中銀三星人壽持續(xù)踐行“金融為民”企業(yè)擔(dān)當(dāng)，用精算模型拆解風(fēng)險(xiǎn)，用金融工具熨平波動(dòng)，用科技手段傳遞溫暖，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供的每一份保單都是對(duì)未來(lái)的莊嚴(yán)承諾。時(shí)值2025年“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)，中銀三星人壽將講述保險(xiǎn)如何參與構(gòu)建有韌性的社會(huì)生態(tài)系統(tǒng)，讓保險(xiǎn)回歸保障本源，用專業(yè)守護(hù)萬(wàn)家燈火，用創(chuàng)新點(diǎn)燃消費(fèi)引擎，書寫中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中的保險(xiǎn)篇章。
風(fēng)險(xiǎn)保障：構(gòu)建確定性預(yù)期的基礎(chǔ)設(shè)施
人身保險(xiǎn)的核心作用是對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的底層邏輯，正是通過(guò)大數(shù)法則將個(gè)體的不確定性轉(zhuǎn)化為群體的確定性。保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)精算創(chuàng)新與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，打破儲(chǔ)蓄與保障的二元對(duì)立，構(gòu)建“安全托底+彈性消費(fèi)”的新范式。
一個(gè)中等收入家庭若遭遇重大疾病，醫(yī)療支出可能吞噬其多年的可支配收入，而以某款熱銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例，則可以通過(guò)每月約50元的保費(fèi)支出，撬動(dòng)300萬(wàn)元的重疾保障。這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，正在改變消費(fèi)者的決策。
在產(chǎn)品端，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)創(chuàng)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)長(zhǎng)期復(fù)利增值疊加重疾應(yīng)急給付的功能，實(shí)現(xiàn)“收益托底+風(fēng)險(xiǎn)覆蓋”的雙重價(jià)值，產(chǎn)品的升級(jí)方向可進(jìn)一步考慮嵌入失能護(hù)理保障，使年輕群體從“存錢防老”轉(zhuǎn)向“增值享老”。
當(dāng)醫(yī)療、養(yǎng)老、教育的底線需求被保險(xiǎn)覆蓋，消費(fèi)者才能將更多資金投入品質(zhì)消費(fèi)。
資金融通：促進(jìn)消費(fèi)循環(huán)的金融紐帶
在資金循環(huán)層面，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)周期優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。持續(xù)將資金運(yùn)用至國(guó)債、地方債等穩(wěn)健資產(chǎn)，形成收益安全墊。加大在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)性制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的投資力度，為發(fā)展提供了增量耐心資本和堅(jiān)實(shí)后盾。
根據(jù)國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部官方網(wǎng)站公開發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)投資計(jì)劃實(shí)施方案》相關(guān)公告，以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管數(shù)據(jù)，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近1200億元新增資金注入消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施REITs，投向智慧物流、城市冷鏈等現(xiàn)代流通體系。這種“負(fù)債端聚沙成塔，資產(chǎn)端滴灌實(shí)體”的閉環(huán)，使消費(fèi)者養(yǎng)老儲(chǔ)蓄資金最終轉(zhuǎn)化為次日達(dá)物流效率與鎖鮮30小時(shí)的冷鏈服務(wù)，反哺消費(fèi)體驗(yàn)升級(jí)。
保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)將防御性儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為“有彈性的安全資產(chǎn)”。在筑牢家庭財(cái)務(wù)底線的基礎(chǔ)上，釋放超額儲(chǔ)蓄的消費(fèi)潛能，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期提供可持續(xù)的消費(fèi)驅(qū)動(dòng)力。
向善而行：守護(hù)幸福生活的價(jià)值錨點(diǎn)
保險(xiǎn)業(yè)的使命是守護(hù)人們對(duì)美好生活的向往。保險(xiǎn)的杠桿作用在家庭結(jié)構(gòu)與人口結(jié)構(gòu)深刻變革的今天顯得尤為重要。當(dāng)前“4-2-1”結(jié)構(gòu)家庭愈加典型，代際責(zé)任傳遞鏈條已從傳統(tǒng)的多項(xiàng)支撐變?yōu)閱雾?xiàng)壓力。通過(guò)保險(xiǎn)合同的約定，將當(dāng)下繳費(fèi)轉(zhuǎn)化為未來(lái)數(shù)年的確定性給付，破解家庭代際支持的“期限錯(cuò)配”問題。同時(shí)，壽險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)經(jīng)濟(jì)杠桿構(gòu)建跨周期風(fēng)險(xiǎn)屏障，在提供穩(wěn)定受益的同時(shí)，還具有長(zhǎng)期增值的屬性，這使家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穿越了長(zhǎng)周期的考驗(yàn)。
壽險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)其獨(dú)特的法律屬性、稅務(wù)優(yōu)勢(shì)和靈活性，成為代際傳承的重要工具。無(wú)論是高凈值家庭還是普通家庭，都可以通過(guò)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安全傳遞、稅務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)隔離，為后代創(chuàng)造更美好的未來(lái)。（新華網(wǎng)）
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