南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
3月27日晚，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，601628.SH，2628.HK）發布2023年年度報告。
記者注意到，報告期內，中國人壽負債端表現良好。各類指標中，其報告期內總保費達6413.80億元，同比上升4.3%；其內含價值居行業首位，達12605.67億元，同口徑增速為5.6%。一年新業務價值達368.60億元，較2022年同期使用新經濟假設重述的結果增長11.9%；基于2022年經濟假設評估的一年新業務價值為410.35億元，同口徑下增長14.0%。
但另一方面，受賠付支出及投資端表現拖累，中國人壽報告期內“增收不增利”現象凸顯——國際財務報告準則下，其2023年歸屬于母公司股東的凈利潤為461.81億元，同比下滑30.74%。
具體而言，投資端，中國人壽總投資收益1419.68億元，同比減少24.38%，其凈投資收益率為3.77%，總投資收益率為2.68%，雖優于行業平均水平，但較2022年已分別下滑0.23及1.26個百分點。
同時，受經濟活動恢復，部分業務賠付增加，以及投資收益減少的綜合影響，健康險業務利潤總額同比下降72.6%；因經濟活動恢復，部分業務賠付增加，意外險利潤總額同比下降58.9%；因部分子公司利潤總額增加，其他業務利潤總額同比增長16.7%。
內含價值居行業首位
就總體數據而言，中國人壽報告期內表現較好，其公司總資產、投資資產規模持續增長，分別達5.89萬億元和5.67萬億元。同時，其內含價值亦居行業首位，達12605.67億元，增速達5.6%
截至2023年12月31日，中國人壽綜合償付能力充足率為218.54%，較2022年底上升11.76個百分點；核心償付能力充足率為158.19%，較2022年底上升14.60個百分點，持續保持較高水平。同時擁有長險有效保單件數達3.28億份。
具體業務方面，記者注意到，中國人壽在銷售隊伍、養老生態、服務質效等方面均有提升。
例如，營銷體系改革成效顯現。截至2023年底，中國人壽營銷隊伍規模已實現企穩，個險銷售人力為63.4萬人，月人均首年期交保費同比提升28.6%?！霸鰞灐狈矫?，試點推廣“種子計劃”，建設金融保險規劃師隊伍，截至2023年底，已在8個城市啟動試點。
養老生態建設步伐加快。記者注意到，報告期內，中國人壽在“保險+養老”方面擴大重點城市養老項目布局，2023年新增7個機構養老項目布局和5個城市居家養老模式試點。全新打造國壽養老專屬規劃師隊伍，豐富產品對接體系，以專業化的服務更好地滿足養老規劃和保障需求。
個險隊伍率先企穩
隨著過去粗放發展模式的弊端逐步顯現，保險公司銷售端基于中國人情社會和親緣關系的“人海戰術”已難以為繼。當前，壽險行業從依賴規模擴張轉向提升代理人產能的效率提升周期，增優和發展高端代理人成為保險公司的主要方向。
在此背景下，2019年后，各保險公司或主動、或被動地開展代理人隊伍的“清虛”活動，在銷售人力持續脫落的背景下為現存代理人提供展業、培訓、科技及專業知識上的幫助，提高留存代理人產能；多家頭部保險機構推出增優計劃，打造集財富管理、健康規劃和風險管理于一體的頂尖代理人隊伍。
此前，中國人壽副總裁白凱曾在2023年中期業績發布會上指出，中國人壽在“眾鑫計劃”推行一年后，已率先完成銷售隊伍規模的“止跌企穩”?！搬槍Υ砣嗣撀渎矢叩刃袠I現象，公司在一季度已完成新發展階段個險營銷體系改革的行動方案的制定。主要有堅持客戶導向、改革創新、穩中求進和統籌協調四大原則?！?span style="display:none">Wsg流量資訊——探索最新科技、每天知道多一點LLSUM.COM
半年過后，記者注意到，中國人壽銷售隊伍規模已率先企穩，隊伍結構和質態不斷優化，隊伍產能大幅提升。截至2023年12月31日，總銷售人力約為69.4萬人。
具體而言，2023年，中國人壽個險板塊總保費為5015.80億元，同比增長1.9%，其中，續期保費為3912.18億元。首年期交保費為918.07億元，同比增長12.6%，十年期及以上首年期交保費為495.03億元，同比增長18.4%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為53.92%，同比提升2.64個百分點。
規模企穩同時，中國人壽績優人群數量和占比均實現提升。截至2023年12月31日，個險銷售人力為63.4萬人，其中，營銷隊伍規模為41.0萬人，收展隊伍規模為22.4萬人；銷售隊伍產能大幅提升，月人均首年期交保費同比提升28.6%。
推進多元板塊
個險之外，記者注意到，2023年，中國人壽多元板塊渠道管理更加精細，價值貢獻不斷提升，多元板塊一年新業務價值為22.14億元，同比上升42.0%。
其中，銀保渠道保費規模與價值均實現優提升。2023年，銀保渠道總保費達787.48億元，同比增長24.2%，首年期交保費達207.35億元，同比增長39.4%，5年期及以上首年期交保費達98.77億元。續期保費達381.12億元，同比增長5.3%，占渠道總保費的比重為48.40%。
截至2023年12月31日，銀保渠道客戶經理達2.3萬人，季均實動人力同比提升8.5%，人均期交產能同比大幅提升。
團險渠道各項業務穩步發展。2023年，團險渠道總保費為281.54億元，同比增長3.0%；其中，短期險保費為249.74億元，同比增長3.8%。截至2023年12月31日，團險渠道銷售隊伍規模約為3.7萬人，高績效人力占比較2022年底提升4.7個百分點，人均產能穩步增長。
完善大健康大養老服務體系
第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口達2.64億，占總人口比重達18.7%，其中65歲及以上人口比重達到13.5%。此前召開的中央金融工作會議中，養老金融已作為未來需要被做好的“五篇大文章”之一被重點提及。
政府工作報告在2024年工作任務中再提養老與保險相關話題，要求實施積極應對人口老齡化國家戰略。
其中包括但不限于：完善養老保險全國統籌、全國實施個人養老金制度、加強城鄉社區養老服務網絡建設、加大農村養老服務補短板力度、大力發展銀發經濟、推進建立長期護理保險制度等。
記者梳理發現，圍繞養老這一核心話題，保險業已在養老產品與養老產業方面做出多元嘗試，統籌推進養老保險、投資、生態圈協同發展?！氨ｋU+多元主體”已然成為保險公司在養老賽道的發展方向。
中國人壽披露，公司堅持以客戶為中心，積極參與多層次社會保障體系建設，明晰養老生態中長期發展目標與規劃，全力推進大健康大養老服務體系建設。
報告期內，“保險+健康”方面，國壽大健康平臺服務項目數量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務項目，累計注冊用戶量較2022年底增長20.0%，位居行業前列。
在“保險+養老”方面，養老生態建設步伐加快，逐步擴大重點城市養老項目布局。2023年新增7個機構養老項目布局和5個城市居家養老模式試點。全新打造國壽養老專屬規劃師隊伍，豐富產品對接體系，以專業化的服務更好地滿足養老規劃和保障需求。
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