60家非上市人身險公司去年業績出爐 25家盈利險企凈賺近185億元
本報記者 蘇向杲
見習記者 楊笑寒
隨著保險公司去年四季度償付能力報告陸續出爐，備受保險公司和廣大投保人關注的險企2023年業績也陸續出爐。
據《證券日報》記者不完全統計，截至2月2日，已有60家非上市人身險公司披露最新償付能力報告。其中，有25家人身險公司2023年實現盈利，合計184.76億元；35家人身險公司出現虧損，合計327.13億元。
多位業內人士對《證券日報》記者表示，去年人身險公司整體凈利潤下降，核心原因是投資端承壓。因此，人身險公司短期內需降本增效，優化投資策略，以應對市場波動的挑戰；長期來看，要轉變經營策略，采取更高效的經營模式以穿越周期，通過可持續發展實現業績持續增長。
泰康人壽凈利潤居首
在上述60家險企中，2023年凈利潤排名前三的險企分別為泰康人壽、中意人壽、民生人壽，凈利潤分別為137.43億元、12.46億元、4.60億元。虧損額排名前三的險企分別為中郵人壽、建信人壽、渤海人壽。其中，中郵人壽虧損達114.68億元。
對此，中郵人壽對《證券日報》記者解釋稱，虧損主要是受準備金折現率和投資收益不及預期的影響。2023年，因準備金折現率調整，直接減少了中郵人壽利潤112.1億元；同時，受資本市場不及預期等多因素影響，公司在持續優化資產配置過程中，投資收益出現了較大的凈值波動，階段性低于預期目標，需要進一步平衡短期波動和長期布局。
原平安集團首席保險業務執行官、懂保匯創始人兼CEO陸敏在接受《證券日報》記者采訪時表示，2023年，對保險公司利潤影響較大的主要因素為投資端收益下降。
普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾也對《證券日報》記者表示，由于持續兩年的投資收益下降以及利率整體下行趨勢，相應引起準備金評估的長期利率調整，這增加了負債端的準備金計提，因此2023年壽險行業利潤出現大幅下滑。
2024年壽險業盈利承壓
受益于2023年3.5%預定利率的產品停售而引發的銷售高峰及保險產品所具備的“長期鎖定利率”相對優勢，人身險行業2023年整體保費收入有所增加。根據國家金融監督管理總局披露的數據，2023年人身險行業原保險保費收入約3.54萬億元，同比增長10.25%。但保險業投資端壓力仍存。
陸敏表示，2024年，險企要采取降本增效的手段。在成本方面，隨著人身險行業的外勤人力數量下降，其他配套成本也需逐步降低，例如內勤人力成本、職場開支等；在增效方面，要加大、加快業務增長，以抵消投資端的低迷。
陸敏進一步表示，長期來看，人身險公司的發展要穿越周期，實現凈利潤的持續增長，依靠過去的套路很難，唯有業務轉型才有可能。數字化轉型，才能幫助險企以更高效的模式來發展業務、實現持續增長。
周瑾也表示，壽險公司一方面要降本增效，通過費用和人工成本壓降以減少業績壓力，另一方面要積極調整業務模式和投資組合結構，產品端要下調預定利率，增加分紅險、萬能險等非剛性成本的產品占比，并適時下調結算利率，投資端要拉長投資久期，并發揮長期資金優勢來增配估值低點的權益資產。
“展望2024年，新的發展動能還沒有完全建立，摒棄靠費用和剛性成本驅動的舊模式還沒法一蹴而就，壽險行業的盈利壓力仍然不小。”周瑾說。
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