機(jī)制，運用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)提升風(fēng)險管理能力。
除了推動專營管理機(jī)制之外，深圳也將加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)信息管理，推動搭建深圳全市統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)科技金融公共服務(wù)平臺，提供信息共享、企業(yè)評估、供需對接、業(yè)務(wù)協(xié)同等一站式服務(wù)。
《實施意見》還指出，要強(qiáng)化科技創(chuàng)新外部智力支持。依托深圳國家高技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心等專業(yè)智庫、鵬城實驗室等國家戰(zhàn)略科技力量、超算中心等大科學(xué)裝置以及X9高校院所聯(lián)盟等科研資源力量，為金融機(jī)構(gòu)提供行業(yè)研究、技術(shù)支持等服務(wù)。利用科技行業(yè)專家?guī)欤瑸榻鹑跈C(jī)構(gòu)把握行業(yè)發(fā)展趨勢、研判行業(yè)風(fēng)險提供決策參考。
通過促進(jìn)科技金融集約化、專業(yè)化發(fā)展，推動信息交流和共享，銀企“信息不對稱”帶來的難題有望得以破解。
推廣新的信貸模式 完善多層次全周期科技金融產(chǎn)品服務(wù)供給
基于不同的發(fā)展階段，科技企業(yè)的金融需求也會相應(yīng)地發(fā)生較大變化。因此，科技金融所提供的服務(wù)并非單一的授信，而是全周期的服務(wù)供給。《實施意見》強(qiáng)調(diào)，要持續(xù)完善多層次全周期科技金融產(chǎn)品服務(wù)供給。
記者發(fā)現(xiàn)，《實施意見》面向不同生命周期的科技型企業(yè)，提出了一些新的貸款模式。
例如，對于初創(chuàng)期的小微科技企業(yè)，《實施意見》提出推廣創(chuàng)新積分貸款等基于企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系的信用貸款產(chǎn)品，提升科技型企業(yè)“首貸率”。
據(jù)了解，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”在科技部批準(zhǔn)下最早于2020年10月在13家國家高新區(qū)啟動首批試點工作；2023年初實施范圍已拓展至全國133個高新區(qū)。
針對成長期的中小科技企業(yè)，《實施意見》指出，要探索創(chuàng)新集群化審批模式。
針對成熟期的大型科技企業(yè)，《實施意見》指出，提供并購融資、研發(fā)融資、風(fēng)險管理、資金歸集、債券承銷等全方位、綜合化金融服務(wù)方案。支持銀行機(jī)構(gòu)開展科技型企業(yè)并購貸款，根據(jù)企業(yè)細(xì)分領(lǐng)域和現(xiàn)金流特點差異化設(shè)置承貸比例及貸款期限；支持銀行機(jī)構(gòu)探索開展研發(fā)貸款，滿足科技型企業(yè)中長期研發(fā)資金需求，結(jié)合科技研發(fā)特點合理確定貸款方式、期限、用途和信貸審批條件。
其中，并購貸款能幫助銀行直接打通商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)，銀行從單純的借貸融資向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。
銀行提供并購貸款和研發(fā)貸款并不僅僅是簡單地提供一筆資金，還能提供投資顧問、財務(wù)顧問以及資產(chǎn)管理等綜合服務(wù)，在此過程中，銀行能有效地掌握科技企業(yè)信息，更好地做好風(fēng)險管理。
此外，基于科技金融豐富內(nèi)涵，《實施意見》還強(qiáng)調(diào)，要滿足科技型企業(yè)多元化金融需求，不斷優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、知識產(chǎn)權(quán)信托、數(shù)據(jù)信托、科研設(shè)備融資租賃等業(yè)務(wù)模式。強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。支持穩(wěn)妥探索顧問咨詢、財務(wù)規(guī)劃等金融服務(wù)，依法合規(guī)拓寬科技人才財富管理渠道。支持銀行理財、保險、信托等資金依法合規(guī)投資面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，豐富科技創(chuàng)新的早期資金供給。
解決風(fēng)險分擔(dān)難題 持續(xù)優(yōu)化科技金融生態(tài)體系建設(shè)
科技企業(yè)風(fēng)險往往更大，完善的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制有利于提升金融機(jī)構(gòu)的參與積極性。
《實施意見》指出，要全面優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)及風(fēng)險收益匹配的管理機(jī)制。一方面，完善政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)。推動政府部門加大財政資金支持力度和市區(qū)兩級資源整合力度，探索為政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供資本補充、風(fēng)險補償、業(yè)務(wù)獎補等專項資金保障機(jī)制。推動完善績效評價體系，適當(dāng)提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險容忍度，逐步擴(kuò)大風(fēng)險補償池規(guī)模及覆蓋面，提高風(fēng)險補償審批效率。
另一方面，強(qiáng)化科技保險風(fēng)險保障功能。積極推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)保險、科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險以及首臺（套）重大技術(shù)裝備、首批次新材料、首版次軟件等險種發(fā)展，構(gòu)建涵蓋科技型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化全過程的產(chǎn)品體系。探索科技保險共保機(jī)制。
除了完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制外，《實施意見》還強(qiáng)調(diào)持續(xù)優(yōu)化科技金融生態(tài)體系建設(shè)。完善“股貸債保”聯(lián)動的金融服務(wù)支撐體系。鼓勵銀行、保險、創(chuàng)投、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)資源整合對接，搭建綜合性金融服務(wù)體系。聯(lián)動深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)基金群、天使投資引導(dǎo)基金和科創(chuàng)種子基金，更好助力資金投早、投小、投科技。
同時，建立常態(tài)化對接服務(wù)機(jī)制，依托前海合作區(qū)、河套合作區(qū)、光明科學(xué)城、西麗湖國際科教城等深圳重大科技創(chuàng)新平臺，健全科技企業(yè)、科研項目與金融機(jī)構(gòu)的對接機(jī)制等。
此外，加強(qiáng)深港科技金融交流合作。支持銀行保險機(jī)構(gòu)充分利用前海、河套等重大戰(zhàn)略平臺加強(qiáng)與香港金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動，為科技型企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)等科創(chuàng)主體量身定制跨境金融服務(wù)方案，在跨境開戶、跨境結(jié)算、跨境投融資及風(fēng)險管理等方面更好地滿足科創(chuàng)主體需求。在遵守相關(guān)法律法規(guī)、安全可控的前提下，推動制定銀行保險機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)客戶數(shù)據(jù)跨境傳輸安全管理“白名單”，便利企業(yè)在深港兩地信用融資。
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