南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
3月26日，眾安在線發布2023年年度業績報告。負債端，其總保費收入295.01億元，同比增長24.7%；投資端，其總投資收益率達1.9%，由負轉正，但凈投資收益率僅為2.2%，較去年同期減少1個百分點。
值得一提的是，年報顯示，2023年眾安在線有多項指標扭虧為盈。
2022年，由于資本市場表現疲軟，加之首次使用香港財務報告準則第9號“金融工具”以替代香港會計準則第39號“金融工具：確認和計量”，眾安在線包括資產回報、歸母凈利潤、每股基本收益在內的多項指標為負。
2023年，眾安在線歸母凈利由虧轉盈，從虧損13.84億元轉為盈利40.78億元，每股基本收益由虧損0.76億元轉為收益2.77億元，總投資收益由虧損3.77億元轉為收益7.2億元。同時，其總保費、保險服務收入、自營渠道保費等指標亦有增長。
與傳統財產險公司不同，作為國內首家互聯網保險公司，眾安在線將業務分為健康、數字生活、消費金融與汽車四個板塊。同時，堅持“保險+科技”的雙引擎模式。
整體看，眾安在線的承保綜合成本率已基本控制在100%以內，其2023年數據為95.2%，同比升高1個百分點。效益上，健康板塊承保綜合成本率最低，達87.2%，同比優化0.6個百分點；其余數字生活板塊為99.5%、消費金融板塊為96.4%、汽車板塊為95.4%。
保障數字生活
數字生活是眾安在線保費收入最高的板塊，同時也是綜合成本率最高的板塊。年報數據顯示，其數字生活板塊2023年總保費收入125.63億元，同比增幅達47.58%，占總保費收入比重達42.58%。
相較健康、車險、消費金融等板塊，數字生活所涉業務更為籠統龐雜。究竟何為數字生活？其具體內容與傳統財險公司有何異同？
年報中，眾安在線將數字生活板塊解釋為“利用自身在科技和數據分析方面的優勢，就數字生活場景定制保障服務。”記者對比發現，各板塊中，數字生活更能體現眾安在線作為互聯網保險公司的差異化優勢——更全面的保障場景與更快的迭代速度。
傳統財產險公司中，大型機構業務往往以車險為主。國家金融監督管理總局發布的《2023年12月財產保險公司經營情況表》顯示，2023年保費收入位居前5的險種分別為車險、責任險、農業保險、健康險、意外險。
雖對上述業務同樣有布局，但從策略上看，眾安在線適當減少了部分不適合互聯網銷售的業務，轉而對網絡潛在市場投入更多關注。
例如，為電商平臺提供退貨、品質、物流、售后服務、商家履約金等場景的電商類保險產品；在出行上提供航班意外、延誤、旅行意外、機票或酒店取消的航旅類保險產品；持續推出寵物險、創新場景意外險、手機碎屏險、無人機保險和家財險等產品。
業績上，2023 年，眾安在線電商業務板塊總保費達人民幣65.93 億元，同比增長25.3%；航旅業務板塊保費達32.42 億元，增長89.0%；寵物險總交易額達5 億元，增長近150%。
更多元的場景意味著更廣闊的市場，但同時，也意味著眾安在線需要持續提升精算與服務能力。
例如，仍需提升盈利能力。記者注意到，眾安在線2023年數字服務板塊承保綜合成本率為99.5%，雖控制在100%以內，但低于公司整體的95.2%，具體數字為四個板塊中最高。這也意味著，數字生活業務是眾安各類業務中盈利能力最差的。
仍需提升理賠質量。以寵物險為例，年報指出，眾安在線的寵物險囊括寵物六大類自發疾病保障，附贈健康管理服務，包括驅蟲、疫苗、線上問診和營養師咨詢，以及寵物第三者責任險和寵物死亡補償等可選的增值保障。
但與此同時，記者也注意到，黑貓投訴平臺及各類社交媒體上曾出現多起眾安在線寵物險投訴。具體內容包括，在扣款界面找不到停保渠道、認為保險條款內容設置有歧義、不理解拒賠原因、無故及不合理拒賠等。
“保險+科技”雙引擎
科技是眾安在線的一塊“金字招牌”。
作為國內首家互聯網保險公司，“保險+科技”雙引擎驅動始終是眾安在線的戰略。年報顯示，2023年，眾安在線科技輸出總收入達8.29億元，較2022年同期增長40%，其中，國內收入增速超73%。
伴隨經濟從高速度向高質量轉型，我國保險行業步入轉型深水區。2023年，面對國內有效需求不足、社會預期偏弱等復雜嚴峻形勢，財險行業呈增速逐漸放緩的態勢。
國家金融監管總局披露數據顯示，2023年，財產險公司共實現原保險保費收入1.59萬億元，同比增長6.73%。同年，眾安在線保費增速達24.7%，超行業水平。
眾安在線董事長尹海表示，深嵌于復雜多變的市場環境，眾安在線利用內在的創新特質和強大的科技能力走出獨特增長曲線，通過挖掘細分場景創新增量、延展用戶服務邊界。
發展策略上，子公司布局可側面凸顯出眾安在線對科技的重視程度——年報顯示，其共有14家全資子公司，其中，8家公司涉及技術開發，注冊資金累計超50億元。
具體而言，上述8家公司分別為眾安科技、上海悅眾、上海連陌、河北雄安信息、ZA Technology、眾安（無錫）技術、眾先安行與宗潤。其中，眾安科技注冊資本高達50億元，剩余7家公司注冊資本分別為300萬元、701萬元、300萬元、1美元、5000萬元、5000萬元與1000萬元，共計51.23億元。
員工構成亦體現這一趨勢。截至2023年年末，眾安在線共有雇員2679名，其中，1947名駐于上海、146名駐于杭州、254名駐于北京、202名駐于中國深圳。
區別于傳統保險公司以內勤、外勤等方式劃分工種，眾安在線將員工構成劃分為產品族、技術族、業務族、職能族四類。其中，科技族人數達1212名，占總人數比重高達45.2%，在保險公司中頗為罕見。
面向未來，尹海表示，將以科技賦能保險精細化運營、實現價值主張與市場規模的雙贏。持續輸出前沿科技應用，推動保險行業數智化轉型、共同邁進高質量發展時代。
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