2.5折結(jié)清名下債務(wù)？實(shí)為“反催收”的新套路！
“欠款30萬，現(xiàn)在只要7.5萬就能結(jié)清全部貸款。”來自安徽的李杰(化名)在社交平臺上收到這樣一條私信。
隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)低迷、居民收入增長乏力，借貸逾期現(xiàn)象越來越普遍。而逾期又會被上傳征信系統(tǒng)，影響借債人的信用資質(zhì)，償還負(fù)債成為包括李杰在內(nèi)的許多負(fù)債人需解決的“燃眉之急”。
然而，哪有天上掉餡兒餅的事情？這種“本金打折還債”的營銷套路，不過是又“反催收”的一種營銷新套路罷了。
2.5折結(jié)清名下債務(wù)？
李杰稱，去年一年做生意虧損近百萬，合伙人跑路之后，自己一人難以還清全部債務(wù)，經(jīng)過網(wǎng)上的一番搜索，有自稱是法務(wù)公司的工作人員主動聯(lián)系他，稱只要付2.5折的現(xiàn)金，就能在一年之內(nèi)結(jié)清所有的債務(wù)。
記者以債務(wù)人身份找到吳天(化名)，他自稱是法務(wù)公司的代表，在詢問記者的借債銀行(平臺)、借債期限、到期時間、借債金額、還款能力等等具體信息后，稱需要一份最新的征信報告，進(jìn)行資料審核，同時需要支付200元的查詢費(fèi)用。
李杰稱，提供征信報告后，對方稱可以進(jìn)行打折債務(wù)的操作。一份債務(wù)核銷合同上，顯示繳納費(fèi)用和時間期限，費(fèi)用按照債務(wù)金額的25%繳納，時間期限在6-18個月。
在記者質(zhì)疑這一模式的合理性后，吳天迅速向記者發(fā)來《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》等文件，并解釋稱，這種模式是經(jīng)過官方認(rèn)證的，只是因?yàn)橘Y產(chǎn)管理公司為盡快收回資金，于是選擇以2.5折核銷債務(wù)。簽訂合同后，將會出面和銀行談判，要求將負(fù)債人的負(fù)債包單獨(dú)拿出來，進(jìn)行銷債。
和李杰一樣受債務(wù)“纏身”無力歸還的秦秦(化名)說，原本將信將疑，但看到有官方文件而且對方講得很專業(yè)，“又急著想把錢還掉”，最終還是選擇簽訂債務(wù)核銷合同，并劃轉(zhuǎn)12.5萬元(債務(wù))現(xiàn)金給對方，對方逾期后的第一個月開始啟動解決這項(xiàng)債務(wù)問題，且保證半年內(nèi)有結(jié)果。
“反催收”的營銷新套路
記者就前述操作求證多家銀行不良資產(chǎn)處置部工作人員，得到的回復(fù)均是“這一操作無法實(shí)現(xiàn)”。某股份行工作人員對記者說，實(shí)際上，銀行也沒有權(quán)利將債務(wù)人的債務(wù)從不良資產(chǎn)包中單獨(dú)剝離出來。打包不良資產(chǎn)前，要經(jīng)過司法檢查；檢查之后進(jìn)行封包，再邀約資管公司去拿。“‘反向組包’模式不可行。”前述工作人員稱。
在廣東從事個貸資產(chǎn)包業(yè)務(wù)的凱文(化名)告訴記者，這一過程存在隨機(jī)性和搭配性。目前債權(quán)的持有方，無論是銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司，還是AMC或者民間資管，沒有接受2.5折結(jié)清(債務(wù))的機(jī)構(gòu)。
“2.5折銷債，實(shí)際上是‘反催收’業(yè)務(wù)的新包裝。”凱文進(jìn)一步解釋稱，在話術(shù)宣傳中，中介公司往往用不良資產(chǎn)包可以打折轉(zhuǎn)讓來混淆負(fù)債人視聽，這屬于行業(yè)內(nèi)“反催收”業(yè)務(wù)的宣傳策略。
北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會弓狀狀對記者說，不少“反催收”人員通過偽造材料投訴金融機(jī)構(gòu)等手段，威脅金融機(jī)構(gòu)修改信用報告、減免相關(guān)債務(wù)。同時，向負(fù)債人傳授“減免利息”“延期還款”的技巧，賺取負(fù)債人的服務(wù)費(fèi)。
而在2.5折銷債套路中，所謂的“法務(wù)公司”常常打著能為負(fù)債人減免債務(wù)的幌子，向負(fù)債人收取征信查詢費(fèi)，以及各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)。
凱文稱，2.5折銷債模式中，中介公司采用“快收慢退”的方式來斂集資金盤。手中集齊上千萬的資金，“免費(fèi)”用半年。
“反催收”遭嚴(yán)打
央行披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，XYK逾期半年未償信貸總額896.46億元，同比增長6.3%。記者注意到，隨著“協(xié)商還款”需求的增加，越來越多的金融調(diào)解中心應(yīng)運(yùn)而生。企查查數(shù)據(jù)顯示，2023年，全國新成立的金融糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)有90家，共有220家機(jī)構(gòu)在運(yùn)營。
凱文稱，與一般的“催收”機(jī)構(gòu)不同，這類金融糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)往往掛靠司法局等官方機(jī)構(gòu)，且調(diào)解服務(wù)往往以免費(fèi)的方式提供，為非營利組織。
“不過，也要注意某些‘反催收’機(jī)構(gòu)打著‘調(diào)解機(jī)構(gòu)’的旗號出現(xiàn)。”一位業(yè)內(nèi)人士提醒。
“反催收”業(yè)務(wù)通常由專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，通過多種手段，幫助負(fù)債人達(dá)到逃廢債的目的，已初具產(chǎn)業(yè)規(guī)模，近年來遭監(jiān)管打擊。
2023年，上海、福建、山東、吉林、重慶等地在年內(nèi)破獲多起“逃廢債”的反催收案件。今年1月，湖北省云夢縣公安局對在武漢、云夢兩地對從事“反催收/代理維權(quán)/債務(wù)協(xié)商/債務(wù)優(yōu)化”的黑灰產(chǎn)團(tuán)伙開展同步收網(wǎng)。
2022年8月底，原銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》，要求嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)、落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，嚴(yán)重擾亂社會信用體系建設(shè)大局的不法分子。
弓狀狀對記者說，隨著難以還債的負(fù)債額度和人數(shù)的增加，個人貸款逾期成為越來越需要注意的問題。如果碰到個人逾期的情況，建議主動與銀行協(xié)商解決，證明有還款能力后，一般銀行會采用延長貸款期限或者減少每期還款金額的方式為負(fù)債人提供解決辦法。
作者：陳君君
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