南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
3月18日，國家金融監督管理總局發布《人身保險公司監管評級辦法》（下稱《評級辦法》），將人身保險公司分為五個類別。對不同等級機構，其業務范圍、經營區域和資金運用方式將面臨不同的監管政策與措施。
記者了解到，此次《評級辦法》的發布是對《保險公司非現場監管暫行辦法》所提出分類監管原則的延續，也是對中央金融工作會議中“守住不發生系統性金融風險的底線”要求的貫徹。
2022年，原銀保監會發布《保險公司非現場監管暫行辦法》并指出，監管機構對保險公司開展非現場監管應遵循分類監管原則，開展非現場監管應根據保險公司的業務類型、經營模式、風險狀況、系統重要性程度等因素，合理配置監管資源，分類施策，及時審慎采取監管措施。
2023年，中央金融工作會議強調，要以全面加強監管、防范化解風險為重點，堅持穩中求進工作總基調，統籌發展和安全，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。對于當前金融風險，會議指出“經濟金融風險隱患仍然較多”，其中即包括中小金融機構風險。
國家金融監管總局在公開答記者問時表示，《評級辦法》的出臺和實施，將有利于落實“高風險高強度監管”的監管導向，合理配置機構監管資源，真正落實分類監管要求，引導人身保險公司形成差異化發展的競爭格局。
據悉，《評級辦法》制定將貫徹三項原則：一是合規監管與風險監管結合；二是動態監測與定期評估結合；三是定量分析與定性分析結合。
搭建風險綜合評估體系
《評級辦法》顯示，未來，人身險公司將根據風險綜合評估體系分為五個類別。人身保險公司風險監測和監管評級要素包含公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。另設置“履行環境社會治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。
《評級辦法》中，各維度權重分配如下：公司治理（22%）、業務經營（14%）、資金運用（22%）、資產負債管理（14%）、償付能力管理（14%）、其他方面（14%）。
衡量六個維度指標的基礎上，人身險公司將被劃分為1-5級，數值越大意味著風險越高；此外，面臨重組的公司將被直接列為S級。在對六個維度指標進行量化評估的基礎上，監管還將采取定量評價與定性評價結合的方式，適當提高關鍵指標權重，靈活監測人身險公司在不同維度的風險敏感程度。
一是強調公司治理與資金運用。結合過往經驗，為防止人身險公司出現公司治理與資金運用方面的常見風險，《評級辦法》明確，若出現上述兩個維度中任意一維度風險水平為高，則公司總體風險水平上調一個等級。
二是動態調整評級。《評級辦法》將針對業務激進擴張、關聯交易等風險設置相應閾值，若超過閾值，則公司總體風險水平上調一個等級。
三是對風險等級較高的公司予以重點關注。《評級辦法》要求，對兩個及以上緯度風險綜合評級為高的公司，公司總體風險水平將上調一個等級。
四是制定“一票否決”機制。《評級辦法》明確，對存在其七類重大風險公司，將直接認定為5級。即1.公司治理存在嚴重問題；2.關聯交易管理存在嚴重問題；3.償付能力嚴重不足；4.流動性存在不足；5.有效資產不足以抵御風險；6.凈資產＜0，或其他償債能力嚴重不足的情形；7.監管機構認定的存在其他重大風險的情況。
總體而言，未來，《評級辦法》將依照六大維度對人身險公司進行第一輪基礎評價，而后，基于第一輪評價內容對結果進行動態調整，得出最終評級。此外，記者注意到，依照《評級辦法》要求，保險公司未來將面臨以年度為單位的整體情況調查與以月度為單位的動態監測，其風險識別與預警能力將大大提高。
實現“早識別、早預警、早暴露、早處置”
據要求，各人身險公司首次報送（含2023年年末和2024年一季度末數據）應于2024年4月20日前完成。
國家金融監督管理總局方面表示，《評級辦法》有助于提升人身保險公司監管效能，促進人身保險業高質量發展，具體來看，對市場的影響主要體現在以下幾方面：
一是增強人身保險業風險防控有效性?！对u級辦法》根據監管實踐建立了風險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監測和監管評估，將提高人身保險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。
二是提升人身保險業服務經濟社會能力?！对u級辦法》在評估指標體系中引入特別加分項，體現人身保險公司履行環境社會治理（ESG）責任所做出的貢獻，引導行業通過綠色保險、普惠保險等，更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰略。
三是推動人身保險公司差異化經營。監管部門將根據監管評級結果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監管的實施，有助于引導人身保險公司形成與其風險水平相適應的發展模式，推動人身險業回歸保障本源，實現高質量發展。
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